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BVG Schweiz – Pensionskassen vergleichen

Das BVG in der Schweiz muss für AHV-pflichtige Angestellte mit einem Jahreseinkommen ab 21'150 CHF abgeschlossen werden. Suchen Sie für Ihr Unternehmen eine passende Pensionskasse, dann nutzen Sie ganz einfach unseren Onlinefragebogen und finden Sie so in kurzer Zeit kostenlos bis zu 3 passende Anbieter.

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BVG Schweiz – Übersicht und Vergleich

Die Pensionskasse die zweite Säule unseres Drei-Säulen-Prinzipes. Eine BVG Versicherung muss für Angestellte abgeschlossen werden, wenn

  • der Mitarbeiter AHV-pflichtig ist.
  • das Jahreseinkommen höher als 21’150 CHF ist.
  • der Mitarbeiter nicht bereits in einer Haupttätigkeit BVG-versichert ist.

Achtung: Für Selbstständige (Inhaber Einzelfirma) ist der Abschluss des BVG in der Schweiz nicht obligatorisch.

Beim Vergleich der Pensionskasse gibt es einige Punkte zu beachten, da sich die Angebote vom Aufbau her stark unterscheiden können. Folgende Fragen sollte man sich vor dem Pensionskassen Vergleich stellen:

  • Möchten man viel oder wenig sparen?
  • Haben die Mitarbeiter Angehörige in der Familie, die bei Invalidität oder Tod eine Rente benötigen?
  • Soll der Koordinationsabzug geltend gemacht werden und dafür geringere Leistungen bezogen werden oder wird der vollständige Lohn der Angestellten versichert?

Um den Vergleich einfacher zu gestalten, haben wir in unserem Blog eine Checkliste erstellt, die dabei hilft, die Pensionskassen zu vergleichen.
 

Spar- und Risikoteil der Pensionskasse BVG

Die Pensionskasse BVG teilt sich in einen Spar- und Risikoteil auf.

BVG Schweiz – Sparteil 

Der Sparteil einer Pensionskasse umfasst das Sparen für das Alter. Die wichtigsten Punkte, die dabei beachtet werden müssen:

  • Wie viel Kapital soll im Alter zur Verfügung stehen und welchen Spareinzahlungsteil soll pro Jahr von den Steuern abgezogen werden können? Je nachdem ergibt sich ein höherer oder niedrigerer Sparsatz. Übliche Sätze sind 6/8/11/13 % oder 7/10/15/18 % ansteigend mit dem Alter. Grosse Firmen können individuelle Sparpläne ausarbeiten, bei kleinen KMU stehen aber meistens nur fixe Sätze zur Verfügung.
  • Ab einer gewissen Anzahl Mitarbeiter kann eine Kader- und eine Mitarbeiterplan abgeschlossen werden. 
  • Wie hoch ist der Zinssatz auf das BVG-Vermögen und das überobligatorische Altersguthaben? Dabei dienen die obligatorischen Sätze nicht als Vergleichsgrundlage. Wichtig ist, die ausbezahlten Sätze der vergangenen Jahre zu vergleichen. Je nach Geschäftsresultat wird mehr als die obligatorisch vorgeschriebenen Sätze ausgeschüttet, was sich im Ansparen des Altersguthaben je nachdem anders auswirkt.
  • Wie hoch ist der Umwandlungssatz? Was wird im Alter tatsächlich ausgezahlt? 
  • Wie viel vom angesparten Altersguthaben wird bei Todesfall dem Partner ausbezahlt?
     

Pensionskasse – Risikoteil

Der Risikoteil ergänzt die Vorsorge bei Invalidität oder Tod durch Krankheit. Dieser Teil umfasst:

  • V-Rente
  • IV-Kinderrente
  • Partnerrente bei Todesfall
  • Partnerkapital bei Todesfall
  • Waisenrente

Als erster, wichtigster Punkt ist festzulegen, wie hoch das ausbezahlte Kapital bei Todesfall oder Invalidität sein soll.

Wichtig ist sicherzustellen, dass bei einem Vergleich zwischen den verschiedenen Anbietern Gleiches mit Gleichem verglichen wird. Die Sparbeiträge und die Kosten für die Risikobeträge sollten dabei separat ausgewiesen werden. Nur so können die Risikobeiträge, welche die eigentlichen Kosten sind, auch 1:1 verglichen werden. Die Gesamtkosten der jeweiligen Versicherung können bei unterschiedlichen Sparbeiträgen nicht verglichen werden.

Pensionskasse Nebenerwerb

Diejenige Beschäftigung, welche mehr als 50% des Gesamteinkommens abdeckt, ist der Hauptlohn. Beim Hauptlohn besteht eine BVG-Pflicht, wenn dieser mehr als 21’150 CHF im Jahr beträgt. Ist der Nebenerwerb ebenfalls oberhalb dieser Grenze, kann freiwillig eine Pensionkasse abgeschlossen werden. Hierzu müssen Nebenerwerb-Arbeitgeber und Arbeitnehmer ihr Einverständnis geben. Ansonsten empfiehlt sich eine Säule 3a Versicherung.

Leistungen BVG Schweiz

Ihre Vorsorgesituation wirkt sich heute schon aus, da das aktuelle Guthaben schon heute bezogen werden kann, um beispielsweise eine Wohnung zu kaufen oder den Schritt in die Selbständigkeit zu wagen. Auch darauf, wie gut Sie und Ihre Familie abgesichert sind, hat die Pensionskasse erheblichen Einfluss: Sollten Sie wegen einer schweren Krankheit invalid werden oder sogar sterben, erhalten Sie beziehungsweise Ihre Hinterbliebenen eine Rente. 

Wichtig ist, dass sie sich frühzeitig mit den Leistungen der Pensionskasse befassen und sich nicht abschrecken lassen. Es ist Ihr Geld, das die Vorsorgeeinrichtung verwaltet. Kontrollieren Sie deshalb alle Angaben, fragen Sie nach, insistieren Sie, bis Sie durchblicken. Sie haben einen Anspruch auf vollumfängliche Auskunft. 

Stiftung Auffangeinrichtung BVG

In manchen Fällen kann es sein, dass Unternehmen mit BVG pflichtigen Arbeitnehmern bei den grossen, privaten BVG Anbietern nicht unterkommen. Dies kann unterschiedliche Gründe haben wie ein zu grosses Risiko aufgrund von Alter oder Branche etc. Für solche Fälle gibt es die Stiftung Auffangeinrichtung der jeweiligen Kantone.

Vergessenes Pensionskassenguthaben suchen

In der Regel weiss Ihr letzter Arbeitgeber bei welcher Pensionskasse ihr Guthaben abgelegt ist. Falls Sie nicht mehr wissen, welches Ihre letzte Pensionskasse ist, können Sie die Zentralstelle 2. Säule kostenlos mit einer Suche beauftragen. Diese wird sich bei Ihnen melden, sofern die Gelder gefunden wurden.
 

Beispiele für BVG Schweiz Offertenanfragen:

Branche, Firmengrösse Anforderungen an die Pensionskasse
AG Holzbaubranche, 
50 Mitarbeiter

Die Geschäftsleitung einer AG, die im Holzbau tätig ist, möchte die aktuelle BVG Versicherung neu evaluieren. Man kann die Versicherung noch bis Ende Jahr kündigen, da eine Vollversicherung nicht mehr angeboten wird.
Angaben zu den Mitarbeitern:

  • 5 Frauen, Durchschnittsalter ca. 50 Jahre, Teilzeitangestellt, Lohnsumme gesamt ca. 100'000 CHF
  • 45 Männer, Festangestellt und einige wenige Teilzeitangestellt, Durchschnittsalter 35 Jahre, Lohnsumme: ca. 3'075'000 CHF

Eine komplettes Dossier mit den genauen Angaben wurde vom Treuhänder der AG bereits erstellt und kann bei Kontaktaufnahme dem Anbieter zugestellt werden. Bei einem attraktiven Angebot  mit einer kompetenten Beratung wird man die Versicherung wechseln. Es kommen sowohl Vollversicherer wie auch teilautonome Versicherungen in Frage. Ein persönliches Gespräch ist möglich

AG Baubranche,
15 Mitarbeiter

Die AG aus der Baubranche möchte die bestehende BVG-Versicherung überprüfen. Dem Kunden geht es um eine Standortbestimmung, wie man mit der jetzigen Versicherung zum Vergleich steht. Vollversicherungen als auch teilautonome Versicherungen kommen in Frage. Je nach Angebot für die Pensionskasse, möchte man die KTG und UVG Versicherung ebenfalls überprüfen lassen. Die Angaben sind:

  • 15 MA mit Gesamtlohnsumme von 1.5 Mio.
  • Ausschliesslich Männer von 30-58 Jahren

 

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Medienberichte über Gryps:

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