BVG

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BVG Pensionskasse

Bei der Pensionskasse werden grundsätzlich Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteile unterschieden. Der Arbeitnehmeranteil wird in Form von Lohnprozenten vom Lohn abgezogen und zusammen mit dem Arbeitgeberanteil an die entsprechende Vorsorgeeinrichtung überwiesen. Eine BVG Versicherung setzt sich aus drei Abzügen zusammen:

Sparteil
Risikoteil
Administrationskosten

Abzug	Beschreibung der drei BVG Abzüge
Sparteil	Lohnabzug und Einzahlung in BVG Anstieg mit zunehmendem Alter des Arbeitnehmenden Hoher und tiefer Sparanteil möglich
Risikoteil	Höhe des ausbezahlten Kapitals im Falle eines Todesfalls oder bei Invalidität Hoher Risikoanteil: gute Absicherung im Schadensfall In folgende Renten werden ausbezahlt: IV-Rente IV-Kinderrente Partnerrente bei Todesfall Partnerkapital bei Todesfall Waisenrente
Administrationskosten	Kosten für den jährlichen administrativen Verwaltungsaufwand der Pensionskasse

Abzug

Beschreibung der drei BVG Abzüge

Sparteil

Lohnabzug und Einzahlung in BVG
Anstieg mit zunehmendem Alter des Arbeitnehmenden
Hoher und tiefer Sparanteil möglich

Risikoteil

Höhe des ausbezahlten Kapitals im Falle eines Todesfalls oder bei Invalidität
Hoher Risikoanteil: gute Absicherung im Schadensfall

In folgende Renten werden ausbezahlt:

IV-Rente
IV-Kinderrente
Partnerrente bei Todesfall
Partnerkapital bei Todesfall
Waisenrente

Administrationskosten

Kosten für den jährlichen administrativen Verwaltungsaufwand der Pensionskasse

BVG Individuallösungen und Standardangebote

Abhängig von der Unternehmensgrösse und der Mitarbeiterzahl kann eine Pensionskasse in den meisten Fällen ein individuelles Angebot für ein Unternehmen ausarbeiten. Dabei können für verschiedene Mitarbeitergruppen verschiedene Pläne festgelegt werden. Oft gibt es ein Mitarbeiterplan und ein Kaderplan mit besseren Leistungen. Für kleinere Firmen oder Neugründer mit wenigen Mitarbeitern bieten die Versicherungen standardisierte Lösungen an, die dann kostengünstiger sind.

BVG Kaderversicherung

Eine Kaderversicherung ist eine zusätzliche Option bei BVG Lösungen, die Kadermitarbeitern besondere Leistungen bietet. Eine Kaderversicherung ist neben den zusätzlichen Vorsorgeleistungen auch ein wichtiger Bestandteil im Recruiting Prozess, da ein Unternehmen Spitzenleuten einen zusätzlichen Mehrwert schaffen kann.

BVG Schweiz – Umwandlungssatz

Der Umwandlungssatz legt fest, wie hoch die ausbezahlten Renten im Verhältnis zum einbezahlten Pensionskassenvermögen sind. Seit 2014 liegt der Umwandlungssatz nach BVG für den obligatorischen Sparteil bei 6.8 %. Bei freiwilligen höheren Sparbeiträgen kann überobligarisches Guthaben generiert werden und die Pensionskassen können den Umwandlungssatz frei festlegen. Zur Zeit sind die Umwandlungssätze im überobligatorischen Bereich oft tiefer als 6.8%. In den nächsten Jahren muss wohl bei allen Versicherungen mit einer Senkung des Umwandlungssatzes gerechnet werden. Dies hat dann einen direkten Einfluss auf die Höhe der ausbezahlten Rente.

Sozialversicherungssätze und BVG Kennzahlen 2019

Zu den Sozialversicherungen gehören auch AHV, IV, EO, ALV und UVG. Die Sozialversicherungsansätze wurden 2015 leicht angepasst.

BVG Vergleich – Checkliste

Bei der Wahl der passenden Pensionskasse ist es ratsam mehrere Anbieter zu vergleichen. Um die Wahl der passenden Pensionskasse zu erleichtern, haben wir in unserem Blog eine Checkliste zum BVG Vergleich erstellt.

Beispiele für BVG Offertenanfragen:

Branche	Anforderungen
Tourismus, 50 Mitarbeiter	Für den Zusammenschluss von 6 Firmen zu einer AG, wird ab dem 1.1.2018 eine neue BVG Versicherungslösung für die Mitarbeiter benötigt. Folgende Daten sind vorhanden: 10 Mitarbeiter sind zwischen 16-20 Jahre alt ca. 35 Mitarbeiter sind zwischen 20 und 40 Jahre alt ca. 5 Mitarbeiter sind zwischen 40 und 60 Jahre alt Gesamtlohnsumme ist 2’500’000 CHF pro Jahr
IT, 20 Mitarbeiter	Eine GmbH im IT-Bereich möchte die Versicherung wechseln, weil man mit dem momentanen Versicherer nicht zufrieden ist. Es handelt sich um insgesamt 20 Mitarbeiter, die alle BVG pflichtig sind. 16 davon arbeiten in einer Festanstellung und 6 in einer 40 - 80% Teilzeitanstellung. Die gesamte Lohnsumme pro Jahr beträgt 1 Mio. CHF. Eine Beratung vor Ort ist gewünscht um die verschiedenen Lösungsmöglichkeiten anzuschauen. Es ist auch denkbar im gleichen Zug die Krankentaggeldversicherung und die Unfallversicherung zu wechseln.

Branche

Anforderungen

Tourismus, 50 Mitarbeiter

Für den Zusammenschluss von 6 Firmen zu einer AG, wird ab dem 1.1.2018 eine neue BVG Versicherungslösung für die Mitarbeiter benötigt. Folgende Daten sind vorhanden:

10 Mitarbeiter sind zwischen 16-20 Jahre alt
ca. 35 Mitarbeiter sind zwischen 20 und 40 Jahre alt
ca. 5 Mitarbeiter sind zwischen 40 und 60 Jahre alt
Gesamtlohnsumme ist 2’500’000 CHF pro Jahr

IT, 20 Mitarbeiter

Eine GmbH im IT-Bereich möchte die Versicherung wechseln, weil man mit dem momentanen Versicherer nicht zufrieden ist. Es handelt sich um insgesamt 20 Mitarbeiter, die alle BVG pflichtig sind. 16 davon arbeiten in einer Festanstellung und 6 in einer 40 - 80% Teilzeitanstellung. Die gesamte Lohnsumme pro Jahr beträgt 1 Mio. CHF. Eine Beratung vor Ort ist gewünscht um die verschiedenen Lösungsmöglichkeiten anzuschauen. Es ist auch denkbar im gleichen Zug die Krankentaggeldversicherung und die Unfallversicherung zu wechseln.

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