Versicherungsbroker

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Versicherungsbroker – Auswahlhilfe

Ein Versicherungsbroker berät Sie in allen Versicherungsfragen und vermittelt Sie an den geeigneten Direktversicherer. Versicherungsbroker sind Fachleute in ihrer Branche und überzeugen mit ihrem breiten Wissen.

Um den passenden Versicherungsbroker zu finden, sollten Sie auf diese Punkte achten: 

  • Mit welchen Direktversicherern arbeitet er zusammen?
  • Berufliche Qualifikationen / Auszeichnungen des Dachverbands (SIBA)
  • Finanzierungsmodell: Courtage, Provision, Honorar?
  • Interesse an langfristiger Zusammenarbeit

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Versicherungsbroker Schweiz

Versicherungsbroker, auch als Versicherungsmakler bekannt, sind Fachleute für Versicherungsfragen. Durch ihr breites Fachwissen, sind sie die idealen Ansprechpartner für Ihre Versicherungsfragen. Sie können Ihnen eine unparteiische Beratung garantieren und sind auch befugt, Versicherungsverträge mit Kunden direkt abzuschliessen. Dafür besitzen Sie eine staatliche Vollmacht. Durch einen Maklervertrag wird das Verhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsbroker vertraglich geregelt.

Zu den Aufgabenbereichen eines Brokers gehören:

  • Versicherungsberatung
  • Aufklärung über notwendige Versicherungen (obligatorisch & freiwillig)
  • Ansprechpartner für laufende Policen
  • Kontrolle der Prämienrechnung
  • Einholen von Offerten verschiedener Versicherer
  • Hilfestellung im Schadensfall
     

Versicherungsbroker – Vorteile

Dadurch, dass Sie vertraglich nicht an einen Direktversicherer gebunden sind, operieren Versicherungsbroker unparteiisch und können Sie neutral und zielorientiert beraten. Versicherungsbroker beraten Sie auch bei Problemen und Schadensfällen neutral und sachlich. Versicherungsbroker sind stets über aktuelle Geschehnisse auf dem Versicherungsmarkt informiert. Sie sind Branchenkenner und verfügen ebenfalls über die nötige berufliche Qualifikation.

Versicherungsbroker unterstehen einer Vermittleraufsicht. Diese hat den Zweck, die Rechte der Konsumenten zu schützen. Sie schützt den Kunden so vor einer mangelhaften Beratung.
 

Versicherungsagenten – der feine Unterschied

Ein Versicherungsbroker und ein Versicherungsagent sind nicht dasselbe. Sie unterscheiden sich in diversen Aspekten. Versicherungsagenten, auch bekannt als Versicherungsberater, arbeiten im Auftrag eines Direktversicherers. Sie sind hauptsächlich damit beauftragt ihren Geldgeber zu vertreten und dessen Produkte/Dienstleistungen zu bewerben. Dies trägt dazu bei, dass seine Empfehlungen und Angebote nicht auf einem neutralem Empfinden basieren. Der Agent arbeitet unternehmensorientiert. Es ist einem Agenten vertraglich untersagt, die Produkte/Dienstleistungen eines Konkurrenten zu bewerben.  
 

Broker – Qualifikationen

Broker hingegen sind weder verpflichtet, sich ins öffentliche Register eintragen zu lassen, noch vertraglich an ein Versicherungsunternehmen gebunden. Versicherungsbroker handeln im Sinne des Versicherungsaufsichtsgesetzes und unterstehen lediglich der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA). Es besteht zudem die Möglichkeit, sich dem Verband Swiss Insurance Brokers Association (Siba) anzuschliessen.

Versicherungsbroker arbeiten direkt im Auftrag des Kunden und vertreten deren Interessen, selbst wenn dies bedeutet, dass Sie sich klar gegen einen Direktversicherer stellen müssen. Der Versicherungsbroker kann den Kunden frei beraten und erhält eine Provision oder Courtage des jeweiligen Versicherers, für welchen sich der Kunde schlussendlich entscheidet. Kommissionsbezüge aller Broker sind schweizweit bei allen Versicherern gleich. Der Broker besitzt daher den Vorteil, unabhängig zu sein.
 

FAQ: Häufige Fragen zum Versicherungsbroker

Wie erkenne ich einen seriösen Versicherungsbroker?
Versicherungsbroker unterliegen strengen Anforderungen der FINMA. Voraussetzungen, um sich bei der FINMA registrieren zu lassen, sind z.B gewisse berufliche Qualifikationen. Meistens verfügen die Versicherungsbroker über eine der beiden Weiterbildungen:

  • Eidgenössischer Versicherungsfachmann/-frau
  • Eidg. Finanzplaner

Ebenfalls ist es üblich, dass der Versicherungsbroker ein Cicero-Gütesiegel vorweisen kann. Ein Cicero-Gütesiegel ist das Gütesiegel der Versicherungsberatung und steht für konstant hohe Kompetenz, Know-How und ständige Weiterbildungen.

Wie berechnen sich die Kosten für einen Versicherungsbroker?
Für Unternehmenskunden sind versicherungsbezogene Dienstleistungen kostenfrei, sofern es zu einer Vertragsunterzeichnung kommt. Für Dienstleistungen, welche nicht versicherungsbezogen sind, bspw. Überprüfungsmandate und reine Beratungsaufträge ohne Brokermandat, werden unterschiedliche Honorare verrechnet.

Greifen viele KMU auf einen Versicherungsbroker zurück?
Laut einer Studie des internationalen Staatssekretariats für Finanzfragen (SIF) im Jahre 2010 sind Versicherungsbroker sehr bedeutend für Unternehmen. Sie schätzen überwiegend die neutrale Beratung und langjährige Partnerschaft. Schweizweit wird der Marktanteil der Versicherungsbroker auf rund 80 Prozent geschätzt.

Wieso wird ein Mandat unterschrieben?
Als Vertreter der Kunden hat sich der Broker entsprechend den Versicherungsgesellschaften gegenüber auszuweisen. Dies ist eine Legimitationsregel. Die Einreichung eines Mandats, auch als Vollmacht bekannt, berechtigt den Broker im Namens seines Klienten Informationen einzuholen, welche dazu dienen, seinen Kunden zu vertreten.

Medienberichte über Gryps:

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