Krankentaggeldversicherungsprämien

Krankentaggeld­versicherungs­prämie – die Kosten­faktoren

Anders als bei der obligatorischen Unfallversicherung nach UVG können Sie die Leistungen der Kranken­taggeld­versicherung ein Stück weit individuell zusammenstellen. Beeinflusst wird die Prämie von diesen Faktoren:

• Wartefrist: Je kürzer die Wartefrist, desto höhere Prämien müssen Sie für die Taggeld­versicherung bezahlen.
• Höhe des Krankentaggelds: Verlangt sind mindestens 80% des Bruttolohns der Mitarbeitenden, Sie können aber auch eine KTG-Versicherung für 90% oder 100% des Lohnes abschliessen.
• Branche: Unternehmen werden von den Versicherern in Risikogruppen eingeteilt. Baubetriebe, Landwirte und andere Unternehmen mit grösserem Ausfall­risiko müssen höhere KTG-Prämien in Kauf nehmen.
• Geschlecht und Alter der Mitarbeitenden: Frauen sind teurer als Männer, ältere Mitarbeitenden kosten mehr als jüngere.
• Schadens­fälle und länger dauernde Erkrankungen in der Belegschaft erhöhen die Prämie deutlich.

Die Prämien der Krankentaggeld­versicherung variieren also stark. Als Faustregel können Sie von 1% bis 1,5% der jährlichen Brutto­lohnsumme ausgehen. Davon müssen Sie als Arbeitgeber oder Arbeitgeberin mindestens die Hälfte bezahlen, also 0,5% bis 0,75%.

Lange Wartefrist, tiefere Prämien

Die Wartefrist, die Sie im Versicherung­svertrag vereinbaren, hat einen grossen Einfluss auf die Prämie: Je später die Versicherungs­zahlung einsetzen muss, desto tiefer fällt die Prämie aus. Die Versicherer bieten Wartefristen von 30, 60 oder 90 Tagen an (selten auch von 14 Tagen). Der Prämienunterschied kann unter Umständen 50% bis 100% ausmachen.

Kostentipps der KMU-Einkaufs­experten

• Unter den verschiedenen Taggeld­versicherungen gibt es zum Teil deutliche Prämien­unterschiede. Ein Vergleich lohnt sich. Füllen Sie den Bedarfs-Check aus und unsere KMU-Einkaufsexperten vermitteln Ihnen bis zu drei Versicherer, deren Offerten Sie vergleichen können.
• Eine lange Wartefrist reduziert die Prämien, birgt aber das Risiko, dass bei einer längeren Erkrankung eines Mitarbeitenden hohe Lohn­fortzahlungs­kosten auf Sie zukommen. Dennoch: Wenn Ihr Unternehmen es sich leisten kann, empfiehlt sich statt der üblichen 30 Tage eine Wartefrist von 60 Tagen.
• Wichtig ist es, die Krankentag­geldversicherungs­prämien immer rechtzeitig zu zahlen. Sonst müssen Sie mit Einbussen bei den Leistungen rechnen, selbst wenn Sie nachträglich alle Ausstände begleichen.
• Achten Sie auf die Meldefristen in den AGB der Versicherung. Wenn Sie Schadens­fälle zu spät melden, kommt es unter Umständen zu Leistungskürzungen.

Alle Informationen für die Wahl der richtigen Kranken­taggeld­versicherung finden Sie in unserem Einkaufsratgeber.

Autorin: Käthi Zeugin