Risikoversicherung

( 2 )
Lebensversicherung

Kostenlos 3 Offerten für Lebensversicherung erhalten



* Mit Absenden stimmen Sie den Nutzungsbedingungen zu
Fortschritt: 0%

Risikolebensversicherung – Auswahlhilfe

Bei der Risikolebensversicherung bekommen Ihre Angehörigen im Falle von Tod oder Berufsunfähigkeit von der Versicherung eine gewisse Summe ausbezahlt. Die Vorteile der reinen Risikoversicherung sind:

  • Freie Wahl der begünstigten Person/en
  • Tiefe Prämien, da Risikoversicherungen keinen Sparanteil innehaben
  • Absichern von regelmässigen Zahlungsverpflichtungen, wie Hypotheken
  • Kombinationen der verschiedenen Risikoabsicherungen sind möglich

GRYPS kennt den Versicherungsmarkt Schweiz und findet für Sie einfach und schnell 3 passende Anbieter für die gewünschte Risikoversicherung. 

Unabhängig , einfach und kostenlos.

So funktioniert Gryps

step by step icons

Risikoversicherung – Todesfall und Berufsunfähigkeit

Risikolebensversicherungen, auch Risikoversicherung genannt, schützen Sie und Ihre Angehörigen vor den Folgen der Erwerbsunfähigkeit oder Tod mit garantierten Kapitalleistungen. Reine Risikoversicherungen haben im Gegenteil zu einer gemischten Lebensversicherung keinen Sparteil, wodurch eine relativ niedrige Prämienhöhe ermöglicht wird.
 

Risikolebensversicherung bei Todesfall

Die Todesfallversicherung ist eine Risikolebensversicherung, die beim Todesfall ausbezahlt wird. Sie wird abgeschlossen, um Hinterbliebenen weiterhin ein regelmässiges Einkommen zu sichern oder sie mit einer Kapitalauszahlung über die erste Zeit finanziell zu unterstützen. Dabei kann zwischen zwei Varianten unterschieden werden, der abnehmenden und der konstanten Todesfallversicherung.

Art der Risikoversicherung Beschreibung
Abnehmende Todesfallversicherung
  • Todesfallkapital nimmt bei dieser Risikoversicherung im Laufe der Jahre ab, da man davon ausgeht, dass der Schutz der Angehörigen mit der Zeit abnimmt
  • Wird zum Beispiel oft von jungen selbständigen Vätern gewählt, da der Versicherungsschutz von Frau und Kinder im Laufe der Zeit abnimmt
Konstante Todesfallversicherung
  • Todesfallkapital bleibt während der ganzen Laufzeit konstant
  • Diese Risikoversicherung bietet Schutz der Angehörigen vor finanziellem Notstand


Risikoversicherung bei Berufsunfähigkeit

Ein Ausfall des regelmässigen Einkommens trifft aber nicht nur bei Tod, sondern auch bei Voll- oder Teilinvalidität ein. Nach einem Unfall oder einer Krankheit ist es Ihnen vielleicht nicht mehr möglich, weiterzuarbeiten. Um Ihnen und Ihrer Familie den Lebensstandard aufrechtzuerhalten, gibt es die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese Lebensversicherung bringt folgende Vorteile:

  • Zahlung des regelmässigen Einkommens bei 100 % Arbeitsausfall.
  • Zahlung des regelmässigen Einkommens bei einer Teilinvalidität.
  • Höherer Lebensstandard, da die Leistungen aus IV und BVG ergänzt werden.


Risikoversicherung mit Sparanteil

Oft wird eine Risikoversicherung mit einem Sparanteil kombiniert. Dabei wird nach dem Ablauf der Versicherung im Falle eines Nichteintretens des Schadenfalls eine zusätzliche Rente oder Fixbetrag ausgezahlt.
 

Begünstigte Personen bei einer Risikoversicherung

Sie als Versicherungsnehmer können frei entscheiden, wer beim Eintreten des versicherten Ereignisses wie Tod oder Berufsunfähigkeit Anrecht auf die Summe der Risikoversicherung haben soll. Die begünstigten Person/en können Sie während der Laufzeit der Risikoversicherung beliebig oft ändern. Einschränkungen existieren, wenn Sie Ihre Risikoversicherung als Vorsorgebeitrag (Säule 3a) anlegen möchten. Ein Versicherungsberater kann Ihnen die möglichen Einschränkungen für Ihre individuelle Situation aufzeigen.


Risikolebensversicherung – Prämienrechner  

Die gewählten Konditionen wie Summe oder Laufzeit bestimmen in erster Linie die Prämie. Aber auch der gesundheitliche Faktoren wie Nikotinkonsum, Grösse/Gewicht und Medikamenteneinnahme bestimmen nachhaltig die Kosten Ihrer Risikoversicherung. Je stärker diese Risiken bei den Versicherungsnehmern ausgeprägt sind, desto höher werden in der Regel die Prämien.

Person Gesundheit

Todesfallsumme*


Prämie/Jahr
Laufzeit 20 Jahre
weiblich, 1980
  • kein Nikotin in den letzten 12 Monaten
  • keine regelmässige Medikamenteneinnahme
  • Normalgewichtig

150'000 CHF

300'000 CHF

ab ca. 450 CHF/Jahr

ab ca. 650 CHF/Jahr

männlich,1980

150'000 CHF

300'000 CHF

ab ca. 500 CHF/Jahr

ab ca. 750 CHF/Jahr

weiblich, 1980

 

  • Nikotin in den letzten 12 Monaten
  • regelmässige Medikamenteneinnahme
  • Übergewichtig

150'000 CHF

300'000 CHF

ab ca. 600 CHF/Jahr

ab ca. 1’000 CHF/Jahr

männlich,1980

150'000 CHF

300'000 CHF

ab ca. 750 CHF/ Jahr

ab ca. 1’400 CHF/Jahr

* Erwerbsunfähigkeit ist in diesen Beispielen nicht abgedeckt


Beispiele Offertenanfragen für Risikoversicherung

Branche Anforderungen an die Risikoversicherung
Privatperson, Angestellt Ein Familienvater möchte eine Risikoversicherung abschliessen, welche ihn bei Todesfall und Erwerbsunfähigkeit absichert. Begünstigte Personen sind Ehefrau und Kind. Die vorgestellte Laufzeit beträgt 20 Jahre. Bezüglich der Versicherungssumme möchte man noch beraten werden. Der Interessent ist Nichtraucher, normalgewichtig und normal gross.
Privatperson,
Angestellter Aussendienst
Der Kunde möchte eine Risikolebensversicherung abschliessen, um seine Ehefrau und seine Kinder im Todesfall abzusichern, da in naher Zukunft der Bau eines Eigenheimes geplant ist. 
Die Versicherungssumme soll CHF 100'000 betragen.
Der Kunde ist Raucher und zu 100% angestellter Verkäufer im Aussendienst.

Medienberichte über Gryps:

medien logos