Cyber Versicherung

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Cyber Versicherung

Cyber Versicherung Vergleich

Eine Cyber Versicherung schützt sowohl grosse Unternehmen als auch KMU vor den finanziellen Folgen einer möglichen Cyber-Attacke.

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Cyber Versicherung KMU – Auswahlhilfe

Als Auswahlhilfe könnten Ihnen diese Themen auf der Seite weiterhelfen – mit einem Klick gelangen Sie direkt zum entsprechenden Thema:

✓ Welche Risiken und Leistungen werden von einer Cyber Versicherung gedeckt?

✓ Wann ist ein Schweizer Unternehmen meldepflichtig?

✓ Lohnt sich eine Cyber Versicherung für KMU?

✓ Lohnt sich eine Cyber Versicherung für Private?

✓ Wie werden die Prämien berechnet?

✓ Welche Kosten werden übernommen und welche Schäden deckt eine Cyber Versicherung ab?

✓ Was wird mit einer Cyberversicherung nicht abgedeckt?

✓ FAQ: Häufige Fragen zur Krankentaggeldversicherung

✓ Offertenanfragenbeispiele für Krankentaggeldversicherung Schweiz


Warum eine Cyberversicherung?

Zum Schutz vor Cyberkriminalität gehören nicht nur IT-Massnahmen wie Firewall, Zugriffsberechtigungen und Verschlüsselungen. Im Ernstfall schützt nur eine Cyberversicherung KMU vor den finanziellen Ver­lusten. Im Fall von Rufschädigung deckt sie z.B. die Kosten für die Öffentlichkeitsarbeit mit Ziel der Reputationswiederherstellung. Die Cyber-Risiken werden individuell eingeschätzt, damit die Ver­sicherung dem Unternehmen angepasst werden kann.


25 Prozent der Schweizer KMU wurden gemäss einer repräsentativen Studie aus dem Jahr 2020 Opfer eines Cyberangriffes.


Die Schadensbehebung war gemäss der Studie zu Digitalisierung, Home Office und Cyber-Sicherheit mit erheblichem Aufwand verbunden. Davon sahen ein Drittel einen finanziellen Schaden und ein Zehntel einen Reputationsschaden und/oder den Verlust von Kundendaten. Demgegenüber steht noch immer das mangelnde Bewusstsein der KMU, selbst Opfer eines Cyberangriffes zu werden: Nur gerade 11% schätzen das Risiko, durch einen Cyberangriff einen Tag ausser Gefecht gesetzt zu werden, als gross ein.

Diese Fragen helfen bei der Entscheidung für oder gegen die Cyberversicherung:

  • Welchen Cyber-Risiken wird bereits durch interne Massnahmen entgegengewirkt?
  • Welche Risiken werden bereits durch Betriebshaftpflicht oder Rechtsschutz gedeckt?
  • Wo liegen die Restrisiken?


Cyber Versicherungen KMU – Risiken und Leistungen

Die Digitalisierung schafft nicht nur Chancen für ein Unternehmen, sondern generiert auch Risiken. Dazu gehören nicht nur technische Probleme wie falsche Handhabung durch Mitarbeiter oder technisches Versagen. Auch Bedrohungen aus dem Internet, wie zum Beispiel Cyberangriffe, muss das Risiko­management vermehrt in Betracht ziehen.

Cyber Versicherungen sind für diese Fälle ausgelegt und bieten vor allem eine Absicherung und Vorsorge gegen finanzielle Schäden durch diese Gefahren:

  • Betriebsunterbruch, Systemausfall (z.B. durch DDoS-Attacken, Hacking)
  • Datendiebstahl, Datenmissbrauch, Datenverlust (Phishing, Hacker)
  • Wirtschaftsspionage
  • Sabotage, Schadsoftware, Erpressung
  • Rufschädigung

Eine Cyber Risk Versicherung kann Schäden zwar nicht verhindern, die Folgen für das Unternehmen jedoch eindämmen. Leistungen, die in den oben genannten Fällen erbracht werden, sind u.a.:

  • Umsatzentschädigung bei Systemausfall
  • Übernahme der Wiederherstellungskosten bei sabotierten oder ausgefallenen Systemen, bei Datenverlust
  • Übernahme von Haftpflichtforderungen
  • Soforthilfe

Tipp: Überprüfen Sie die bereits getroffenen Security-Massnahmen und bestimmen Sie so die Restrisiken und den Abschluss einer passenden Cyberversicherung.


Cyber Versicherungen Schweiz – Melde­pflicht

Cyber Versicherungen verbreiten sich auch in der Schweiz zunehmend, da auch eine Meldepflicht für Cyber-Attacken immer wahrscheinlicher wird. Die Wahrscheinlichkeit, Opfer von Cyberkriminalität durch Cyberangriffe zu werden, nimmt aber international immer mehr zu.

Allerdings werden mit der seit 2018 in der EU geltend werdenden EU Datenschutz-Grundverordnung (EU-DSGVO) auch viele Schweizer Unternehmen meldepflichtig. Dies betrifft Daten­schutz­verletzungen, die durch Datendiebstahl oder -verlust entstehen. Schweizer Unternehmen sind meldepflichtig, sofern diese

  • in der EU eine Niederlassung betreiben oder Tochtergesellschaften haben
  • Daten von EU-Bürgern (z.B. Kunden) bearbeiten
  • Leistungen an EU-Bürger erbringen (z.B. durch einen Online-Shop)
  • Nutzerverhalten auf Webseiten analysieren, die auch von EU-Bürgern besucht werden
  • mit Lieferanten aus der EU zusammenarbeiten

Bei Nichteinhaltung der Meldepflicht drohen hohe Strafen.

Eine aktuelle Übersicht über die Cyber Versicherung Anbieter in der Schweiz finden Sie in unserer Marktübersicht zum Thema Cyber Versicherung für das Swiss IT Magazine.

Cyberversicherung für KMU

Auch als kleines und mittleres Unternehmen (KMU) müssen Sie sich vor Cyberangriffen schützen. KMU unterschätzen dabei das Kostenrisiko, das Cyber­angriffe verursachen. Dabei sind grosse Unternehmen wegen der finanziellen Möglichkeit weitaus besser ausgestattet. Cyberkriminelle greifen daher auf kleinere Unternehmen zurück, da diese meist nicht ausreichend in IT-Sicherheit investiert haben. Diese Faktoren erhöhen das Risiko einer Cyberattacke:

  • fehlende Backups
  • mangelhafte oder nicht vorhandene Firewalls
  • veraltete Virensoftware
  • nicht durchgeführte Updates
  • fehlende Sicherheit durch IT-Spezialisten

Eine Cyber Versicherung KMU bewahrt Ihr Unternehmen vor Hackerangriffen und sichert im schlimmsten Fall die Existenz der Firma. Vergleichen Sie kostenlos auf GRYPS bis zu drei passende Offerten für eine Cyberversicherung, füllen Sie dazu einfach den blauen Fragebogen aus.


Cyber Versicherung für Private

Die Cyber-Versicherung für Private ist erst relativ neu auf dem Markt. Vor allem die sich häufenden Fälle von Internet-Mobbing machen eine solche Versicherung dennoch zu einem relevanten Thema. Cyber-Versicherungen unterstützen Privatpersonen im Fall von Cyber-Mobbing zum Beispiel durch die Entfernung von diffamierenden Bildern oder anderen Inhalten im Internet. Ausserdem helfen sie bei:

  • Datenverlust und -klau
  • Kreditkartenmissbrauch
  • Kontenmissbrauch, z.B. bei E-Banking
  • Urheberrechtsverletzungen


Cyber Versicherung Anbieter

Cyber-Versicherungen werden von vielen Versicherungen wie AXA, Zurich, Helvetia usw. auch als Zusatzoption in eine bestehende Betriebshaftpflichtversicherung angeboten. Die Prämie berechnet sich aus der Grösse des Unter­nehmens, dem Risiko der IT- und E-Commerce-Infrastruktur, den Cyber-Risiken, den bereits implementierten Security Massnahmen und der Höhe der gewünschten Versicherungssumme.


Unser Service: Cyber Versicherung Vergleich

Cyberversicherungen werden inzwischen von allen grossen Versicherungen angeboten. GRYPS Offertenportal arbeitet u.a. zusammen mit AXA, Zurich, Allianz, Helvetia, Baloise, Groupe Mutuel, Mobiliar und Generali. Hierfür einfach den obigen blauen Fragebogen ausfüllen. Wir vermitteln Ihnen drei passende Anbieter, welche Ihnen Cyber­versicherung Offerten zusenden. Sie können anschliessend die Cyber Versicherungen vergleichen.

Auch Direktangebote, mit denen Sie Ihre passende Cyberversicherung online und unkompliziert abschliessen können, stehen Ihnen zur Verfügung.

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Leistungsumfang der Cyberversicherung bei Schadensfällen

Die aufgeführten Schadenbeispiele sollen ver­anschaulichen, welche Kosten von einer Cyber­versicherung für KMU übernommen werden und was für Schäden eine Cyber Versicherung deckt. Der Leistungsumfang kann dabei von Versicherung zu Versicherung variieren und ist ebenfalls durch die Höhe der Versicherungssumme begrenzt.

Cyberversicherung Schadenbeispiel 1
Ein kleiner Handwerksbetrieb mit zwölf Angestellten und ca. 2 Mio. Umsatz erhält eine Bewerbungsmail. Die Personalabteilung öffnet die E-Mail und alle Anhänge samt eines Lebenslaufs in Form einer Excel-Tabelle.

Die Mitarbeiterin hat festgestellt, dass Symbole auf dem Computer verschwinden. Sie benachrichtigt ihren IT-Dienstleister und mittels Fernwartung erfolgte der Zugriff durch den IT-Dienstleister auf den betroffenen Client. Es wird vermutet, dass es sich um eine Crypto-Schadsoftware handelt. Diese Art von Schadsoftware verschlüsselt alle vor­handenen Dateien und macht diese somit unbrauchbar – meistens wird ein Lösegeld gefordert, um die Dateien zu entschlüsseln.

Daraufhin erfolgte ein sofortiges Trennen der Netz­werkverbindung vom betroffenen Client. Der IT-Dienstleister ist nun im Besitz des Client Servers, um ihn neu aufzusetzen. Da aufgrund der schnellen Reaktion nur wenige Dateien des Servers betroffen waren, konnten diese durch das Einspielen von Backups wiederhergestellt werden.

Diese Kosten sind entstanden:

  • Betriebsunterbrechung: 2’000 CHF
  • Datenwiederherstellung und Desinfektion: 6’000 CHF
  • Mehrarbeit der Mitarbeiter: 1’000 CHF

Der Gesamtschaden beträgt 9’000 CHF.


Cyberversicherung Schadenbeispiel 2
Ein Online-Shop wurde Opfer einer Denial-of-Service-Attacke. Eine solche Attacke hat zum Ziel, den Server mit einer unrealistisch grossen Anzahl Anfragen zu überhäufen und diesen dadurch zu überfordern. Der eingehende Datenfluss stieg plötzlich an und führte durch eine allmähliche Überlastung zur Nichtverfügbarkeit der Webseite. Der Datenfluss musste nach Bekanntwerden analysiert und gefiltert werden.

Diese Kosten sind entstanden:

  • Einsatz des Herstellers: 10’000 CHF
  • Externe IT-Spezialisten: 15’500 CHF

Der Gesamtschaden beträgt 25’500 CHF.


Cyberversicherung Schadenbeispiel 3
In einem Handwerksbetrieb wurde versehentlich eine Mail mit 200 Kundendaten an eine falsche Mailadresse geschickt. Der Mitarbeiter hat die Auto-Vervollständigung im Outlook nicht geprüft und die Folge war, dass dieses Thema 2 Tage lang in diversen Medien präsent war.

Diese Kosten sind entstanden:

  • IT-Forensik: 10’000 CHF
  • Rechtsberatung für die Betroffenen: 40’000 CHF
  • Informationskosten: 2’000 CHF

Der Gesamtschaden beträgt 62’000 CHF.

Hinweis: Das Vorgehen des Mitarbeiters wird hier als leicht fahrlässig eingestuft. Beim Abschluss einer Cyberversicherung für KMU sollte beachtet werden, dass in einem solchen Fall vollumfängliche Versicherungsleistungen erbracht werden.


Was wird mit einer Cyber Crime Versicherung nicht abgedeckt?

Es lohnt sich, die Pflichten des Ver­sicherungs­nehmers sowie die Einschränkungen im Deckungsumfang und die nicht versicherten Risiken im Versicherungsvertrag sorgfältig zu überprüfen und diesbezüglich wenn möglich geeignete Massnahmen zu ergreifen oder eine allfällige Anpassung des Vertrags in Betracht zu ziehen. Es lohnt sich ebenfalls nachzuschauen, welche Risiken bereits durch bestehende Ver­sicherungen abgedeckt werden. Dabei handelt es sich unter anderem um folgende Punkte:

  • Grob fahrlässiges Handeln des Versicherungsnehmers und der eigenen Mitarbeiter
  • Umgehen der Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers
  • Ersatz oder Updates von IT-Systemen und Software, welche nicht mehr verwendet werden können
  • Betriebsunterbrüche, Mehrkosten und Kapitalmangel durch geplante Abschaltungen der IT-Systeme zwecks Wartungs- und Erweiterungsarbeiten
  • Rückwirkungsschäden (Schäden in Fremdbetrieben, die zu einem Unterbruch des eigenen Betriebs führen)
  • Kosten, die durch die Umsetzung der Empfehlungen zur Abwehr künftiger Informationssicherheitsverletzungen entstehen

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FAQ zu Cyberversicherung KMU

Welche Faktoren beeinflussen die Prämie der Cyberversicherung?
Diese Punkte können den Preis der Prämie für die Cyberversicherung beeinflussen:
  • Grösse des Unternehmens
  • Risiko der IT- und E-Commerce-Infrastruktur
  • Cyber Risiken
  • Bereits getroffene Massnahmen betreffend IT-Sicherheit
  • Gewünschte Versicherungssumme
  • In der Versicherung vereinbarte Leistungen & abgedeckte Schadensfälle

Wie hoch ist die Chance, dass ein KMU in der Schweiz Opfer eines Cyberangriffs wird?
Bereits 2017 waren laut einer Studie der Gesellschaft für Sozialforschung Zürich 36% der Schweizer KMUs von einem Angriff auf die IT-Systeme betroffen. Die Vernetzung und die Digitalisierung schreiten immer schneller voran und so wird immer mehr digitale Angriffsfläche geboten. Dies lässt vermuten, dass heute mehr Versuche getätigt werden, den IT-Systemen von Schweizer KMU zu schaden oder diese zum eigenen Vorteil zu beeinflussen. Eine zuverlässige Cyber Versicherung für KMU wird deshalb immer wichtiger

Welche IT-Massnahmen erhöhen die Informationssicherheit im Unternehmen?
Einige Möglichkeiten, die IT-Sicherheit zu erhöhen, sind:
  • Ein Virenschutz mit regelmässigen Updates und Systemscans
  • Regelmässige Offline-Backups
  • Automatische Sicherheitsupdates auf allen Servern und Computern sicherstellen
  • Festlegen, dass nur sichere Passwörter gewählt werden können
  • Sinnvolle Zugriffsberechtigungen und Beschränkung der Administrationsrechte sowie der Berechtigung zur Installation von Software
  • Sicherstellen, dass wichtige Systeme (Buchhaltungssoftware, Domain-Controller, Firewall oder E-Mail-Server) Protokolldateien für allfällige Problemanalysen und Datenrekonstruktionen anlegen
  • Netzwerksegmentierung
  • Spamfilter für E-Mails und Anhänge
  • Massnahmen zum Schutz vor DDoS-Angriffen

Es gibt weitere Methoden und Wege, um die Informationssicherheit zu erhöhen. Die Definitionen dieser Massnahmen finden häufig in Absprache mit Experten auf diesem Fachgebiet statt und werden meist individuell in Bezug auf die Bedürfnisse des Unternehmens erarbeitet.


Beispiele von Offertenanfragen für Cyber­versicherungen KMU

ICT, 15 Mitarbeiter, ca. 1.1 Mio CHF Jahresumsatz

Eine Firma im ICT-Bereich benötigt eine Cyberversicherung. Neben anderen Dienstleistungen speichert die IT Firma sensible Daten für diverse andere Unternehmen aus der Schweiz unter hohen Sicherheitsvorkehrungen. Das Personal verfügt über fundierte Kenntnisse zur Cybersicherheit und wird regelmässig geschult, die Systeme werden laufend aktualisiert. Man möchte sich gegen Betriebsunterbruch oder Datendiebstahl durch Cyberattacken versichern.

ICT, 5 Mitarbeiter

Die IT Firma aus dem Finanztechnologiebereich sucht eine Cyberversicherung zur Ergänzung der bestehenden Betriebshaftpflichtversicherung. Die Firma betätigt sich Schweizweit im B2C Bereich. Eine vor Ort Beratung zu den angebotenen Versicherungslösungen ist erwünscht.

Medienberichte über GRYPS Offertenportal AG:

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