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BVG Schweiz – Berufliche Vorsorge 

Das BVG (Berufliche Vorsorge Gesetz) ist die zweite Säule der Altersvorsorge in der Schweiz. Arbeitgeber sind verpflichtet für ihre Mitarbeiter ein BVG abzuschliessen, sobald deren Jahreslohn 21’330 CHF übersteigt. Folgende Punkte sind bei der Auswahl der Pensionskasse wichtig:

Unabhängig , einfach und kostenlos.

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BVG – Pensionskasse – Berufliche Vorsorge

Die Berufliche Vorsorge umfasst alle Massnahmen und Leistungen für Pensionierte, Hinterbliebene und Invalide beim Eintreffen eines Versicherungsfalles wie Alter, Invalidität oder Tod. Die Pensionskasse soll die Fortsetzung der bisherigen gewohnten Lebenhaltung in angemessener Höhe erlauben. 

Bei der Pensionskasse werden grundsätzlich Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteile unterschieden. Der Arbeitnehmeranteil bei Erwerbstätigen wird in Form von Lohnprozenten vom Lohn abgezogen und zusammen mit dem Arbeitgeberanteil an die entsprechende Vorsorgeeinrichtung überwiesen. Eine BVG Versicherung setzt sich aus drei Abzügen zusammen:

  • Sparteil
  • Risikoteil
  • Administrationskosten
Abzug Beschreibung der drei BVG Abzüge
Sparteil
  • Lohnabzug und Einzahlung in BVG
  • Anstieg mit zunehmendem Alter des Arbeitnehmenden
  • Hoher und tiefer Sparanteil möglich
Risikoteil
  • Höhe des ausbezahlten Kapitals im Falle eines Todesfalls oder bei Invalidität
  • Hoher Risikoanteil: gute Absicherung im Schadensfall

In folgende Renten werden ausbezahlt:

  • IV-Rente
  • IV-Kinderrente
  • Partnerrente bei Todesfall
  • Partnerkapital bei Todesfall
  • Waisenrente
Administrationskosten
  • Kosten für den jährlichen administrativen Verwaltungsaufwand der Pensionskasse


BVG Individuallösungen und Standardangebote

Abhängig von der Unternehmensgrösse und der Mitarbeiterzahl kann eine Pensionskasse in den meisten Fällen ein individuelles Angebot für ein Unternehmen ausarbeiten. Dabei können für verschiedene Mitarbeitergruppen verschiedene Pläne festgelegt werden. Oft gibt es ein Mitarbeiterplan und ein Kaderplan mit besseren Leistungen. Für kleinere Firmen oder Neugründer mit wenigen Mitarbeitern bieten die Versicherungen standardisierte Lösungen an, die dann kostengünstiger sind.


BVG Kaderversicherung – Zusätzliche Leistungen und Sicherheit

Eine Kaderversicherung kann den obligatorischen Teil von BVG Lösungen ergänzen und bietet besondere Leistungen für Kadermitarbeiter und Führungskräfte. Eine Kaderversicherung ist neben den zusätzlichen Vorsorgeleistungen auch ein wichtiger Bestandteil im Recruiting Prozess, da ein Unternehmen Spitzenleuten einen zusätzlichen Mehrwert schaffen kann.


BVG Schweiz – Umwandlungssatz

Der Umwandlungssatz legt fest, wie hoch die ausbezahlten Renten im Verhältnis zum einbezahlten Pensionskassenvermögen sind. Seit 2014 liegt der Umwandlungssatz für Versicherte nach BVG für den obligatorischen Sparteil bei 6.8 %. Bei freiwilligen höheren Sparbeiträgen kann überobligarisches Guthaben generiert werden und die Pensionskassen können den Umwandlungssatz frei festlegen. Zur Zeit sind die Umwandlungssätze im überobligatorischen Bereich oft tiefer als 6.8%. In den nächsten Jahren muss wohl bei allen Versicherungen mit einer Senkung des Umwandlungssatzes gerechnet werden. Dies hat dann einen direkten Einfluss auf die Höhe der ausbezahlten Rente der Versicherten.


Sozialversicherungssätze und BVG Kennzahlen 2019

Zu den Sozialversicherungen gehören auch AHV, IV, EO, ALV und UVG. Die Sozialversicherungsansätze wurden 2015 leicht angepasst.


BVG Vergleich – Checkliste

Bei der Wahl der passenden Pensionskasse ist es ratsam mehrere Anbieter zu vergleichen. Um die Wahl der passenden Pensionskasse zu erleichtern, haben wir in unserem Blog eine Checkliste zum BVG Vergleich erstellt.


Beispiele für BVG Offertenanfragen:

Branche Anforderungen
Handel, 5 Mitarbeiter Die neugegründete GmbH aus dem Handel benötigt eine Pensionskasse für die 5 Mitarbeiter. Die Mitarbeiter sind ca. 23, 45, 31, 28, 27 Jahre alt. Es sind ca. 40% Frauen und 60% Männer. Die gesamte Lohnsumme beträgt 350'000 CHF.
Lebensmittelindustrie, 35 Mitarbeiter

Ein Unternehmen, welches in der Lebensmittelindustrie tätig ist, benötigt eine neue BVG Lösung. Es ist auch denkbar im gleichen Zug die Krankentaggeldversicherung und die Unfallversicherung zu wechseln.
Folgende Details zu den 35 Mitarbeitern sind gegeben: 

  • 2/3 der Mitarbeiter ist männlich
  • das Durchschnittsalter beträgt 44 Jahre
  • 90% der Mitarbeiter sind Vollzeitangestellt
  • die gesamte Lohnsumme aller Mitarbeiter pro Jahr beträgt 3 Mio CHF
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Medienberichte über Gryps:

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