Cyber Versicherung

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Cyber Versicherung – Auswahlhilfe

Eine Cyber Versicherung schützt sowohl grosse Unternehmen als auch KMU vor den finanziellen Folgen einer möglichen Cyber-Attacke. Die folgenden Fragen helfen bei der Entscheidung für oder gegen die Cyber Risk Versicherung:

  • Welchen Cyber-Risiken wird bereits durch interne Security-Massnahmen entgegengewirkt?
  • Welche Risiken werden bereits durch andere Versicherungen abgedeckt (z.B. Betriebshaftpflicht, Rechtsschutz etc.)?
  • Wo liegen die Restrisiken?

Ein Security-Review hilft dabei, die bereits getroffenen Security-Massnahmen zu prüfen und die Restrisiken zu bestimmen.

Unabhängig , einfach und kostenlos.

So funktioniert Gryps

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Cyber Versicherungen – Risiken und Leistungen

Die Digitalisierung schafft nicht nur Chancen für ein Unternehmen, sondern generiert auch Risiken. Dazu gehören nicht nur technische Probleme wie falsche Handhabung durch Mitarbeiter oder technisches Versagen. Auch Bedrohungen aus dem Internet muss das Risikomanagement vermehrt in Betracht ziehen. Cyber Versicherungen sind für diese Fäll eausgelegt und bieten vor allem eine Absicherung gegen finanzielle Schäden durch folgende Gefahren:

  • Betriebsunterbruch, Systemausfall (z.B. durch DDoS-Attacken, Hacking)
  • Datendiebstahl, Datenmissbrauch, Datenverlust (Phishing, Hacker)
  • Wirtschaftsspionage
  • Sabotage, Schadsoftware, Erpressung
  • Rufschädigung

Eine Cyber Risk Versicherung kann Schäden zwar nicht verhindern, die Folgen für das Unternehmen jedoch eindämmen. Leistungen, die in den oben genannten Fällen erbracht werden sind u.a.:

  • Umsatzentschädigung bei Systemausfall
  • Übernahme der Wiederherstellungskosten bei sabotierten oder ausgefallenen Systemen, bei Datenverlust
  • Übernahme von Haftpflichtforderungen
  • Soforthilfe

Zum Schutz vor Cyberkriminalität gehören nicht nur IT-Massnahmen wie Firewall, Zugriffsberechtigungen und Verschlüsselungen. Im Ernstfall schützt nur eine Cyberversicherung vor den finanziellen Verlusten. Im Fall von Rufschädigung kann sie z.B. die Kosten für die Öffentlichkeitsarbeit mit Ziel der Reputationswiederherstellung decken. Die Cyber-Risiken werden individuell eingeschätzt, damit die Versicherung dem Unternehmen angepasst werden kann.
 

Cyber Versicherungen Schweiz

Cyber Versicherungen verbreiten sich auch in der Schweiz zunehmend, da auch eine Meldepflicht für Cyber-Attacken immer warscheinlicher wird. Die Wahrscheinlichkeit, Opfer von Cyberkriminalität zu werden, nimmt aber international immer mehr zu. 

Allerdings werden mit der seit 2018 in der EU geltend werdenden EU Datenschutz-Grundverordnung (EU-DSGVO) auch viele Schweizer Unternehmen meldepflichtig. Dies betrifft Datenschutzverletzungen, die durch Datendiebstahl oder -verlust entstehen. Schweizer Unternehmen sind  meldepflichtig, sofern diese

  • in der EU eine Niederlassung betreiben oder Tochtergesellschaften haben
  • Daten von EU-Bürgern (z.B. Kunden) bearbeiten 
  • Leistungen an EU-Bürger erbringen (z.B. durch einen Online-Shop)
  • Nutzerverhalten auf Webseiten analysieren, die auch von EU-Bürgern besucht werden 
  • mit Liferanten aus der EU zusammenarbeiten

Bei Nichteinhaltung der Meldepflicht drohen hohe Strafen. 

Eine aktuelle Übersicht über die Cyber Versicherung Anbieter in der Schweiz finden Sie in unserer Marktübersicht zum Thema Cyber Versicherung fürs Swiss IT Magazine. 


Cyber-Versicherung für Private

Die Cyber-Versicherung für Private ist erst frisch auf dem Markt. Vor allem die sich häufenden Fälle von Internet-Mobbing machen eine solche Versicherung dennoch zu einem relevanten Thema. Cyber-Versicherungen unterstützen Privatpersonen im Fall von Cyber-Mobbing zum Beispiel durch die Entfernung von diffamierenden Bildern oder anderen Inhalten im Internet. Ausserdem helfen sie bei:

  • Datenverlust und -klau
  • Kreditkartenmissbrauch
  • Kontenmissbrauch, z.B. bei E-Banking
  • Urheberrechtsverletzungen
     

Cyber-Versicherung Prämien und Policen

Cyber-Versicherungen werden von vielen Versicherungen auch als Zusatzoption in eine bestehende Betriebshaftpflichtversicherung angeboten. Die Prämie berechnet sich aus der Grösse des Unternehmens, dem Risiko der IT- und E-Commerce-Infrastruktur, den Cyber-Risiken, den bereits implementierten Security Massnahmen und der Höhe der gewünschten Versicherungssumme. Cyber-Versicherung wird inzwischen von allen grossen Versicherungen angeboten. GRYPS Offertenportal arbeitet zusammen mit AXA, Zurich, Allianz, Helvetia, Baloise, Groupe Mutuel, Mobiliar und Generali. Mehr zu Offerten und Policen von Cyber-Versicherungen.
 

Offertenbeispiele für Cyberversicherungen

Branche, Firmengrösse Beschreibung
ICT, 15 Mitarbeiter, ca. 1.1 Mio CHF Jahresumsatz Neben anderen Dienstleistungen speichert die IT Firma sensible Daten für diverse andere Unternehmen aus der Schweiz unter hohen Sicherheitsvorkehrungen. Das Personal verfügt über fundierte Kenntnisse zur Cybersicherheit und wird regelmässig geschult, die Systeme werden laufend aktualisiert. Man möchte sich gegen Betriebsunterbruch oder Datendiebstahl durch Cyberattacken versichern.
ICT, 5 Mitarbeiter Die IT Firma aus dem Finanztechnologiebereich sucht eine Cyberversicherung zur Ergänzung der bestehenden Betriebshaftpflichtversicherung. Die Firma betätigt sich Schweizweit im B2C Bereich. Eine vor Ort Beratung zu den angebotenen Versicherungslösungen ist erwünscht.

 

Medienberichte über Gryps:

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