Vorbezug Pensionskasse

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Pensionskasse Schweiz Auszahlung

Die Pensionskasse (2. Säule), als Teil der 3 Säulen der Sozialversicherung, umfasst die Altersrente im Pensionsalter. Die Vorsorgeeinrichtung verwaltet Ihr Geld bis dahin. Bis zum 50. Altersjahr dürfen Sie in einigen Ausnahmefällen Ihr ganzes Vorsorgekapital in bestimmten Situationen verwerten: 

  • beim Erwerb eines Eigenheims
  • bei einer Firmengründung
  • beim endgültigen Verlassen der Schweiz

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Vorbezug Pensionskasse

In Ausnahmefällen ist es möglich, das Pensionskassengeld vorzubeziehen, wobei einige Bedingungen erfüllt sein müssen. Bei Einsatz von Vorsorgegeldern, für beispielsweise eine Firmengründung, müssen Sie sich bewusst sein, dass unter Umständen mit Leistungseinbussen vonseiten der BVG zu rechnen ist. Dies kann sich nebst einer geringeren Altersrente auch auf die Leistungen bei Tod und Invalidität auswirken. 

Unser Tipp: Um auch nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandard ohne grössere finanzielle Einschränkungen weiterzuführen, kann sich deshalb eine Pensionsplanung für Sie bewähren. Dabei geht es um eine ausführliche Vorsorgeberatung und Finanzplanung - Ihre finanzielle Sicherheit.
 

Vorbezug der Pensionskasse für Eigenheimkauf

Gründe für einen Vorbezug der Pensionskasse können sein, dass Sie Eigenmittel für den Kauf oder Bau von Wohneigentum benötigen, sich an Wohneigentum beteiligen wollen, Renovationen oder wertsteigernde Investitionen durchführen möchten. Die Pensionskasse kann nur dann vorzeitig bezogen werden, wenn es um die Finanzierung für den Hauptwohnsitz geht. Auch kann das Vorsorgegeld nur für eine Immobilie auf einmal veräussert werden. 
 
Wollen Sie den Vorbezug der Pensionskasse für den Eigenheimkauf beantragen, müssen diese Bedingungen erfüllt sein:

  • Vorbezug bis max. 3 Jahre vor der Entstehung der Altersleistung
  • Vorbezug nur alle 5 Jahre möglich
  • Schriftliche Zustimmung des Ehepartners oder eingetragenen Partners
  • Begrenzungen ab dem 50. Lebensjahr

Die Vorsorgegelder können auch zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens eingesetzt werden. Wird die Immobilien dann aber wieder verkauft, wird eine Rückzahlung fällig.
 

Pensionskasse auszahlen bei Auswanderung

Sie können sich die Pensionskasse auszahlen lassen, wenn Sie nachweisen können, dass Sie die Schweiz endgültig verlassen. Der überobligatorische Teil kann immer bezogen werden. Wandern Sie in ein Nicht-EU-Land aus, besteht die Möglichkeit, das gesamte Pensionskassenkapital zu beziehen. Sind Sie in einem EU Land weiterhin gegen Invalidität, Tod und das Alter versichert, muss der obligatorische Teil des BVG weiterhin auf ein Freizügigkeitskonto / Depot bei einer Bank oder in eine Versicherungspolice einbezahlt werden. Frühestens fünf Jahre vor der ordentlichen Pensionierung können Sie diese Gelder beziehen. 

Klären Sie in jedem Fall mit Ihrer Pensionskasse (des letzten Arbeitgebers) ab, welche Möglichkeiten bezüglich der BVG Auszahlung besteht. 
 

BVG Auszahlung bei Firmengründung / Selbstständigkeit 

Eine BVG Auszahlung ist nur bei Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit möglich, bei der keine obligatorische berufliche Vorsorge besteht (z.B. nicht möglich bei der Gründung einer GmbH, AG). Planen Sie also den Schritt in die Selbstständigkeit, können Sie sich das angesparte Pensionskassengeld auszahlen lassen. Diese Möglichkeit besteht, wenn die selbstständige Tätigkeit Ihr Haupterwerb ist. Bei Ihrer kantonalen Ausgleichskasse müssen Sie dann unter anderem diese Dokumente vorweisen:

  • Eintrag ins Handelsregister
  • AHV-Bestätigung
  • Mietvertrag von Räumlichkeiten und Materialausgaben

Die Ausgleichskasse prüft dann Ihren Antrag und akzeptiert Sie im optimalen Fall als selbstständig Erwerbender. Die Bestätigung der Ausgleichskasse lassen Sie dann Ihrer Pensionskasse zukommen. Sind Sie verheiratet oder leben in einer eingetragenen Partnerschaft, wird ausserdem eine schriftliche Zustimmung der besseren Hälfte benötigt. 

ACHTUNG: Der Vorbezug des Pensionskassengeldes ist nur innerhalb von 12 Monaten nach Aufnahme der selbstständigen Erwerbstätigkeit möglich.  

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