Pensionsplanung

Pensionsplanung Schweiz

In der Schweiz setzt sich die Altersvorsorge aus drei Säulen zusammen: Der AHV, Pensionskasse und einer freiwilligen 3. Säule. Da die erste und zweite Säule oft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrecht zu erhalten, empfiehlt es sich, bereits ab dem 50. Lebensjahr die Pensionierung zu planen und weitere Vorsorgeoptionen in Betracht zu ziehen. Die Überbrückung der Vorsorgelücke kann durch eine ausführliche Finanzplanung sichergestellt werden.

Diese Schritte sind Teil einer Pensionsplanung:

Analyse der Situation, Berechnung der Einnahmen und Ausgaben
Aufnahme von Wünschen und Zielen
Vergleich verschiedener Optionen
Erstellen eines persönlichen Plans
Evtl. weiterführende Betreuung und Beratung nach der Pensionierung

Preise Pensionsplanung

Die Kosten für eine ausführliche Pensionsplanung variieren je nach Anbieter. Während einige ein fixes Honorar für die Beratung und Finanzplanung verlangen, arbeiten andere Anbieter auf Stundenbasis. Durch Steueroptimierungen und langfristige Planung werden die Kosten in der Regel aber schnell wieder amortisiert.

Pensionierung planen – Finanzierung

Die monatliche Rente der AHV beträgt im Jahr 2019 zwischen CHF 1’185.- (Minimalrente) und CHF 2’370.- bzw. 3’555.- für Ehepaare (Maximalrente). Die Höhe der Pensionskassengelder wird durch die BVG geregelt und ist abhängig vom eingezahlten Betrag. Die 3. Säule der Altersvorsorge ist in der Schweiz freiwillig, wird aber durch Steuervorteile vom Staat gefördert.

Diese Faktoren beeinflussen die Pensionsfinanzierung:

Zeitpunkt der Pensionierung (Frühpensionierung oder aufgeschobene Pensionierung)
Vermögen, Einnahmen und Ausgaben
Persönliches Sicherheitsbedürfnis
Gesundheit
Familiäre Verhältnisse

Pensionierung – Die verschiedenen Möglichkeiten

Wann der richtige Zeitpunkt für die Pensionierung ist, hängt von den persönlichen Wünschen und Zielen sowie den finanziellen Mitteln ab. Mit einer Pensionsplanung wird abgeklärt, welche Varianten in Frage kommen:

	Vorteile	Nachteile
Frühpensionierung	Mehr Lebensqualität	Kürzung der Altersleistungen Komplexe Planung
Teilpensionierung	Finanziell besser tragbar als Frühpensionierung Sanfter Ausstieg Steuerliche Vorteile	Kein vorzeitiger Ausstieg aus dem Berufsleben
Ordentliche Pensionierung	Kein organisatorischer Aufwand	Evtl. nicht individuellen Wünschen entsprechend
Aufgeschobene Pensionierung	Höhere Gesamtrente	Längere Erwerbstätigkeit

Pensionskasse auszahlen

Die Gelder der Pensionskasse können entweder in Form einer lebenslänglichen Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung bezogen werden. Bei den meisten Pensionskassen ist auch ein Teilkapitalbezug möglich. Welche Variante bevorzugt wird, hängt vom Vorsorgebedarf, der persönlichen Lebenssituation und der Pensionskasse ab.

Vorteile Rente	Vorteile Kapitalbezug
Lebenslängliche Auszahlung Partner bleibt mitversichert (Hinterlassenenleistung) Kein Anlagerisiko Keine Vermögensverwaltung notwendig	Grosse Flexibilität Individuelle Anlagen möglich Steuervorteil gegenüber Rentenbezug

Ruhestand planen – zum richtigen Zeitpunkt

Im Allgemeinen wird eine Pensionsplanung ab dem 50. Lebensjahr empfohlen. Zu diesem Zeitpunkt können persönliche Ziele ermittelt werden und es bleibt noch genügend Zeit, um Massnahmen zu treffen.
Mit 60 Jahren ist der Zeitpunkt, um letzte Entscheidungen zu treffen und Optimierungen in der Pensionsplanung vorzunehmen. Nach der Pensionierung erfolgt eine Überprüfung der Situation.

Mehr Informationen zur Vorsorge- und Ruhestandplanung finden Sie auch in unseren FAQ.

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