Krankenkasse

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Krankenversicherung Auswahlhilfe

Eine Krankenversicherung besteht aus der Grundversicherung und der Zusatzversicherung. Beides können Sie separat prüfen und bei unterschiedlichen Versicherungen abschliessen. Bei der Auswahl sind folgende Faktoren wichtig:

  • Jetztige und voraussichtliche Höhe der Prämie
  • Anforderungen an Leistungsumfang, Kundenservice und Beratung
  • Allgemeiner Service der Kasse (Rückerstattungsdauer, Filialen in der Nähe, Online-Plattform etc.)

Unabhängig , einfach und kostenlos.

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Krankenkasse Grundversicherung und Zusatzversicherung

Die obligatorische Grundversicherung versichert für alle den gleichen Leistungsumfang bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft und ist im Krankenversicherungsgesetz (KVG) definiert. Die Kassen unterscheiden sich in der Grundversicherung im Service und der Prämienhöhe. Die obligatorische Grundversicherung kann bei jeder Niederlassung einer der rund 60 Krankenkassen in der Schweiz abgeschlossen werden, ohne dass die Kassen die Aufnahme verweigern könnten. 

Zusatzversicherungen sind komplexer, die Angebote unterscheiden sich nicht nur in der Prämie sondern auch in den Leistungen und im Service. Hier spricht man primär von folgenden Kategorien:

  • Spitalzusatzversicherungen
  • Ambulante Zusatzversicherungen

Der Entscheid, bei welcher Krankenkasse man die Zusatzversicherung abschliessen möchte, hängt nie nur von der Prämie ab. Eine sorgfältiger Vergleich der Leistungen mit den Kosten muss vorher immer gemacht werden. 

Für Zusatzversicherungen lohnt es sich deshalb besonders, frühzeitig Offerten einzuholen. Zum einen braucht es Zeit, die unterschiedlichen Angebote zu vergleichen, zum anderen wird die neue Krankenkasse zuerst einen ausführlichen Gesundheitscheck durchführen. Die Versicherung kann Ihren Antrag in der Zusatzversicherung ohne Begründung auch ablehen. 

Beachten Sie folgende Punkte:

  • Stellen Sie Ihren Antrag bei der neuen Zusatzversicherung frühzeitig, diese braucht Zeit, um den Gesundheitscheck durchzuführen.
  • Kündigen Sie Ihre alte Zusatzversicherung erst nach Vertragsunterzeichnung der neuen Zusatzversicherung! Ansonsten laufen Sie Gefahr, dass Sie ohne Zusatzversicherung dastehen. 

 

Sparpotential bei den Prämien der Grundversicherung gibt es viel: 

  • Mit Sondermodellen der Grundversicherung wie dem Hausarztmodell, dem Tel Med Modell oder dem Ärztenetzwerk Modell lassen sich ca. 20% der Prämien einsparen. Die verschiedenen Sondermodelle werden nicht von allen Versicherungen angeboten. 
  • Personen, die in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen leben, können staatliche Prämienverbilligung anfordern.
  • Personen, die mehr als acht Stunden in der Woche beim gleichen Arbeitgeber arbeiten, können die Unfalldeckung der privaten Grundversicherung ausschliessen, da sie automatisch beim Arbeitgeber eine Unfallversicherung haben. 
  • Bei der Franchise rechnet sich bei den meisten Personen die höchste Franchise. Falls Sie aber keine 2'500 CHF einfach so begleichen können oder wissen, dass eine Operation oder viele Arztbesuche anstehen, zahlt sich eine hohe Franchise nicht mehr aus. 
  • Vergleichen Sie alle 3 Jahre die Zusatzversicherung und die Grundversicherung. Der Wechsel kann grosse Ersparnisse bringen.

Das Bundesamt für Gesundheit stellt einen Online-Prämienrechner zur Verfügung, mit dem sich Grundversicherungsprämien vergleichen lassen. Bei jedem Krankenkassenwechsel gilt es zu beachten, dass der ordentliche Termin für die schriftliche Kündigung (letzter Arbeitstag im November) eingehalten wird und keine Prämienzahlungen bei der bisherigen Krankenkasse überfällig sind. Ansonsten steht dem Wechsel nichts im Weg.
 

Serviceangebote von Krankenkassen

Achten Sie sich beim Wechsel einer Krankenkasse nicht nur auf die Kosten. Der Service von Krankenkassen unterscheidet sich in vielen Punkten, die bei Krankheit ins Gewicht fallen. Stellen Sie sich vor dem Abschluss folgende Fragen:

  • Suchen Sie eine Krankenversicherung welche Ihnen einen persönlichen Berater/ eine persönliche Beraterin zuteilt mit Direktnummer und E-Mail Adrresse? Oder genügt Ihnen einen Online-Kontakt mit ständig wechselnden Ansprechspersonen?
  • Wünschen Sie ein Kundenportal bei dem Sie via PC oder Smartphone während 24 Stunden 7 Tage die Woche, Ihre Leistungen abrechnen können? 
  • Wünschen Sie bei einer schweren Krankheit oder Unfall ein kostenlose Patientenbegleitung (medizinisches Coaching mit Rundum-Hilfestellung)? 
  • Eine weiterer Qualitätsfaktor von Krankenkassen ist die Dauer der Rückvergütung für Kosten. Ob diese innerhalb einer Woche oder einem Monat rückvergütet werden, hängt vom Servicelevel der Krankenkasse ab. 
  • Suchen Sie eine Krankenversicherung, die modulare Produkte auf Basis der Eigenverantwortung anbietet? (Prämienflexibilität für alle Ansprüche)?
     

 

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