Krankentaggeldversicherung

( 5 )
Krankentaggeldversicherung

Kostenlos 3 KTG Offerten erhalten



* Mit Absenden stimmen Sie den Nutzungsbedingungen zu
Fortschritt: 0%

Die Krankentaggeldversicherung (KTG Versicherung) ist für Arbeitgeber freiwillig, gehört aber bei fast allen Unternehmen zum Standard. Die Krankentaggeldversicherung übernimmt die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers, wenn ein Mitarbeiter aufgrund Krankheit ausfällt. Wichtige Punkte beim Vergleich einer Krankentaggeldversicherung sind:

  • Krankentaggeld Prämien sind abhängig von Anbieter, Branche und der Wartefrist (üblicherweise 30 Tage)
  • Üblichste Kostenaufteilung 50% Mitarbeiter, 50% Arbeitgeber
  • Prämienerhöhung bei Schadensfällen

__________________________________________________________________
Jetzt KTG Prämie online berechnen und direkt abschliessen:

So funktioniert Gryps

step by step icons

Krankentaggeldversicherung Schweiz – Übersicht

Als Arbeitgeber/-in sind Sie von Gesetzes wegen verpflichtet, einem kranken Arbeitnehmer für eine beschränkte Dauer weiterhin den Lohn zu entrichten, obwohl dieser seine Arbeitsleistung nicht erbringen kann (gemäss Art. 324a OR; Art. 18.1. GAV). Die meisten Arbeitgeber schliessen aufgrund der Lohnfortzahlungspflicht eine Krankentaggeldversicherung ab. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer profitieren von der Krankentaggeldversicherung oder Taggeldversicherung genannt: 

Vorteile Taggeldversicherung Arbeitgeber Vorteile Taggeldversicherung Arbeitnehmer
  • Der Arbeitgeber wird bei Mitarbeiterausfall von der Lohnfortzahlungspflicht entlastet.
  • Durch den Abschluss einer Krankentaggeldversicherung zeigt der Arbeitgeber soziales Interesse am Arbeitsverhältnis.
  • Die Firma kann es sich finanziell leisten, den ausgefallenen Mitarbeiter zu ersetzen.
  • Weitergehende Lohnfortzahlung bedeutet Erhaltung des bisherigen finanziellen Standards.
  • Bei einer länger andauernden Krankheit bekommen die Angestellten über einen längeren Zeitraum als üblich einen Lohn ausbezahlt.


Taggeldversicherung Schweiz – Lohnfortzahlungspflicht

Kann der Arbeitnehmer die Arbeit nicht mehr ausführen, ist der Arbeitgeber verpflichtet, den Lohn noch eine gesetzlich vorgegebene Zeit zu entrichten. Der Abschluss einer Krankentaggeldversicherung ist freiwillig und hat zum Ziel, Arbeitgeberinnen und Arbeitgeber von der Lohnfortzahlungspflicht zu befreien. Die Dauer der Lohnfortzahlungspflicht ist unterschiedlich geregelt: 

Arbeitgeber können sich gegen diese Kosten mit der Krankentagegeldversicherung absichern, da diese in solchen Fällen die Lohnfortzahlungspflicht übernimmt. Meistens bezahlt das Taggeld dem ausgefallenen Arbeitnehmer 80% des üblichen Lohns. Firmen, die sich als besonders attraktive Arbeitgeber positionieren wollen, bieten je nach Situation eine Kranktentaggeldversicherung mit 100% Abdeckung der üblichen Lohnsumme an. Taggelder sind von der Versicherung während mindestens 720 Tagen innerhalb von 900 Tagen zu leisten. Nach zwei Jahren treten in der Regel Leistungen aus der IV (1. Säule) und der Beruflichen Vorsorge (2. Säule) in Kraft.


Krankentaggeldversicherung Prämie

Als grobe Kenngrösse für die Krankentaggeldversicherung Kosten lässt sich etwa 1% der jährlichen Lohnsumme (0.5% vom Arbeitgeber, 0.5% vom Arbeitnehmer) nennen. Massgebend für die Berechnung der Taggeld Prämie sind diese Faktoren:

  • Die im versicherten Unternehmen erzielte AHV-pflichtige Bruttolohnsumme 
  • Branche des Unternehmens: SUVA-pflichtige Branchen wie z.B. die Baubranche müssen i.d.R. mit höheren Prämien rechnen
  • Wartefrist: Je länger die Wartefrist, umso tiefer ist die Krankentaggeld Prämie

Im Gegensatz zur UVG Unfallversicherung ist der Abschluss einer Krankentagegeldversicherung nicht obligatorisch. Deshalb können die Kosten unterschiedlich unter Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt werden.


Günstige Krankentaggeldversicherung – Wartefristen vergleichen

Die meisten Gesamtarbeitsverträge (GAV) schreiben eine Krankentaggeldversicherung vor. Ist der Arbeitnehmer dem GAV unterstellt, ist es gesetzlich nicht erlaubt, die gesamten Krankentaggeld Kosten von ihm übernehmen zu lassen.

Mit einer Wartefrist bestimmt der Arbeitgeber, ab welchem Krankheitstag die Krankentaggeldversicherung einspringen soll. Bis zum Ende der Wartefrist muss der Arbeitgeber 100% des üblichen Lohns auszahlen. Die Wartefrist lässt sich deshalb mit einem Selbstbehalt vergleichen. Eine kürzere Wartefrist bedeutet in der Regel höhere Krankentaggeld Prämien. Mit einer längeren Wartefrist von z.B. 30 Tagen oder mehr lässt sich eine günstige Krankentaggeldversicherung realisieren. Längere Wartefristen reduzieren also die Taggeld Prämien, jedoch sollten Sie als Unternehmen genügend finanzielle Reserven haben, um die Lohnfortzahlung während der Zeit bis zum Ende der Wartefrist gewährleisten zu können. 

Krankentaggeldversicherung Vergleich – Wartefristen:
Die Taggeld Prämie ist bei einer kürzeren Wartefrist als 30 Tage relativ hoch.
Aus diesem Grund entscheiden sich die meisten KMU für eine Wartefrist von 30 Tagen.
Ein Vergleich lohnt sich, um eine langfristig kostengünstige Krankentaggeldversicherung zu finden.


Kollektive Krankentaggeldversicherung vs. Einzelversicherung

Krankentaggeldversicherungen sind sowohl als Kollektiv- wie auch als Einzelversicherung möglich. Obwohl kein Obligatorium besteht, verpflichtet sich die Mehrheit der Arbeitgeber dazu ihre Mitarbeiter kollektiv für ein Taggeld im Krankheitsfall zu versichern. Ist dies nicht der Fall, so kann eine Taggeldversicherung auch von Einzelpersonen oder von selbständig Erwerbenden abgeschlossen werden, damit die Lohnfortzahlung abgesichert ist.
 

Als Arbeitgeber auf die Krankentaggeldversicherung hinweisen

Als Arbeitgeber ist es wichtig, Ihre Arbeitnehmerschaft aufzuklären, dass die Lohnfortzahlungspflicht bei Krankheit / Ausfall durch eine Krankentaggeldversicherung und nicht durch die Firma selber erfolgt. Ansonsten besteht die Gefahr, dass die Mitarbeiter einen finanziellen Anspruch gegenüber Ihrer Firma ableiten. Weisen Sie in den firmeninternen Reglementen auf die Taggeld Leistungen gemäss den Versicherungsbedingungen hin und dass die Leistung der Versicherung nicht als firmeneigene Leistung deklariert ist.
 

Krankentagegeldversicherung Selbständigerwerbende

Der Inhaber einer Einzelfirma kann sich der kollektiven Krankentaggeldversicherung seiner Angestellten bei Bedarf gleich anschliessen. Für Einzelunternehmen, die ohne Mitarbeiter tätig sind, gibt es spezielle Krankentaggeld Pakete, die die Bedürfnisse der Inhaber im Krankheitsfall oder bei einem Unfall abdecken.
 

Praxisbeispiel Krankentaggeldversicherung

Die Mitarbeiterin ist seit einem Jahr bei der Firma tätig und fällt aufgrund von Elternzeit aus. Der Arbeitgeber müsste ihr nach dem 1. Arbeitsjahr nur 3 Wochen Lohn auszahlen (s. Skala). Von der 4. Woche bis zum Einsetzen der IV (ca. nach 2 Jahren) hätte die Angestellte ohne Krankentaggeldversicherung keinen Anspruch auf ihren Lohn. Die Vorgehensweise ohne Taggeldversicherung würde vielen Personen finanzielle Schwierigkeiten bereiten. Somit gewichtet die Krankentaggeldversicherungen den Schutz der Mitarbeiter stark. 
 

Krankentaggeldversicherung Vergleich

GRYPS arbeitet mit allen grossen Taggeld Versicherungen zusammen. Dazu gehören unter anderem Helvetia, Visana, CSS, Allianz, Helsana, Zürich, AXA, Innova, Basler oder Swiss Life. Eine Beratung ist sowohl direkt von den grossen Versicherungen, aber auch durch Broker möglich. Einige der grossen Versicherungen bieten alle Sozialversicherungen wie Krankentaggeldversicherung, BVG und UVG aus einer Hand an.

Weitere Infos zur Krankentagegeldversicherung finden Sie unter unseren FAQ.


Beispiel Offertenanfragen für Krankentaggeldversicherung Schweiz

Branche, Firmengrösse Anforderungen an die Krankentaggeldversicherung
ICT Branche
16 Mitarbeiter

Eine AG aus der ICT-Branche benötigt eine Krankentaggeldversicherung. Es handelt sich um einen Erstabschluss:

  • 15 MA männlich (davon 2 Lehrlinge), Gesamtlohnsumme: 638'000 CHF, Durchschnittsalter 27 Jahre, älteste Person ist ca. 43-jährig
  • 1 MA weiblich, Lohnsumme: 12'000 CHF, Alter: 35 Jahre
  • Man möchte eine Wartefrist von 30 Tagen.
Maschinenbau
36 Mitarbeiter

Eine AG (Bereich Maschinenbau) möchte aufgrund einer Prämienerhöhung Alternativen zur bisherigen Krankentagegeldversicherung prüfen:

  • 36 MA -->  davon ca. 5-6 MA Frauen
  • Gesamtlohnsumme Männer: ca. 2'435'000 CHF 
  • Gesamtlohnsumme Frauen: ca. 400'000 CHF
  • Man möchte eine Wartefrist von 60 Tagen offeriert erhalten.

Medienberichte über Gryps:

medien logos