Mietkautionsversicherung

Mietkautionsversicherung

Mietkautions­versicherung Schweiz – Prämien vergleichen

Die Mietkautionsversicherung ersetzt die Barkaution, welche oft auf einem Mietzins­depot bei der Bank hinterlegt wird. Dabei handelt es sich nicht um eine Versicherung im klassischen Sinne, sondern um eine Bürg­schaft. Dabei tritt die von Ihnen aus­gewählte Versicherung als Bürge gegenüber Ihrem Vermieter auf und bezahlt Ihre Kaution und berechnet Ihnen als Mieter eine jährliche Versicherungs­prämie, um das Ausfall­risiko zu decken. Somit müssen Sie als Mieter die geforderte Miet­kaution nicht als gesamte Summe selbst einzahlen. Im Gegenzug erhält der Vermieter eine Bürg­schafts­urkunde, welche dieser nutzen kann, falls er offene Miet­zinsen oder Beschädigungen an der Miet­sache einholen muss.

Kostenlos Mietkautionsversicherungen vergleichen
Füllen Sie unten einfach den geforderten Kautionsbetrag ein und vergleichen Sie kostenlos Angebote unserer ausgewählten Partner für Mietkautionsversicherungen:


Prämien vergleichen und profitieren

Einfach Kautionsbetrag einstellen und Prämien sehen

Kautionsbetrag eingeben: CHF
  • einfach bedienbar
  • schneller Service
  • bequem abschliessen

  • papierloser Online-Abschluss
  • gleichbleibende Prämien
  • keine zusätzlichen Kosten

  • günstige Jahresprämie
  • keine versteckten Gebühren
  • jederzeit kündbar


gryps.ch - Ihre KMU Einkaufsexperten
unabhängig, einfach und kostenlos

step by step icons

Weitere Infos zu unserem Service

Mietkautionsver­sicherung – Über­sicht

Möchten Sie eine Wohnung mieten, fordert Ihr Vermieter in den meisten Fällen ein Mietzinsdepot, die sogenannt Mietkaution ein. Ein Mietzinsdepot bzw. Kaution ist eine Sicherheitszahlung: Falls durch den Mieter Schäden entstehen, hat der Vermieter Geld zur Verfügung, mit welchem er die Schäden durch das Mietzinsdepot begleichen kann. Auch im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Mietzinses kann diese hinterlegte Mietkaution vom Vermieter für ausstehende Forderungen gegenüber dem Mieter genutzt werden.


Mietkautions­versicherung als Alternative zum Mietzinsdepot

Bei einer Mietkautionsversicherung übernimmt eine passende Versicherungsagentur oder unabhängiger Anbieter die Zahlung Ihrer Kaution. Sie bezahlen dafür jährliche Prämien über einen gewissen Zeitraum an die Versicherung. Es handelt sich bei der Mietkautionsversicherung nicht um eine eigentliche Versicherung, sondern um eine Bürgschaft:

  • Die Versicherung tritt gegen eine von der Kautionshöhe abhängigen Prämie als Bürge gegenüber dem Vermieter auf und verspricht, für allfällige Schäden einzustehen.
  • Im Anschluss an einen Schaden übt die Versicherungsgesellschaft den Regress aus: Sie fordert den Schadensbetrag vom Mieter zurück.

Bei der Mietkautionsbürgschaft handelt es sich also nicht um eine Haftpflichtversicherung, wo die Schäden übernommen werden.

Im Vergleich zum Mietzinsdepot zahlen Sie als Mieter/in eine jährliche Versicherungsprämie an die Versicherung. Jedoch müssen Sie anfänglich nicht so eine hohe Barkaution zahlen, welche auf einem Konto angelegt wird und ggf. jährlich Kontogebühren kostet und verschwindend gering verzinst wird. Somit sind Sie mit einer Mietkautionsversicherung liquider unterwegs.


Warum eine Mietkaution Versicherung?

Vielen Mietern ist es nicht so einfach möglich, die Mietkaution zu bezahlen. Oft fehlen die nötigen finanziellen Rücklagen für das Mietzinsdepot. Besonders wenn bei einem Wohnungswechsel die Kaution der alten Wohnung noch nicht rückerstattet worden ist, kann es für viele Mieter eng werden. Zudem nimmt der Wunsch von Mietern zu, die finanziellen Mittel anderweitig anzulegen und nicht passiv in ein Mietdepot zu stecken. Darum gibt es die Mietkautionsversicherung als Alternative.

Wann ist eine Mietkautionsversicherung sinnvoll?

  • Wenn die eigenen Mittel für eine Barkaution nicht ausreichend sind.
  • Wenn Ihre Kaution aus dem vorhergehenden Mietverhältnis noch nicht ausbezahlt wurde und somit nicht mit der neuen Kaution verrechnet werden kann.
  • Wenn Sie die Kaution nicht als verzinstes Geld bei Ihrer Bank in einem Mietkautionsdepot hinterlegen möchten und eventuell jährliche Kontogebühren zahlen möchten.
  • Wenn Sie die Zeit zwischen Vertragsabschluss und Ansparen der Kation überbrücken möchten.
  • Wenn Sie keinen Kredit aufnehmen möchten, um die Barkaution zu leisten.
  • Wenn die verlangte Mietkaution hoch genug ist, dass sich die Mietkautionsversicherung rechnet.
  • Wenn der Vermieter Ihnen keine Alternative wie eine Ratenzahlung als Sicherheitsleistung vorschlägt.
  • Wenn Sie das Geld bevorzugt in neue Möbel oder Reinigung investieren.

Wichtig zu wissen ist, dass die Mietkautionsversicherung keine Versicherung im üblichen Sinne ist. Sollte der Vermieter der Versicherung einen Schaden melden und die Versicherung zahlt den Schaden, so übernimmt sie dadurch nicht die vollumfänglichen Kosten. Die Versicherung leistet die Zahlung und wird diese geleistete Zahlung beim Mieter wieder einfordern. Es ist also keine Kostenbeteiligung vonseiten der Versicherung, sondern nur eine Art Vorschuss. Alle Zahlungen werden beim Versicherungsnehmer wieder zurückgefordert, dies wird auch Regress genannt.


Begleichen der Kautionsforderung

Es gibt zwei Varianten, die vom Mieter verlangte Mietkaution zu begleichen:

  • Das klassische Mietzinsdepot, bei welchem der Vermieter gemäss OR Art. 257e höchstens drei Monatsmieten (normalerweise brutto) vom Mieter verlangen kann.
  • Die Mietkautionsversicherung: Neben dem grossen Vorteil, dass der Mieter seine flüssigen Mittel behalten und evtl. anderweitig in den Umzug investieren kann, gibt es auch Vorteile für die Vermieter: Sie haben durch die Bürgschaft eines geprüften Finanzinstituts eine mit der Geldeinlage vergleichbare Sicherheit und müssen sich nicht um das Anlegen eines Sperrkontos etc. kümmern.


So läuft der Prozess rund um eine Kautionsversicherung ab

Wie genau verläuft das Prozedere bei einer Mietkautions­versicherung, vom Vertrags­abschluss bis zum Schadensfall und der Kündigung der Kautions­versicherung?

Ausgangslage

  • Man möchte/kann bei Beginn des Mietvertrags kein Depot leisten.
  • Man möchte sein Depot vom Vermieter zurückerhalten.
  • Man möchte eine alte Mietkautionsbürgschaft durch eine neue ablösen.

Vertragsabschluss

  • Online Anbieter und Jahresprämien vergleichen
  • Dokumente einreichen (online), Prüfung durch den Versicherer
  • Überweisung der ersten Prämie, womit gleichzeitig mit dem Eingang des Prämienbetrages der Antrag angenommen wird.
  • Die Bürgschaftsurkunde geht postalisch zum Vermieter, der Mieter erhält i.d.R. eine Kopie der Kautions­bescheinigung per E-Mail.

Schadensfall

  • Der Vermieter meldet Forderung (mittels Bürgschafts­urkunde) der Versicherung.
  • Die Versicherung zahlt den Betrag.
  • Die Versicherung fordert den Betrag vom Mieter zurück (Regress).

Kündigung

  • Normalerweise jederzeit möglich
  • Der Vermieter muss die Bürgschaftsurkunde im Falle der Kündigung im Original zurück­schicken, damit der Vertrag aufgelöst werden kann.


Wer kann eine Miet­kautions­ver­sicherung ab­schliessen?

Eine Mietkautionsversicherung ist für alle Mieter sinnvoll, die bei Abschluss eines Mietvertrages keine hohe Kautionssumme bzw. eine hohes Mietzinsdepot aufbringen können oder wollen. Vor allem Mieter, die häufig umziehen und dabei stets liquide bleiben möchten, profitieren von einer Mietkautionsversicherung. Um eine Mietkautionsversicherung in der Schweiz abzuschliessen, muss sich das Mietobjekt in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein befinden.

Ein Abschluss einer Mietkautionsversicherung setzt diese Bedingungen voraus:

  • Positive Bonitätsprüfung des Mieters
  • Korrekte Angaben des Antragstellers
  • Erfüllung aller formalen Voraussetzungen
  • Einreichung aller geforderten Nachweise wie z.B. Betreibungs­registerauszug, Kopie des Miet­vertrages etc.


Mietkautionsversicherung Gewerbe und Unternehmen

Wie bei einer Wohnung bezahlen auch Unternehmen eine Mietkaution für Gewerberäume. Gerade bei Startup Unternehmen sind hohe Kosten zu Beginn unerwünscht und vermindern die liquiden Mittel und somit den Handlungsfreiraum. Mietkautionen von Gewerberäumen sind in der Regel sehr hoch. Nicht jedes Unternehmen kann auf Anhieb solche Kosten tragen. Besonders in den grossen Städten der Schweiz sind die Mieten in den letzten Jahren stetig gestiegen und dadurch auch die Mietkaution. Eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe hilft jungen Unternehmen, flexibel zu bleiben. Nicht nur neue Unternehmen profitieren von einer Mietkautionsversicherung, auch bereits bestehende Firmen bleiben dadurch liquide.


Mietkautionversicherung – Kündigung

Die Mietkautionsversicherung wird für ein Jahr abgeschlossen. Anschliessend verlängert sie sich automatisch um ein weiteres Jahr. Eine Kündigungsfrist gibt es nicht, somit ist die Mietkautionsversicherung jederzeit kündbar. Sollte es im ersten Versicherungsjahr zu einer Kündigung kommen, wird die gesamte Jahresprämie in Rechnung gestellt. Erst ab dem zweiten Versicherungs­jahr erhält man die vorausbezahlte Prämie anteilig erstattet. Um eine Mietkautions­versicherung zu kündigen, bedarf es zwingend der Kündigungs­bestätig­ung durch den Vermieter bzw. der Verwaltung oder der Retournierung der Original­urkunde. Ohne diese Dokumente kann eine Kündigung nicht vorgenommen werden.


Kosten vergleichen für Mietkautions­versicherungen Schweiz

Wie wird die Mietkautions­versicherung bezahlt und wie hoch sind die Kosten bzw. Prämien? Für eine Bürgschafts­versicherung dieser Art zahlt man eine Prämie, welche in der Schweiz normalerweise zwischen 4-5% des Kautionsbetrags liegt. Dazu können zusätzliche Kosten einer Verwaltungs­gebühr oder Kündigungs­gebühr hinzukommen. Manchmal sind die Erstjahres­prämien tiefer als die ab dem zweiten Versicherungsjahr. Detaillierte Informationen zu den Mietkautionsversicherung Prämien sowie Kosten­beispiele finden Sie in unserer Preisübersicht.


Kosten vergleichen mit unserem Prämienrechner
Vergleichen Sie Anbieter von Mietkautions­versicherungen und Jahres­prämien einfach und schnell via unserem Mietkautionsrechner. Füllen Sie den geforderten Kautionsbetrag ein, sehen Sie die verlangten Jahres­prämien und erhalten Sie sofort kostenlos Offerten unserer Partner.


FAQs zum Thema Miet­kautions­ver­sicherung

Was ist eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsversicherung lässt sich gleichsetzen mit einer Sicherheitszahlung. Bei allfälligen Schäden, die durch den Mieter verursacht werden, steht dem Vermieter das Geld der Mietkaution zur Verfügung, um diese zu begleichen. Die Zahlungen, welche von der Versicherung an den Vermieter geleistet werden, werden mittels Regress beim Versicherungsnehmer zurückgefordert. Somit ergeben sich für den Vermieter die gleichen Vorteile wie bei einem Mietzinsdepot und für den Mieter zusätzliche Vorteile wie Liquidität.

Wie teuer ist eine Mietkautionsversicherung?
Die Mietkautionsversicherung bezahlen Sie über eine Prämie bei der ausgewählten Versicherung. Diese Prämie beträgt in der Schweiz normalerweise zwischen 4 und 5% des Kautionsbetrags. Beachten Sie, dass zusätzliche Gebühren dazukommen können. Aus unserer Preisübersicht finden Sie weitere Infos zu den Prämien einer Mietkautionsversicherung.

Gewerbliche vs. private Mietkaution – welche Unterschiede gibt es zu beachten?
Der Unterschied liegt in der Höhe der Kaution. Bei privaten Mietverträgen beträgt diese maximal 3 Monatsmieten. Hingegen sind 6 Monatsmieten im Voraus bei einem gewerblichen Verhältnis die Norm, wobei diese nicht gesetzlich geregelt sind und je nachdem höher ausfallen können. Sowohl beim privaten als auch gewerblichen Mietverhältnis benötigen Sie das Einverständnis des Vermieters bezüglich Mietkautionsversicherung.

Warum lohnt sich eine Mietkautions­versicherung?
Damit Sie in der Schweiz eine Wohnung mieten können, wird von Ihnen als Mieter/in verlangt, eine Mietkaution an die Verwaltung / Vermieter/in zu hinterlegen. Ohne die Hinterlegung einer Mietkaution ist es Ihnen nicht möglich, einen Mietvertrag abzuschliessen und somit eine Wohnung zu erhalten, ohne die geforderte Barkaution als Gesamtsumme adhoc aufzubringen.
Sollten Sie als Mieter/in jedoch beabsichtigen, langfristig in der Wohnung zu bleiben, ist es ratsam, zu einem späteren Zeitpunkt die Mietkaution in das Mietzinsdepot einzuzahlen. Die Prämien können über die Jahre die Mietkautions­höhe über­schreiten.

Wie lange wird mein Geld für die Mietkaution zurückbehalten?
Die hinterlegte Mietkaution wird ab Vertragsabschluss bis zur Vertragsaufhebung von der Verwaltung zurückbehalten. Am Ende bzw. während Ihres Mietvertrages wird bei möglichen Schäden an der Mietwohnung oder Zahlungsausfällen auf Ihre hinterlegte Mietkaution zurückgegriffen. Sollten in der Mietzeit keine Schäden oder Zahlungs­ausfälle entstanden sein, erhalten Sie Ihre Mietkaution vollumfänglich zurück.

Welche Vorteile habe ich als Mieter/in mit einer Mietkautionsversicherung?
Der grösste Vorteil ist mit Sicherheit die finanzielle Flexibilität, welche durch Mietkautionsversicherung geboten ist. Es müssen keine hohen Geldsummen als Mietkaution hinterlegt werden, das Geld ist damit anderweitig einsetzbar (z.B. Möbel, andere Investitionen). Ein weiterer Vorteil ist, dass Mietobjekte, die im Vorfeld aufgrund des hohen Mietzins­depots nicht infrage kamen, nun wieder eine Option für Sie sind.

Welche Vorteile bietet die Mietkautionsversicherung dem Vermieter/in?
Die Mietkautionsversicherung dient dem Vermieter/in als Sicherheit im Falle von Zahlungsausfällen oder Mietschäden an der Wohnung. Ein weiterer Vorteil stellt der geringere Verwaltungsaufwand für die Vermieter/in dar. Dieser Aufwand wird nun dank der Mietkautions­versicherung an die Versicherung übertragen.


Berechnen Sie direkt online die Prämien für eine Mietkautionsversicherung. Nutzen Sie dafür die Prämien­rechner unserer Partner goCaution und AXA:


Beispiele von Offerten­anfragen für Mietkautions­versicherung

Mietkautionsversicherung für privates Miet­verhältnis

Eine Privatperson wird in drei Monaten umziehen und möchte die Mietkaution über die Versicherung lösen. Es handelt sich um eine 3.5 Zimmer Wohnung und vom Vermieter wird eine Mietkaution in Höhe von 7’300 CHF verlangt. Der Vermieter ist mit einer Mietkautions­versicherung einverstanden.

Mietkautions­versicherung für gewerbliches Miet­verhältnis

Für ein gewerbliches Miet­verhältnis (Hotel/Gründung Dezember) wird eine Mietkautionsversicherung benötigt. Betrag der Mietkaution: 80,000 CHF.  Der Vermieter ist einverstanden, dass die Miet­kaution über eine Versicherung geregelt werden.

Medienberichte über GRYPS Offertenportal AG:

medien logos