Was ist der Ersatzwert?

Als Ersatzwert bezeichnet man die Summe, die nach einem Schadenfall vergütet wird. Unterschieden wird dabei im Wesentlichen zwischen Neuwert und Zeitwert.

Der Neuwert ist der Wiederbeschaffungspreis einer Sache zum Zeitpunkt des Schadens oder der Betrag, der für den Wiederaufbau eines Gebäudes erforderlich ist. Ist der Neuwert versichert, muss die Versicherungssumme diesem Wert tatsächlich entsprechen, da sonst eine Unterversicherung vorliegt.

Grundsätzlich werden die Waren und Einrichtungen in einer Fahrhabeversicherung sowie das Gebäude in der Gebäudeversicherung zum Neuwert versichert. Das bedeutet, dass das Inventar bei Beschädigung oder Verlust wieder angeschafft beziehungsweise ein Gebäude wieder im gleichen Rahmen und am gleichen Ort aufgebaut werden kann.

Bei Rohmaterialien und eingekauften Waren wie Halb- oder Fertigfabrikaten gilt der Einstandspreis. Das ist der Listenpreis abzüglich Rabatte und Skonti, zuzüglich Zölle und Aufwände im Rahmen der Lieferung. Bei weiterverarbeiteten Waren oder solchen, die selber produziert werden, ist der Verkaufspreis massgebend.

Als Zeitwert wird der Betrag bezeichnet, der für die Neuanschaffung oder den Wiederaufbau erforderlich ist, abzüglich der Wertminderung infolge von Abnützung.

Eine Zeitwertversicherung kommt bei Haftpflichtversicherungen zur Anwendung. Bei Sachschäden – wenn also Sie oder Ihre Mitarbeitenden die Sachen von Dritten beschädigen – zieht der Versicherer die Wertminderung wegen Abnützung und Alter von der Entschädigung ab.