BVG für Einzelfirma

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Pensionskasse für Selbständige 

Als Einzelunternehmen haben Sie verschiedene Möglichkeiten zum Thema Pensionskasse für Selbständige, um Ihre Altersvorsorge abzusichern. Diese Optionen stehen Ihnen zur Verfügung:

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BVG für Selbständige

Selbständige haben einige Optionen bezüglich Altersvorsorge. Einerseits gibt es die Möglichkeit, sich dem Schweizerischen Kaderverband, einem Berufsverband oder der Stiftung Auffangeinrichtung BVG anzuschliessen und so als Einzelunternehmen eine BVG-Lösung abzuschliessen. Andererseits gibt es Alternativen zu klassischen Pensionskassen. Zu den Alternativen gehören die Säule 3a und 3b, die sich mit einer Lebensversicherung für die Altersvorsorge kombinieren lassen. 

Info: Die Angaben auf dieser Seite beziehen sich auf Einzelfirmen sowie Kollektivgesellschaften ohne Angestellte. Am Unternehmen Beteiligte zählen nicht als Angestellte.


BVG Alternative Lebensversicherung – Säule 3a oder 3b

Eine Lebensversicherung ist für selbständig Erwerbende eine geeignete Alternative, um die Altersvorsorge zu sichern oder Lücken in der BVG Lösung zu decken. Lebensversicherungen decken diese Bereiche ab:

  • Absicherung gegen Erwerbsunfähigkeit
  • Absicherung für den Todesfall
  • Sparen fürs Alter oder für Wohneigentum

In der Säule 3a können Sie die Beiträge der Lebensversicherung bis zum gesetzlichen Maximum von den Steuern abziehen und für die Auszahlung gilt ein verminderter Steuersatz.

Sollten Sie sich für die Lebensversicherung im Rahmen der Säule 3b entscheiden, ist die Auszahlung der Lebensversicherung mitsamt Erträgen und Überschüssen unter diesen Umständen von den Steuern befreit:

  • Die Laufzeit der Lebensversicherung muss mindestens 5 Jahre betragen
  • Die Auszahlung darf erst nach dem 60. Altersjahr erfolgen
  • Die Lebensversicherung muss vor dem 66. Altersjahr abgeschlossen werden

Die Prämien sind in der Säule 3b – anders als bei der Säule 3a – nicht steuerbefreit.


Säule 3a – BVG Alternative

Als selbständig erwerbende Person (Einzelunternehmen) dürfen Sie bis zu 20% des jährlichen Gehaltes in die 3. Säule einzahlen – maximal aber 33’840 CHF [Stand 2020] – sofern Sie nicht bei einer Pensionskasse angemeldet sind und zu den echten Selbständigen zählen. Echte Selbständige haben eine Personengesellschaft (Einzelfirma, Kollektivgesellschaft) und arbeiten auf eigene Rechnung. Wenn Sie eine Kapitalgesellschaft (AG, GmbH) gründen und sich selbst dort anstellen, können Sie nur einen steuerbegünstigten Betrag von maximal 6’768 CHF einzahlen, wie es für normale Angestellte der Fall ist. Stattdessen können Sie dann aber eine konventionelle BVG-Lösung abschliessen.

  • Für die Vorsorge in der Säule 3a kommen nur zwei spezifische Vorsorgeformen in Frage:
  • Die gebundene Vorsorgeversicherung bei Versicherungseinrichtungen (Lebensversicherung)
  • Die gebundene Vorsorgevereinbarung mit Bankstiftungen


Säule 3b – BVG Alternative

Die Säule 3b ist die ungebundene Vorsorge, die nicht an das Pensionsalter gebunden ist. Sie kann also für mittel- oder langfristige Sparziele verwendet werden. Die Art und Weise, wie gespart, beziehungsweise angelegt wird, ist ebenfalls frei wählbar. Diese Optionen haben Sie in der Säule 3b:

  • Lebensversicherung
  • Sonstige Versicherungslösungen
  • Sparkonto
  • Aktien
  • Obligationen
  • Anlagefonds

Diese Liste ist nicht abschliessend. Jeder kann selbst darüber bestimmen, wie er die Säule 3b gestaltet und wann diese ausgezahlt wird.


Berufsverband für Einzelfirmen – BVG für Einzelfirma

Wenn Sie sich einem Berufsverband anschliessen, können Sie über diesen eine BVG für Ihre Einzelfirma oder Kollektivgesellschaft finden. Es gibt jedoch nicht für jeden Beruf einen Berufsverband. Eine Liste mit den Berufsverbänden finden Sie hier:

Übersicht Berufsverbände – BVG für Einzelfirma


Schweizerischer Kaderverband – Pensionskasse für Einzelfirma

Sollten Sie sich keinem Berufsverband anschliessen können, empfiehlt es sich, den Schweizerischen Kaderverband anzufragen. Dieser bietet oft eine BVG-Lösung für Einzelfirmen und Kollektivfirmen, die für Berufsverbände ungeeignet sind. Auf der Webseite des Kaderverbands können Sie sich über die geltenden Bestimmungen informieren:

Schweizerischer Kaderverband – Einzelfirma Pensionskasse


Stiftung Auffangeinrichtung BVG

Wenn Sie sich bei einer BVG-Einrichtung anmelden wollen und Berufsverbände sowie der Schweizerische Kaderverband nicht dazu geeignet sind, dann haben Sie die Möglichkeit, sich der Stiftung Auffangeinrichtung anzuschliessen. Sie haben dort jedoch keine oder nur wenige Auswahlmöglichkeiten bei der Gestaltung Ihrer BVG-Lösung und müssen sich deshalb meist mit der gesetzlichen Mindestlösung zufriedengeben. Des Weiteren sind die Beiträge, die Sie bei der Stiftung Auffangeinrichtung zahlen, höher als bei anderen BVG-Einrichtungen. Hier gelangen Sie zur Seite der Auffangeinrichtung:

Stiftung Auffangeinrichtung BVG – Pensionskasse Einzelfirma


Die richtige Wahl der Vorsorge

Alle Varianten der Altersvorsorge haben Ihre Vorteile. Je nach Lebenssituation und Wünschen für die Zukunft unterscheidet sich das Vorgehen bei der Altersvorsorge stark. Diese Wünsche werden bei einer professionellen Beratung durch einen Vorsorgeexperten berücksichtigt, damit die Vorsorge Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht:

  • Sparleistungen
  • Risikokapital
  • Absicherung der Familie
  • Invalidität durch Krankheit
  • Invalidität durch Unfall
  • Erwerb eines Eigenheims
  • Frühpensionierung
  • Auswanderung ins Ausland
  • Selbständigkeit
  • Weitere persönliche Wünsche und Anforderungen

 

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