Krankentaggeldversicherung Kosten

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Krankentaggeldversicherung

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Krankentaggeldversicherung Kosten

Bei der Krankentaggeldversicherung gilt es, die Leistungen untereinander zu vergleichen. Für die Prämien sind Parameter wie Wartefrist, Risikobranche, Lohn- und Altersstruktur wichtig.

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Krankentaggeldversicherung Vergleich

Bei Krankheit, Unfall oder Mutterschaft hat ein Angestellter oder eine Angestellte den Anspruch auf eine Fortzahlung des Lohns (gemäss Art. 324a OR; Art. 18.1. GAV). Jeder Kanton handhabt die Länge der Lohnfortzahlung unterschiedlich. Während die Unfallversicherung obligatorisch ist und den Arbeitsausfall durch einen Unfall abdeckt, kann eine Krankentaggeldversicherung freiwillig abgeschlossen werden. Der Abschluss einer Taggeldversicherung empfiehlt sich jedoch, da je nach Höhe und Dauer der Lohnfortzahlungspflicht Ihr Unternehmen eine grosse finanzielle Verpflichtung befolgen muss. 

Ausserdem drücken Sie durch den Abschluss einer Krankentaggeldversicherung auch Ihre Wertschätzung und Solidarität den Mitarbeitern gegenüber aus, indem Sie mehr tun, als dass das Gesetz von Ihnen verlangt.
 

Krankentaggeldversicherung Prämien – Zusammenstellung

Im Gegensatz zum obligatorischen UVG kann die Leistung der Krankentaggeldversicherung individuell zusammengestellt werden. Die Taggeld Prämie wird vor allem von der gewünschten Wartefrist (zwischen 7 bis 360 Tage), dem Deckungsgrad des Krankentaggeldes (zwischen 80% bis 100% vom Bruttolohn des MA), der Dauer der Leistung sowie der Branche beeinflusst.

Weitere Gründe, die die KTG-Prämien beeinflussen können, sind:

  • Versicherte werden von den Versicherungen in verschiedene Risikogruppen eingeteilt. Baubetriebe, Landwirte und andere Unternehmen mit höherem Ausfallrisiko müssen deshalb höhere Prämien in Kauf nehmen. 
  • Je höher das Durchschnittsalter der Versicherten um so höher der Prämiensatz.         
  • Schadensfälle oder längere Krankheitsfälle erhöhen die Prämie deutlich.
  • Eine Krankentaggeldversicherung für Einzelpersonen ist teurer als eine Krankentaggeldversicherung für eine Firma mit mehreren Angestellten.

Die Prämie des Krankentagegeldes wird von mehreren Faktoren beeinflusst und variiert demnach stark. Als grobe Kenngrösse für den KTG-Beitrag lässt sich aber etwa 1% der jährlichen Lohnsumme (0.5% vom Arbeitgeber, 0.5% vom Arbeitnehmer) nennen. Unter den Versicherungen gibt es zum Teil markante Prämienunterschiede, weshalb sich ein Krankentagegeldversicherung Vergleich für Sie nur lohnen kann. 
 

Krankentaggeld Wartefrist wählen

Mit der Wartefrist legen Sie als Firmeninhaber die Zeit fest, in der Sie den Lohn für einen ausgefallenen Mitarbeiter weiter zahlen, bis die Versicherung greift. Die Wartefrist kann als eine Art Selbstbehalt gesehen werden. Je kürzer die Wartefrist gewählt wird, desto höher wird auch die KTG-Prämie. Je länger die Wartefrist, desto tiefer fallen die Krankentaggeld Kosten aus. Als Standard-Wartefrist bis das Krankentaggeld einsetzt, gelten 30 Tage. Die Prämien für eine Wartefrist von 14 Tagen sind beispielsweise ca. 25% höher als die einer 30-tägigen. 

Je nach Branche kann es sich finanziell durchaus lohnen, eine höhere Taggeldversicherung-Wartefrist zu wählen und so die Kosten der Taggeldversicherung zu senken. Bevor Sie sich für eine Wartefrist entscheiden, informieren Sie sich darüber, welche Risiken es gibt und welche Deckung Sinn macht. GRYPS arbeitet mit allen grossen Versicherungsagenturen der Schweiz zusammen und hilft Ihnen bei der Suche von bis zu 3 passenden Offerten.       
 

Kosten Krankentaggeldversicherung – Aufteilung

Der Abschluss einer Krankentaggeldversicherung kann in den Gesamtarbeitsverträgen einiger Branchen (z.B. Gastro- oder Reinigung) vorgeschrieben werden. Deshalb können die Taggeldversicherung Kosten unterschiedlich unter Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt werden:

  Krankentaggeldversicherung Kosten
In den meisten Fällen
  • 50% der Taggeld Prämien übernimmt der Arbeitgeber und 50% der Arbeitnehmer
In seltenen Fällen
  • Das Krankentaggeld ist nicht obligatorisch und daher werden die vollständigen Prämien dem Arbeitnehmer vom Lohn abgezogen.
  • Der Arbeitgeber übernimmt die ganzen Kosten. 

Tragen Sie als Arbeitgeber die Hälfte der KTG-Prämie, müssten Sie während der vereinbarten Wartezeit bis das Krankentaggeld einsetzt, dem Angestellten lediglich 80% des Lohns auszahlen.
 

Taggeldversicherung – Beispiel Offertenanfragen

Branche, Firmengrösse Beschreibung der Taggeldversicherung
Dienstleistung/Consulting, 3 Mitarbeiter Die AG aus dem Consultingbereich sucht eine neue KTG-Lösung, da bei der bisherigen Versicherung eine Prämienerhöhung von 0.7% auf 1.3% stattfindet. Man interessiert sich für eine Wartefrist von 30 Tagen.
Medizin,
5 Mitarbeiter
Die Physiotherapiepraxis (GmbH) benötigt als Erstabschluss eine KTG-Lösung. Man möchte sich bezüglich der Wartefristen und zusätzlichen Versicherungen (Betriebshaftpflicht, Unfallversicherung), beraten lassen.

 

 

Medienberichte über Gryps:

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