Lebensversicherung

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Lebensversicherung Schweiz Vergleich 

Eine Lebensversicherung in der Schweiz ist Teil der freiwilligen 3. Säule der Altersvorsorge. GRYPS kennt den Versicherungsmarkt Schweiz und findet für Sie einfach und schnell 3 passende Anbieter für die gewünschte Versicherung. Diese Parameter beeinflussen die Auswahl und das Preis-Leistungs-Verhältnis:

  • Art der gewählten Lebensversicherung
  • Laufzeit und Versicherungssumme
  • Anzahl Risiken, die abgedeckt werden sollen (Erwerbsunfähigkeit, Todesfall)
  • Alter und Gesundheitszustand der zu versichernden Person

Alternative Todesfallversicherung:
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Lebensversicherung Schweiz

Meistens zahlen Sie die Lebensversicherungen in der Schweiz in die Säule 3a ein, wodurch Sie von steuerlichen Vorteilen profitieren. Die Prämien hängen stark davon ab, welche Art von Lebensversicherung Sie wählen, wie hoch die Versicherungssumme ist und in welchem Alter die zu versichernde Person sich befindet. Das Einholen von Vergleichsofferten lohnt sich in diesem Fall besonders, unterscheiden sich die Prämien teils stark je nach gewählter Versicherungsagentur.

Sind Sie auf der Suche nach der passenden Lebensversicherung? Wir helfen Ihnen dabei, den passenden Anbieter in Ihrer Region zu finden. Mit diesen Links kommen Sie direkt zu Ihrem gesuchten Thema:

✓ Vergleichen Sie Ihre Lebensversicherung 

✓ Für wen lohnt sich eine Lebensversicherung? 

✓ Welche Steuervorteile sind durch eine Lebensversicherung möglich? 

✓ Lohnt sich der Abschluss einer Lebensversicherung in einer Einzelfirma?

✓ Wie hoch sind die Kosten und Prämien einer Lebensversicherung? 

✓ FAQ: Häufige Fragen zur Lebensversicherung 

✓ Offertenbeispiele einer Lebensversicherung 
 

Lebensversicherung Vergleich

Beim Vergleich verschiedener Optionen von Lebensversicherungen ist eine vorgängige, unverbindliche Beratung durch einen Versicherungsagenten oder einen Versicherungsbroker zu empfehlen. Ein beliebter Vergleich ist derjenige zwischen Angeboten für eine gemischte Lebensversicherung (Kapitalbildende Lebensversicherung) und einer reinen Risikoversicherung. Die dritte Variante ist die fondsgebundene Lebensversicherung:

Kapitalbildende Lebensversicherung    

  • Rentenversicherung, auch bekannt als Leibrenten oder Altersrente
  • Nach Ablauf der Police wird der Sparbetrag ausgezahlt
  • Ausgezahlter Betrag = Angespartes Kapital, Gewinnbeteiligung und Zinsüberschüssen aus Wertpapieren
  • Auch Kombinationen der Absicherung von Angehörigen im Todesfall oder Erwerbsausfall möglich, sogenannte gemischte Lebensversicherungen

Risikoversicherung

  • auch Todesfallversicherung genannt
  • Das eingezahlte Kapital wird nur im Todesfall ausbezahlt
  • Mit einer Risikolebensversicherung werden lediglich die Hinterbliebenen versichert, ein Sparkapital wird dabei nicht gebildet

Fondsgebundene Lebensversicherung    

  • Eher als Finanzierungsinstrument zu betrachten, als sichere Altersvorsorge
  • Versicherungsnehmer kann die Anlagestrategie mitbestimmen
  • exakte Höhe der Auszahlung kann nicht vorhergesagt werden


Für wen eignet sich eine Lebensversicherung?

  • Familie: Im Todesfall ist so für die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie gesorgt. Die begünstigten Personen werden vor Abschluss der Versicherung festgelegt, lassen sich aber während der Laufzeit ändern.
  • Wohneigentum: Sie möchten dafür sorgen, dass das Wohneigentum für die Hinterbliebenen weiter tragbar bleibt? Eine Lebensversicherung eignet sich hier, um die nötigen Risiken abzudecken.
  • Konkubinatspaare: Leistungen der Sozialversicherungen wie z.B. die Pensionskasse werden grundsätzlich nur an verheiratete Paare ausbezahlt. Mit der Lebensversicherung kann im Todesfall eines Lebenspartners die mögliche Lücke der 1. und 2. Säule geschlossen werden.
  • Selbstständige: Da bei Inhabern einer Einzelfirma das Einzahlen in die 2. Säule gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, greifen viele Einzelunternehmer auf die 3. Säule zurück, um den finanziellen Lebensstandard während der Pensionierung zu sichern. Eine andere Möglichkeit ist, das Unternehmen auch nach Todesfall des Inhabers finanziell abzusichern, damit dieses ohne Probleme weitergeführt werden kann.
     

Steuervorteile durch eine Lebensversicherung

Um das Sparen im Alter zu fördern, kommt der Staat mit gewissen Steuervorteilen entgegen. Je nach gewählter Säule (3a oder 3b) gibt es gewisse Unterschiede zu berücksichtigen. Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite zu Säule 3a und Säule 3b.


Steuervorteile 2020

  • maximaler Steuerabzug der Lebensversicherung 3a von 6'826 CHF in 2020
  • ​Selbständigerwerbende ohne Pensionskassen-Versicherung (2. Säule, BVG): Maximaler Steuerabzug von 34'128 CHF in 2020 

Gebundene Lebensversicherung (Lebensversicherung 3a)

Das eingezahlte Kapital kann bei einer Lebensversicherung 3a vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Weiter sind die Zinserträge steuerfrei und der Versicherungsnehmer muss lediglich einen reduzierten Steuerbeitrag entrichten. Zu beachten sind allerdings die jährlichen Obergrenzen beim Steuerabzug.

Auf das eingezahlte Kapital kann frühestens 5 Jahre vor der Pensionierung zugegriffen werden, es sei denn, es handelt sich um diese gesetzlichen Ausnahmen:

  • Verwendung des Kapitals für Wohneigentum
  • Auswanderung aus der Schweiz
  • Einzahlung in die Pensionskasse (2. Säule)
  • Bezug einer unversicherten Invalidenrente
     
Ungebundene Lebensversicherung (Lebensversicherung 3b)

Bei einer Lebensversicherung in der Säule 3b, auch freie Vorsorge genannt, entfällt die Möglichkeit, die eingezahlten Prämien vom steuerbaren Einkommen abzuziehen. Bei dieser Art von Lebensversicherungen geht es um private Sparaktivitäten, wie:

  • Bankguthaben 
  • Wohneigentum
  • Vermögensanlagen 
     

Lebensversicherung für Einzelunternehmer 

Für den Inhaber einer Einzelfirma ist der Abschluss einer Pensionskasse (Vorsorge der 2. Säule) nicht obligatorisch. Viele Anbieter offerieren daher dem Inhaber einer Einzelfirma kein BVG. Es besteht jedoch die Möglichkeit, sich der Pensionskasse der Angestellten anzuschliessen oder einer Vorsorgeeinrichtung eines Brachenverbandes beizutreten.
Daneben ist es mit einer Lebensversicherung möglich, einen grösseren Betrag in die private Vorsorge 3a einzuzahlen. Dieser Betrag kann bis zu 20% des Erwerbseinkommens oder bis zu 34'128 CHF hoch sein. Dieser Betrag kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Daher wird eine Lebensversicherung mit Rente von vielen Unternehmern als Alternative zum BVG abgeschlossen.
 

Lebensversicherung Vergleich – Kosten und Prämien

Die Prämien in der Schweiz hängen in erster Linie von den gewählten Konditionen wie z.B. 

  • Laufzeit, 
  • Summe, 
  • mit/ohne Abdeckung der Erwerbsunfähigkeit ab. 

In zweiter Linie werden die Prämien stark von den individuellen Faktoren der Versicherungsnehmer beeinflusst. Gesundheitliche Aspekte wie 

  • Nikotinkonsum, 
  • Gewicht und 
  • Grösse oder
  • eine regelmässige Einnahme von Medikamenten

können einen grossen Einfluss auf die Kosten haben. Mittels speziellen Prämienrechnern lassen sich einige Beispiele für die Kosten einer Risikoversicherung zusammenstellen. 


FAQ: Häufige Fragen zum Thema Lebensversicherung

Wie teuer ist eine Lebensversicherung?
Wie bei fast allen Versicherungsprodukten sind pauschale Preise nur schwierig zu nennen. Die jährlichen Prämien hängen in erster Linie von der gewählten Laufzeit und der Versicherungssumme ab. Weitere Faktoren, die die Kosten bestimmen sind Ihr Alter bei Abschluss, Gesundheitszustand, Raucher / Nichtraucher und sonstige persönliche Umstände.

Einige Kostenbeispiele mit groben Preisangaben finden Sie auf unserer Seite zu Risikoversicherungen (Summe wird bei Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit ausbezahlt).

Worauf muss ich bei einer Lebensversicherung achten?
Es lohnt sich, eine gründliche Bedarfsanalyse Ihres Lebensstils vor Abschluss der Lebensversicherung durchzuführen. Möchten Sie später einmal Kinder oder Sie werden Weiterbildungen oder Umschulungen absolvieren? So können Sie gewährleisten, dass Sie eine Lebensversicherung wählen, die bis zu Ihrem Weg in die Pension bezahlbar bleibt.

Kann ich mit einer Lebensversicherung Steuern sparen?
Wenn Sie eine Lebensversicherung 3a abschliessen, können Sie die einbezahlten Prämien von den Steuern abziehen. Beachten Sie die jährlichen Obergrenzen beim steuerlichen Abzug. Für 2020 liegen diese bei 6'826 CHF / Jahr resp. 34'128 CHF / Jahr wenn Sie selbständig erwerbend ohne Pensionskassen-Versicherung sind.

Was ist der Unterschied zwischen einer gebundenen und ungebundenen Lebensversicherung?
Bei einer gebundenen Lebensversicherung, auch Lebensversicherung 3a genannt, sind die eingezahlten Beiträge sind bis zu einem gewissen Betrag vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Bei der ungebundenen Lebensversicherung (3b) profitieren Sie von keinen steuerlichen Abzügen. Dafür gelten bezüglich Laufzeit und Bezug keine Vorschriften, diese sind frei wählbar.

Mehr Informationen finden Sie auf unserer Produktseite zu Säule 3a / 3b.

Was passiert, wenn ich eine Lebensversicherung kündige?
Die Versicherungen in der Schweiz handhaben die Konditionen einer Kündigung unterschiedlich. Informieren Sie sich vor Abschluss der Police von den Konditionen bei einer vorzeitigen Kündigung. Was aber fast allen Versicherungen gemein ist, dass Sie in einem solchen Fall mit grossen finanziellen Einbussen rechnen müssen. 


Beispiele von Offertenanfragen für Lebensversicherung

Privatperson

Eine Privatperson möchte eine Lebensversicherung abschliessen. Es geht um die finanzielle Absicherung für Familie im Falle von langer Krankheit oder Tod bzw. Invalidität aufgrund von Krankheit und Unfall. Angaben zur Kundin:

  • Geschlecht: weiblich
  • Nichtraucherin
  • Normalgross & Normalgewichtig
  • Deckungssumme: mindestens 500'000 CHF
  • begünstigte Personen: Partner und 2 Kinder
  • Wunschlaufzeit: 10-15 Jahre

Die Kundin wünscht eine Beratung betreffend reiner Risikoversicherung und Risikoversicherung mit Sparanteil.

Privatperson

Eine Privatperson (Inhaber einer AG) möchte eine Lebensversicherung mit Sparanteil abschliessen. Diese soll bei EU und Todesfall absichern
Der Interessent ist normalgross, normalschwer und Nichtraucher. Betreffend Laufzeit und Versicherungssumme möchte man beraten werden bzw. sinnvolle Lösungen offeriert bekommen.

 


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