Mietkautionsversicherung

Mietkautionsversicherung

Mietkautions­versicherung Schweiz – Auswahlhilfe

Die Mietkautionsversicherung ersetzt die Barkaution. Dabei handelt es sich nicht um eine Versicherung im klassischen Sinne, sondern um eine Bürgschaft. Dabei tritt die von Ihnen ausgewählte Versicherung als Bürgschaft gegenüber Ihrem Vermieter auf und bezahlt Ihre Kaution. Sie als Mieter/-in zahlen diese Summe in Prämien der Versicherung zurück.


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Mietkaution Versicherung – Übersicht Schweiz

Möchten Sie eine Wohnung mieten, fordert Ihr Vermieter in den meisten Fällen ein Mietzinsdepot, die sogenannte Mietkaution ein. Die Kaution ist eine Sicherheitszahlung: Falls durch den Mieter Schäden entstehen, hat der Vermieter Geld zur Verfügung, mit welchem er die Schäden begleichen kann.

Wann ist eine Mietkautionsversicherung sinnvoll?

  • Wenn die eigenen Mittel nicht ausreichend sind.
  • Wenn Ihre Kaution aus dem vorhergehenden Mietverhältnis noch nicht ausbezahlt wurde.
  • Wenn Sie das Geld bevorzugt in Möbel, oder Reinigung investieren.

Vielen Mietern ist es nicht einfach so möglich, die Mietkaution zu bezahlen. Oft fehlen die nötigen finanziellen Rücklagen. Besonders wenn bei einem Wohnungswechsel die Kaution der alten Wohnung noch nicht rückerstattet worden ist, kann es für viele Mieter eng werden. Zudem nimmt der Wunsch von Mietern zu, die finanziellen Mittel anderweitig anzulegen und nicht passiv in ein Mietdepot zu stecken. Darum gibt es die Mietkautionsversicherung als Alternative.
 

Warum ist eine Mietkautionsversicherung nützlich?

Sollten Sie als Mieter die Mietkaution hinterlegen, so kommen Sie für die gesamte Dauer des Mietvertrages nicht mehr an das Geld heran. Da die Mietkaution ein relativ hoher Betrag ist und  üblicherweise mehreren Monatsmieten entspricht, kann dadurch ein finanzielles Loch entstehen. Für nötige Anschaffungen fehlen anschliessend oftmals die finanziellen Mittel. Durch eine Mietkautionsversicherung kann die Zahlung einer Kaution umgangen und das Ersparte anderweitig flexibel genutzt werden.
 

Mietkautions­versicherung Ablauf

Wie genau verläuft das Prozedere bei einer Mietkautionsversicherung, vom Vertragsabschluss bis zum Schadensfall und der Kündigung der Kautionsversicherung? 

Ausgangslage

  • Man möchte/kann bei Beginn des Mietvertrags kein Depot leisten.
  • Man möchte sein Depot vom Vermieter zurückerhalten.
  • Man möchte eine alte Mietkautionsbürgschaft durch eine neue ablösen.

Vertragsabschluss

  • Eine Beratung durch einen Versicherungsexperten vor Vertragsabschluss verschafft Ihnen Klarheit, welche Versicherung am besten für Sie geeignet ist.
  • Dokumente einreichen (online)
  • Überweisung der ersten Prämie
  • Die Bürgschaftsurkunde geht zum Vermieter.

Schadensfall

  • Der Vermieter meldet Forderung (mittels Bürgschaftsurkunde) der Versicherung.
  • Die Versicherung zahlt den Betrag.
  • Die Versicherung fordert den Betrag vom Mieter zurück (Regress).

Kündigung

  • Normalerweise jederzeit möglich
  • Der Vermieter muss Bürgschaftsurkunde im Falle der Kündigung normalerweise zurückschicken.
 

Mietkautions­versicherung als Alternative zum Depot

Es handelt sich bei der Mietkautionsversicherung nicht um eine eigentliche Versicherung, sondern um eine Bürgschaft: 

  • Die Versicherung tritt gegen eine von der Kautionshöhe abhängigen Prämie als Bürge gegenüber dem Vermieter auf und verspricht, für allfällige Schäden einzustehen.
  • Im Anschluss an einen Schaden übt die Versicherungsgesellschaft den Regress aus: Sie fordert den Schadensbetrag vom Mieter zurück. 

Bei der Mietkautionsbürgschaft handelt es sich also nicht um eine Haftpflichtversicherung, wo die Schäden übernommen werden.
 

Begleichen der Mietkaution

Es gibt also 2 Varianten, die Mietkaution zu begleichen:

  • Das klassische Depot, wo gem. OR Art. 257e höchstens drei Monatsmieten (normalerweise brutto) vom Vermieter verlangt werden können. 
  • Die Mietkautionsversicherung: Neben dem grossen Vorteil, dass der Mieter seine flüssigen Mittel behalten und evtl. anderweitig in den Umzug investieren kann, gibt es auch Vorteile für die Vermieter: Sie haben durch die Bürgschaft eines geprüften Finanzinstituts eine mit der Geldeinlage vergleichbare Sicherheit und müssen sich nicht um das Anlegen eines Sperrkontos etc. kümmern.

 

Wer sollte eine Mietkautionsversicherung abschliessen?

Eine Mietkautionsversicherung ist für alle Mieter, die bei Abschluss eines Mietvertrages keine hohe Kautionssumme aufbringen können oder wollen, sinnvoll. Vor allem Mieter, die häufig umziehen und finanziell beweglich bleiben möchten, profitieren von einer Mietkautionsversicherung. Um eine Mietkautionsversicherung in der Schweiz abzuschliessen, muss sich das  Mietobjekt in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein befinden.

 

Mietkautionsversicherung – Aus Sicht der Vermieter

Vermieter empfinden eine Mietkautionsversicherung als sehr positiv. Eine Bürgschaftsurkunde bedeutet im Gegensatz zu einem Beleg über ein eröffnetes Mietzinsdepot weniger Verwaltungsaufwand für den Vermieter. Zudem weiss der Vermieter anschliessend, dass Ihre Bonität bereits geprüft wurde.
 

Mietkautions­versicherung Prämien

Wie wird die Mietkautionsversicherung bezahlt und wie hoch sind die Prämien? Für eine Bürgschaftsversicherung dieser Art zahlt man eine Prämie, welche in der Schweiz normalerweise zwischen 4 und 5% des Kautionsbetrags liegt. Dazu kann noch eine Reihe von Gebühren kommen. Detailliertere Informationen zu den Mietkautionsversicherung Prämien finden Sie in unserer Preisübersicht.

 

Mietkautionsversicherung – Kündigung

Die Mietkautionsversicherung wird für ein Jahr abgeschlossen. Anschliessend verlängert sie sich automatisch um ein weiteres Jahr. Eine Kündigungsfrist gibt es nicht. Sollte es im ersten Versicherungsjahr zu einer Kündigung kommen, wird die gesamte Jahresprämie in Rechnung gestellt. Erst ab dem zweiten Versicherungsjahr erhält man die vorausbezahlte Prämie anteilig erstattet. Um eine Mietkautionsversicherung zu kündigen, bedarf es zwingend der Kündigungsbestätigung durch den Vermieter bzw. der Verwaltung oder der Retournierung der Originalurkunde. Ohne diese Dokumente kann eine Kündigung nicht vorgenommen werden.

 

Mietkautionversicherung Vergleich

GRYPS arbeitet mit allen grossen Versicherungen in der Schweiz zusammen. Dazu gehören unter anderem AXA, Helvetia, Mobiliar, Zürich, Basler, Swiss Life aber auch mit auf Mietkaution spezialisierten Anbietern wie goCaution. Eine Beratung ist sowohl direkt von den grossen Versicherungen aber auch durch Broker möglich. Mit GRYPS erhalten Sie kostenlos bis zu 3 Offerten zum Vergleichen.


FAQs – Häufige Fragen zum Thema Mietkautionsversicherung

Was ist eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsversicherung lässt sich gleichsetzen mit einer Sicherheitszahlung. Bei allfälligen Schäden, die durch den Mieter verursacht werden, steht dem Vermieter das Geld der Mietkaution zur Verfügung, um diese zu begleichen.

Wie teuer ist eine Mietkautionsversicherung?
Die Mietkautionsversicherung bezahlen Sie über eine Prämie bei der ausgewählten Versicherung. Diese Prämie beträgt in der Schweiz normalerweise zwischen 4 und 5% des Kautionsbetrags. Beachten Sie, dass zusätzliche Gebühren dazukommen können. Aus unserer Preisübersicht finden Sie weitere Infos zu den Prämien einer Mietkautionsversicherung.

Gewerbliche vs. private Mietkaution – welche Unterschiede gibt es zu beachten?
Der Unterschied liegt in der Höhe der Kaution. Bei privaten Mietverträgen beträgt diese maximal 3 Monatsmieten. Hingegen sind 6 Monatsmieten im Voraus bei einem gewerblichen Verhältnis die Norm, wobei diese nicht gesetzlich geregelt sind und je nachdem höher ausfallen können. Sowohl beim privaten als auch gewerblichen Mietverhältnis benötigen Sie das Einverständnis des Vermieters bezüglich Mietkautionsversicherung.
 


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Beispiele von -Offertenanfragen für Mietkautionsversicherung

Gewerbliches Mietverhältnis

Für ein gewerbliches Mietverhältnis (Hotel/Gründung Dezember) wird eine Mietkautionsversicherung benötigt.

  • Betrag der Mietkaution: 80’000 CHF
  • Der Vermieter ist einverstanden, dass die Mietkaution über eine Versicherung geregelt werden.

Privates Mietverhältnis    

Eine Privatperson wird per November umziehen und möchte die Mietkaution über die Versicherung lösen:

  • 3.5 Zimmer Wohnung
  • Betrag der Mietkaution: 7’300 CHF
  • Vermieter ist einverstanden mit Mietkautionsversicherung

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