Pensionsplanung

Pensionsplanung

Kostenslos 3 Offerten für Pensionsplanung erhalten



* Mit Absenden stimmen Sie den Nutzungsbedingungen zu
Fortschritt: 0%

Pensionsplanung Schweiz – Auswahlkriterien

Eine Pensionsplanung beinhaltet eine ausführliche Vorsorgeberatung und Finanzplanung. Ziel ist eine langfristige Steueroptimierung und finanzielle Sicherheit nach der Pension. Auch Anliegen wie eine Frühpensionierung oder ein Kapitalbezug können in einer Pensionsberatung besprochen werden. Auf diese Aspekte kommt es bei der Anbieterwahl an:

  • Grösse und Know-How des Anbieters
  • Ganzheitliche Beratung, Abdeckung aller relevanten Aspekte
  • Referenzen

Unabhängig , einfach und kostenlos.

So funktioniert Gryps

step by step icons

Pensionsplanung Schweiz

In der Schweiz setzt sich die Altersvorsorge aus drei Säulen zusammen: Der AHV, Pensionskasse und einer freiwilligen 3. Säule. Da die erste und zweite Säule oft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrecht zu erhalten, empfiehlt es sich, bereits ab dem 50. Lebensjahr die Pensionierung zu planen und weitere Vorsorgeoptionen in Betracht zu ziehen. Die Überbrückung der Vorsorgelücke kann durch eine ausführliche Finanzplanung sichergestellt werden.

Diese Schritte sind Teil einer Pensionsplanung:

  • Analyse der Situation, Berechnung der Einnahmen und Ausgaben
  • Aufnahme von Wünschen und Zielen
  • Vergleich verschiedener Optionen
  • Erstellen eines persönlichen Plans
  • Evtl. weiterführende Betreuung und Beratung nach der Pensionierung
     

Preise Pensionsplanung

Die Kosten für eine ausführliche Pensionsplanung variieren je nach Anbieter. Während einige ein fixes Honorar für die Beratung und Finanzplanung verlangen, arbeiten andere Anbieter auf Stundenbasis. Durch Steueroptimierungen und langfristige Planung werden die Kosten in der Regel aber schnell wieder amortisiert. 
 

Pensionierung planen – Finanzierung

Die monatliche Rente der AHV beträgt im Jahr 2019 zwischen CHF 1’185.- (Minimalrente) und CHF 2’370.- bzw. 3’555.- für Ehepaare (Maximalrente). Die Höhe der Pensionskassengelder wird durch die BVG geregelt und ist abhängig vom eingezahlten Betrag. Die 3. Säule der Altersvorsorge ist in der Schweiz freiwillig, wird aber durch Steuervorteile vom Staat gefördert.

Diese Faktoren beeinflussen die Pensionsfinanzierung:

  • Zeitpunkt der Pensionierung (Frühpensionierung oder aufgeschobene Pensionierung)
  • Vermögen, Einnahmen und Ausgaben
  • Persönliches Sicherheitsbedürfnis
  • Gesundheit
  • Familiäre Verhältnisse
     

Pensionierung – Die verschiedenen Möglichkeiten

Wann der richtige Zeitpunkt für die Pensionierung ist, hängt von den persönlichen Wünschen und Zielen sowie den finanziellen Mitteln ab. Mit einer Pensionsplanung wird abgeklärt, welche Varianten in Frage kommen:

  Vorteile Nachteile

Frühpensionierung
 
  • Mehr Lebensqualität
  • Kürzung der Altersleistungen
  • Komplexe Planung
Teilpensionierung
  • Finanziell besser tragbar als Frühpensionierung
  • Sanfter Ausstieg
  • Steuerliche Vorteile
  • Kein vorzeitiger Ausstieg aus dem Berufsleben
Ordentliche Pensionierung
  • Kein organisatorischer Aufwand
  • Evtl. nicht individuellen Wünschen entsprechend
Aufgeschobene Pensionierung
  • Höhere Gesamtrente
  • Längere Erwerbstätigkeit

 

Pensionskasse auszahlen

Die Gelder der Pensionskasse können entweder in Form einer lebenslänglichen Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung bezogen werden. Bei den meisten Pensionskassen ist auch ein Teilkapitalbezug möglich. Welche Variante bevorzugt wird, hängt vom Vorsorgebedarf, der persönlichen Lebenssituation und der Pensionskasse ab.

Vorteile Rente Vorteile Kapitalbezug
  • Lebenslängliche Auszahlung
  • Partner bleibt mitversichert (Hinterlassenenleistung)
  • Kein Anlagerisiko
  • Keine Vermögensverwaltung notwendig
  • Grosse Flexibilität
  • Individuelle Anlagen möglich
  • Steuervorteil gegenüber Rentenbezug

 

Ruhestand planen – zum richtigen Zeitpunkt

Im Allgemeinen wird eine Pensionsplanung ab dem 50. Lebensjahr empfohlen. Zu diesem Zeitpunkt können persönliche Ziele ermittelt werden und es bleibt noch genügend Zeit, um Massnahmen zu treffen. 
Mit 60 Jahren ist der Zeitpunkt, um letzte Entscheidungen zu treffen und Optimierungen in der Pensionsplanung vorzunehmen. Nach der Pensionierung erfolgt eine Überprüfung der Situation.

Mehr Informationen zur Vorsorge- und Ruhestandplanung finden Sie auch in unseren FAQ.

 

Medienberichte über Gryps:

medien logos