Lebensversicherung
11.11.2019
08.04.2019
Der Service von GRYPS war gut
16.10.2017
Kostenlos 3 Offerten für Lebensversicherung erhalten
Lebensversicherung Schweiz Vergleich
Eine Lebensversicherung in der Schweiz ist Teil der freiwilligen 3. Säule der Altersvorsorge. GRYPS kennt den Versicherungsmarkt Schweiz und findet für Sie einfach und schnell 3 passende Anbieter für die gewünschte Versicherung. Diese Parameter beeinflussen die Auswahl und das Preis-Leistungs-Verhältnis:
- Art der gewählten Lebensversicherung
- Laufzeit und Versicherungssumme
- Anzahl Risiken, die abgedeckt werden sollen (Erwerbsunfähigkeit, Todesfall)
- Alter und Gesundheitszustand der zu versichernden Person
Unabhängig , einfach und kostenlos.
So funktioniert Gryps
Lebensversicherung Schweiz
Die meisten Lebensversicherungen in der Schweiz werden in die Säule 3a eingezahlt, wodurch von steuerlichen Vorteilen profitiert werden kann. Die Prämien hängen stark davon ab, welche Art von Lebensversicherung gewählt wurde, wie hoch die Versicherungssumme ist und in welchem Alter die zu versichernde Person ist. Das Einholen von Vergleichsofferten lohnt sich in diesem Fall besonders, unterscheiden sich die Prämien teils stark je nach gewählter Versicherungsagentur.
Vergleich Lebensversicherungen
Beim Vergleich verschiedener Optionen von Lebensversicherungen empfiehlt sich vorgängig eine unverbindliche Beratung durch einen Versicherungsagenten oder einen Versicherungsbroker. Ein beliebter Vergleich ist derjenige zwischen Angeboten für eine gemischte Lebensversicherung (Kapitalbildende Lebensversicherung) und einer reinen Risikoversicherung. Aber auch die fondsgebundene Lebensversicherung wird von den Versicherungsagenturen angeboten:
| Art der Lebensversicherung | Beschreibung |
|---|---|
| Kapitalbildende Lebensversicherung |
|
| Risikoversicherung |
|
| Fondsgebundene Lebensversicherung |
|
Für wen eignet sich eine Lebensversicherung?
- Familie: Im Todesfall ist so für die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie gesorgt. Die begünstigten Personen werden vor Abschluss der Versicherung festgelegt, lassen sich aber während der Laufzeit ändern.
- Wohneigentum: Sie möchten dafür sorgen, dass das Wohneigentum für die Hinterbliebenen weiter tragbar bleibt? Eine Lebensversicherung eignet sich hier, um die nötigen Risiken abzudecken.
- Konkubinatspaare: Leistungen der Sozialversicherungen wie z.B. die Pensionskasse werden grundsätzlich nur an verheiratete Paare ausbezahlt. Mit der Lebensversicherung kann im Todesfall eines Lebenspartners die mögliche Lücke der 1. und 2. Säule geschlossen werden.
- Selbstständige: Da bei Inhabern einer Einzelfirma das Einzahlen in die 2. Säule gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, greifen viele Einzelunternehmer auf die 3. Säule zurück, um den finanziellen Lebensstandard während der Pensionierung zu sichern. Eine andere Möglichkeit ist, das Unternehmen auch nach Todesfall des Inhabers finanziell abzusichern, damit dieses ohne Probleme weitergeführt werden kann.
Steuervorteile durch eine Lebensversicherung
Um das Sparen im Alter zu fördern, kommt der Staat mit gewissen Steuervorteilen entgegen. Je nach gewählter Säule (3a oder 3b) gibt es gewisse Unterschiede zu berücksichtigen. Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite zu Säule 3a und Säule 3b.
Gebundene Lebensversicherung (Lebensversicherung 3a)
Das eingezahlte Kapital kann bei einer Lebensversicherung 3a vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Weiter sind die Zinserträge steuerfrei und der Versicherungsnehmer muss lediglich einen reduzierten Steuerbeitrag entrichten. Zu beachten sind allerdings die jährlichen Obergrenzen beim Steuerabzug.
Steuervorteile 2020
|
Auf das eingezahlte Kapital kann frühestens 5 Jahre vor der Pensionierung zugegriffen werden, es sei denn, es handelt sich um diese gesetzlichen Ausnahmen:
- Verwendung des Kapitals für Wohneigentum
- Auswanderung aus der Schweiz
- Einzahlung in die Pensionskasse (2. Säule)
- Bezug einer unversicherten Invalidenrente
Ungebundene Lebensversicherung (Lebensversicherung 3b)
Bei einer Lebensversicherung in der Säule 3b, auch freie Vorsorge genannt, entfällt die Möglichkeit, die eingezahlten Prämien vom steuerbaren Einkommen abzuziehen. Bei dieser Art von Lebensversicherungen geht es um private Sparaktivitäten, wie:
- Bankguthaben
- Wohneigentum
- Vermögensanlagen
Lebensversicherung für Einzelunternehmer
Für den Inhaber einer Einzelfirma ist der Abschluss einer Pensionskasse (Vorsorge der 2. Säule) nicht obligatorisch. Viele Anbieter offerieren daher dem Inhaber einer Einzelfirma kein BVG. Es besteht jedoch die Möglichkeit, sich der Pensionskasse der Angestellten anzuschliessen oder einer Vorsorgeeinrichtung eines Brachenverbandes beizutreten.
Daneben ist es mit einer Lebensversicherung möglich, einen grösseren Betrag in die private Vorsorge 3a einzuzahlen. Dieser Betrag kann bis zu 20% des Erwerbseinkommens oder bis zu 34'128 CHF hoch sein. Dieser Betrag kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Daher wird eine Lebensversicherung mit Rente von vielen Unternehmern als Alternative zum BVG abgeschlossen.
Lebensversicherung Kosten und Prämien
Die Prämien in der Schweiz hängen in erster Linie von den gewählten Konditionen wie z.B.
- Laufzeit,
- Summe,
- mit/ohne Abdeckung der Erwerbsunfähigkeit ab.
In zweiter Linie werden die Prämien stark von den individuellen Faktoren der Versicherungsnehmer beeinflusst. Gesundheitliche Aspekte wie
- Nikotinkonsum,
- Gewicht und
- Grösse oder
- eine regelmässige Einnahme von Medikamenten
können einen grossen Einfluss auf die Kosten haben. Mittels speziellen Prämienrechnern lassen sich einige Beispiele für die Kosten einer Risikoversicherung zusammenstellen.
FAQ: Häufige Fragen zum Thema Lebensversicherung
Worauf muss ich bei einer Lebensversicherung achten?
Es lohnt sich, eine gründliche Bedarfsanalyse Ihres Lebensstils vor Abschluss der Lebensversicherung durchzuführen. Möchten Sie später einmal Kinder oder Sie werden Weiterbildungen oder Umschulungen absolvieren? So können Sie gewährleisten, dass Sie eine Lebensversicherung wählen, die bis zu Ihrem Weg in die Pension bezahlbar bleibt.
Kann man mit einer Lebensversicherung Steuern sparen?
Wenn Sie eine Lebensversicherung 3a abschliessen, können Sie die einbezahlten Prämien von den Steuern abziehen. Beachten Sie die jährlichen Obergrenzen beim steuerlichen Abzug. Für 2020 liegen diese bei 6'826 CHF / Jahr resp. 34'128 CHF / Jahr wenn Sie selbständig erwerbend ohne Pensionskassen-Versicherung.
Mehr Informationen finden Sie auf unserer Produktseite zu Säule 3a / 3b.
Was passiert, wenn man eine Lebensversicherung kündigt?
Die Versicherungen in der Schweiz handhaben die Konditionen einer Kündigung unterschiedlich. Informieren Sie sich vor Abschluss der Police von den Konditionen bei einer vorzeitigen Kündigung. Was aber fast allen Versicherungen gemein ist, dass Sie in einem solchen Fall mit grossen finanziellen Einbussen rechnen müssen.
Einige Kostenbeispiele mit groben Preisangaben finden Sie auf unserer Seite zu Risikoversicherungen (Summe wird bei Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit ausbezahlt).
Haben Sie Fragen zur Lebensversicherung?
Unsere Einkaufsexperten und Anbieter antworten Ihnen gerne. Verwenden Sie dazu einfach die Kommentarfunktion:
Beispiele für Offertenanfragen – Lebensversicherung
| Kaufinteressent | Anforderungen an die Lebensversicherung |
|---|---|
| Selbständig Erwerbender |
Eine Privatperson, selbständig erwerbend als Software Entwickler, Jg. 1985 benötigt eine Vorsorge in Form einer Lebensversicherung mit Sparanteil die bei Todesfall und Erwerbsunfähigkeit eintritt. Die Person möchte die Ehefrau absichern. Er ist normalgross und -schwer sowie Nichtraucher. |
| Privatperson, angestellt |
Die Privatperson in einem Angestelltenverhältnis möchte möglichst zeitnah eine Lebensversicherung abschliessen. Die Angaben sind:
|
Medienberichte über Gryps:
