Mietkautionsversicherung

Mietkautionsversicherung

Mietkautionsversicherung Schweiz – Auswahlhilfe

Die Mietkautionsversicherung ersetzt die Barkaution. Dabei handelt es sich nicht um eine Versicherung im klassischen Sinne, sondern um eine Bürgschaft. Dabei tritt die von Ihnen ausgewählte Versicherung als Bürgschaft gegenüber Ihrem Vermieter auf und bezahlt Ihre Kaution. Sie als Mieter/-in zahlen diese Summe in Prämien der Versicherung zurück.


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Mietkaution Versicherung – Übersicht Schweiz

Möchten Sie eine Wohnung mieten, fordert Ihr Vermieter in den meisten Fällen ein Mietzinsdepot, die sogenannte Mietkaution ein. Die Kaution ist eine Sicherheitszahlung: Falls durch den Mieter Schäden entstehen, hat der Vermieter Geld zur Verfügung, mit welchem er die Schäden begleichen kann.

Wann ist eine Mietkautionsversicherung sinnvoll?

  • Wenn die eigenen Mittel nicht ausreichend sind.
  • Wenn Ihre Kaution aus dem vorhergehenden Mietverhältnis noch nicht ausbezahlt wurde.
  • Wenn Sie das Geld bevorzugt in Möbel, oder Reinigung investieren.

Vielen Mietern ist es nicht einfach so möglich, die Mietkaution zu bezahlen. Oft fehlen die nötigen finanziellen Rücklagen. Besonders wenn bei einem Wohnungswechsel die Kaution der alten Wohnung noch nicht rückerstattet worden ist, kann es für viele Mieter eng werden. Zudem nimmt der Wunsch von Mietern zu, die finanziellen Mittel anderweitig anzulegen und nicht passiv in ein Mietdepot zu stecken. Darum gibt es die Mietkautionsversicherung als Alternative.
 

Mietkautionsversicherung Ablauf

Wie genau verläuft das Prozedere bei einer Mietkautionsversicherung, vom Vertragsabschluss bis zum Schadensfall und der Kündigung der Kautionsversicherung? 

Ausgangslage

  • Man möchte/kann bei Beginn des Mietvertrags kein Depot leisten.
  • Man möchte sein Depot vom Vermieter zurückerhalten.
  • Man möchte eine alte Mietkautionsbürgschaft durch eine neue ablösen.

Vertragsabschluss

  • Eine Beratung durch einen Versicherungsexperten vor Vertragsabschluss verschafft Ihnen Klarheit, welche Versicherung am besten für Sie geeignet ist.
  • Dokumente einreichen (online)
  • Überweisung der ersten Prämie
  • Die Bürgschaftsurkunde geht zum Vermieter.

Schadensfall

  • Der Vermieter meldet Forderung (mittels Bürgschaftsurkunde) der Versicherung.
  • Die Versicherung zahlt den Betrag.
  • Die Versicherung fordert den Betrag vom Mieter zurück (Regress).

Kündigung

  • Normalerweise jederzeit möglich
  • Der Vermieter muss Bürgschaftsurkunde im Falle der Kündigung normalerweise zurückschicken.
 

Mietkautionsversicherung als Alternative zum Depot

Es handelt sich bei der Mietkautionsversicherung nicht um eine eigentliche Versicherung, sondern um eine Bürgschaft: 

  • Die Versicherung tritt gegen eine von der Kautionshöhe abhängigen Prämie als Bürge gegenüber dem Vermieter auf und verspricht, für allfällige Schäden einzustehen.
  • Im Anschluss an einen Schaden übt die Versicherungsgesellschaft den Regress aus: Sie fordert den Schadensbetrag vom Mieter zurück. 

Bei der Mietkautionsbürgschaft handelt es sich also nicht um eine Haftpflichtversicherung, wo die Schäden übernommen werden.
 

Begleichen der Mietkaution

Es gibt also 2 Varianten, die Mietkaution zu begleichen:

  • Das klassische Depot, wo gem. OR Art. 257e höchstens drei Monatsmieten (normalerweise brutto) vom Vermieter verlangt werden können. 
  • Die Mietkautionsversicherung: Neben dem grossen Vorteil, dass der Mieter seine flüssigen Mittel behalten und evtl. anderweitig in den Umzug investieren kann, gibt es auch Vorteile für die Vermieter: Sie haben durch die Bürgschaft eines geprüften Finanzinstituts eine mit der Geldeinlage vergleichbare Sicherheit und müssen sich nicht um das Anlegen eines Sperrkontos etc. kümmern.
     

Mietkautionsversicherung Prämien

Wie wird die Mietkautionsversicherung bezahlt und wie hoch sind die Prämien? Für eine Bürgschaftversicherung dieser Art zahlt man eine Prämie, welche in der Schweiz normalerweise zwischen 4 und 5% des Kautionsbetrags liegt. Dazu kann noch eine Reihe von Gebühren kommen. Detailliertere Informationen zu den Mietkautionsversicherung Prämien finden Sie in unserer Preisübersicht.
 

Mietkautionversicherung Vergleich

GRYPS arbeitet mit allen grossen Versicherungen in der Schweiz zusammen. Dazu gehören unter anderem AXA, Helvetia, Mobiliar, Zurich, Basler, Swiss Life aber auch mit auf Mietkaution spezialisierten Anbietern wie goCaution. Eine Beratung ist sowohl direkt von den grossen Versicherungen aber auch durch Broker möglich. Mit GRYPS erhalten Sie kostenlos bis zu 3 Offerten zum Vergleichen.


FAQs – Häufige Fragen zum Thema Mietkautionsversicherung

Was ist eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsversicherung lässt sich gleichsetzen mit einer Sicherheitszahlung. Bei allfälligen Schäden, die durch den Mieter verursacht werden, steht dem Vermieter das Geld der Mietkaution zur Verfügung, um diese zu begleichen.

Wie teuer ist eine Mietkautionsversicherung?
Die Mietkautionsversicherung bezahlen Sie über eine Prämie bei der ausgewählten Versicherung. Diese Prämie beträgt in der Schweiz normalerweise zwischen 4 und 5% des Kautionsbetrags. Beachten Sie, dass zusätzliche Gebühren dazukommen können. Aus unserer Preisübersicht finden Sie weitere Infos zu den Prämien einer Mietkautionsversicherung.

Gewerbliche vs. private Mietkaution – welche Unterschiede gibt es zu beachten?
Der Unterschied liegt in der Höhe der Kaution. Bei privaten Mietverträgen beträgt diese maximal 3 Monatsmieten. Hingegen sind 6 Monatsmieten im Voraus bei einem gewerblichen Verhältnis die Norm, wobei diese nicht gesetzlich geregelt sind und je nachdem höher ausfallen können. Sowohl beim privaten als auch gewerblichen Mietverhältnis benötigen Sie das Einverständnis des Vermieters bezüglich Mietkautionsversicherung.
 


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Beispiel-Offertenanfragen für Mietkautionsversicherung

Gewerbliches Mietverhältnis

Für ein gewerbliches Mietverhältnis (Hotel/Gründung Dezember) wird eine Mietkautionsversicherung benötigt.

  • Betrag der Mietkaution: 80’000 CHF
  • Der Vermieter ist einverstanden, dass die Mietkaution über eine Versicherung geregelt werden.

Privates Mietverhältnis    

Eine Privatperson wird per November umziehen und möchte die Mietkaution über die Versicherung lösen:

  • 3.5 Zimmer Wohnung
  • Betrag der Mietkaution: 7’300 CHF
  • Vermieter ist einverstanden mit Mietkautionsversicherung

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