Säule 3a / 3b

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Lebensversicherung

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Säule 3a / Säule 3b – Schweiz

Mit der Säule 3a oder Säule 3b sichern Sie Ihren Lebensstandard nach der Pensionierung, beispielsweise mit einer Lebensversicherung 3a oder 3b. GRYPS kennt den Versicherungsmarkt Schweiz und findet für Sie schnell und kostenlos 3 passende Anbieter, die Ihnen ein Angebot für die Lebensversicherung im Rahmen der Säule 3a oder Säule 3b erstellen:

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Säule 3a und Säule 3b – Übersicht

Bevor Sie mit einer Lebensversicherung in die Säule 3a oder Säule 3b investieren, lohnt es sich, genügend Alternativen einzuholen und die jeweiligen Vertragsklauseln zu überprüfen. 

Diese Fragen sind vor dem Vergleich einer Lebensversicherung 3a oder Lebensversicherung 3b wichtig:

  • Sind Sie bereit, während einer festgelegten Laufzeit eine fixe Jahresprämie bei demselben Anbieter einzuzahlen?
    --> Eine vorzeitige Auflösung ist sehr teuer, da nur ein geringer Rückkaufswert zurückerstattet wird.
  • Benötigen Sie zusätzlich eine Todesfallrisikoversicherung oder andere Risikoleistungen (gemischte Lebensversicherung) oder geht es in erster Linie um Ihren Lebensstandard nach der Pensionierung?
    --> Insbesondere Elternteile schätzen die gemischte Lebensversicherung, um die Familie abzusichern. Bei alleinstehenden Personen macht dies in der Regel keinen Sinn.


Vergleich Säule 3a und Säule 3b 

Der grösste Unterschied zwischen der Säule 3a und Säule 3b liegt in der steuerlichen Behandlung der beiden Varianten. Die Säule 3a gilt als gebundene Vorsorge, die Säule 3b als freie Vorsorge.
 

  • Säule 3a: Die eingezahlten Beiträge sind bis zu einem gewissen Betrag vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Da sie gebunden sind, kann nicht jederzeit frei darüber verfügt werden. Der Bezug aus der Säule 3a ist frühestens 5 Jahre vor und spätestens 5 Jahre nach Erreichen des AHV-Alters möglich. 

    Mögliche Vorsorgeprodukte der Säule 3a von Versicherungen sind kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherungen 3a. 
     
  • Säule 3b: Sie können Beiträge in beliebiger Höhe einzahlen. Von steuerlichen Abzügen profitieren Sie dabei nicht. Dafür gelten bezüglich Laufzeit und Bezug keine Vorschriften, diese sind frei wählbar. 

    Zur Säule 3b gehören beispielsweise Ersparnisse, Bankkonten, Lebensversicherungen, Obligationen, Geldmarktanlagen, Aktien, Wertpapierfonds, Wohneigentum und viele weitere Möglichkeiten.


Maximalbetrag Säule 3a 2019

  • Für BVG-Unterstellte: Maximalbetrag der Säule 3a im Jahr 2019 beträgt 6'826 CHF.
  • Selbständigerwerbende ohne Pensionskassenversicherung (2. Säule, BVG): Maximaler Steuerabzug von 34'128 CHF in 2019

Sowohl in der Säule 3a als auch in der Säule 3b stehen Ihnen dieselben Varianten an Lebensversicherungen zur Verfügung. Das sind die 

Weitere Fragen zum Thema Lebensversicherung? Mehr Informationen finden Sie unter unseren FAQ zu Lebensversicherungen.
 

Auszahlung Säule 3a

In diesen Situationen können Sie Ihre Säule 3a Gelder vorbeziehen:

  • Frühestens fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters: Frauen ab 59 Jahren, Männer ab 60 Jahren
  • Bei Bezug einer Invalidenrente oder Todesfall
  • Zur Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum oder zur Rückzahlung einer Hypothek
  • Wechsel in eine selbständige Erwerbstätigkeit: Personengesellschaften wie Einzelfirma oder Kollektivgesellschaften. Für eine GmbH oder AG ist der Bezug der Säule 3a nicht vorgesehen.
  • Wenn Sie sich in die 2. Säule einkaufen
  • Unter gewissen Umständen beim definitiven Verlassen der Schweiz
     

Beispiele für Offertenanfragen Säule 3a / Säule 3b

Personen Beschreibung

Eheleute

Die beiden verheirateten Personen möchten innerhalb der Säule 3a eine Lebensversicherung abschliessen, da man von steuerlichen Abzügen profitieren möchte. Wichtig ist eine gegenseitige Absicherung bei Tod oder Invalidität, damit die jeweilige Person die Hypothek auf das Haus ohne Probleme bezahlen kann. 

  • monatliche Einzahlungen
  • Beide Personen normalschwer und -gross
  • Beide Nichtraucher

Einzelperson

Ein junger Mann mit Jahrgang 1992 möchte eine Lebensversicherung abschliessen und ist offen für Spar- und Risikoversicherung. Man wünscht eine Beratung, ob die Säule 3a oder Säule 3b besser geeignet ist.
Folgendes ist gegeben:

  • Normalgewichtig & Normalgrösse: 66kg / 1.72 m 
  • Raucher
  • Laufzeit: bis Pension 

Medienberichte über Gryps:

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