Mietkautionsversicherung

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Mietkautionsversicherung – Auswahlhilfe

Eine Mietkautionsversicherung ersetzt beim Mieten einer Wohnung das klassische Bankdepot und entlastet so Ihre Liquidität. Wann ist eine Mietkautionsversicherung sinnvoll?

  • Wenn die eigenen Mittel nicht ausreichend sind.
  • Wenn Ihre Kaution aus dem vorhergehenden Mietverhältnis noch nicht ausbezahlt wurde.
  • Wenn Sie das Geld bevorzugt in Möbel, Umzug oder Reinigung investieren.

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Mietkautionsversicherung Übersicht

Möchten Sie eine Wohnung mieten, fordert Ihr Vermieter in den meisten Fällen eine Mietkaution ein. Die Kaution ist eine Sicherheitszahlung: Falls durch den Mieter Schäden entstehen, hat der Vermieter finanzielle Mittel zur Verfügung, mit welchen er die Schäden begleichen kann.

Vielen Mietern ist es nicht einfach so möglich, die Kaution zu bezahlen. Oft fehlen die nötigen finanziellen Rücklagen. Besonders wenn bei einem Wohnungswechsel die Kaution der alten Wohnung noch nicht rückerstattet worden ist, kann es für viele Mieter eng werden. Zudem nimmt der Wunsch von Mietern zu, die finanziellen Mittel anderweitig anzulegen und nicht passiv in ein Mietdepot zu stecken. Darum gibt es die Mietkautionsversicherung als Alternative.
 

Mietkautionsversicherung Ablauf

Wie genau verläuft das Prozedere bei einer Mietkautionsversicherung, vom Vertragsabschluss bis zum Schadensfall und der Kündigung? 

Ausgangslage

  • Man möchte/kann bei Beginn des Mietvertrags kein Depot leisten.
  • Man möchte sein Depot vom Vermieter zurückerhalten.
  • Man möchte eine alte Mietkautionsbürgschaft durch eine neue ablösen.

Vertragsabschluss

  • Eine Beratung durch einen Versicherungsexperten vor Vertragsabschluss verschafft Ihnen Klarheit, welche Versicherung am besten für Sie geeignet ist.
  • Dokumente einreichen (online)
  • Überweisung der ersten Prämie
  • Die Bürgschaftsurkunde geht zum Vermieter.

Schadensfall

  • Der Vermieter meldet Forderung (mittels Bürgschaftsurkunde) der Versicherung.
  • Die Versicherung zahlt den Betrag.
  • Die Versicherung fordert den Betrag vom Mieter zurück (Regress).

Kündigung

  • Normalerweise jederzeit möglich
  • Der Vermieter muss Bürgschaftsurkunde im Falle der Kündigung normalerweise zurückschicken.
 

Mietkautionsversicherung als Alternative zum Depot

Es handelt sich bei der Mietkautionsversicherung nicht um eine eigentliche Versicherung, sondern um eine Bürgschaft: 

  • Die Versicherung tritt gegen eine von der Kautionshöhe abhängigen Prämie als Bürge gegenüber dem Vermieter auf und verspricht, für allfällige Schäden einzustehen.
  • Im Anschluss an einen Schaden übt die Versicherungsgesellschaft den Regress aus: Sie fordert den Schadensbetrag vom Mieter zurück. 

Bei der Mietkautionsbürgschaft handelt es sich also nicht um eine Haftpflichtversicherung, wo die Schäden übernommen werden.
 

Begleichen der Mietkaution

Es gibt also 2 Varianten, die Mietkaution zu begleichen:

  • Das klassische Depot, wo gem. OR Art. 257e höchstens drei Monatsmieten (normalerweise brutto) vom Vermieter verlangt werden können. 
  • Die Mietkautionsversicherung: Neben dem grossen Vorteil, dass der Mieter seine flüssigen Mittel behalten und evtl. anderweitig in den Umzug investieren kann, gibt es auch Vorteile für die Vermieter: Sie haben durch die Bürgschaft eines geprüften Finanzinstituts eine mit der Geldeinlage vergleichbare Sicherheit und müssen sich nicht um das Anlegen eines Sperrkontos etc. kümmern.
     

Mietkautionsversicherung Prämien

Wie wird die Mietkautionsversicherung bezahlt und wie hoch sind die Prämien? Für eine Bürgschaftversicherung dieser Art zahlt man eine Prämie, welche in der Schweiz normalerweise zwischen 4 und 5% des Kautionsbetrags liegt. Dazu kann noch eine Reihe von Gebühren kommen. Detailliertere Informationen zu den Mietkautionsversicherung Prämien finden Sie in unserer Preisübersicht.
 

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Mietkautionsversicherung Offertenbeispiele

Situation Anforderungen

Gewerbliches Mietverhältnis

 

Der Inhaber einer GmbH benötigt für ein gewerbliches Mietverhältnis eine Mietkautionversicherung. Es handelt sich um 398 Quadratmeter Gewerbefläche.
Man hat es mit dem Vermieter bereits vertraglich festgelegt, dass man die Mietkaution über eine Versicherung regelt.
Der Kautionsbetrag beträgt 68'000 CHF.
Privates Mietverhältnis

Eine Privatperson benötigteine Mietkautionsversicherung. Es handelt sich um ein Reiheneinfamilienhaus. Der Mieter ist damit einverstanden, die Mietkaution über eine Versicherung zu regeln. Der Kautionsbetrag beträgt 6'600 CHF.

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