KTG

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Sozialversicherungen

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Mit der freiwilligen KTG Krankentaggeldversicherung sichern Sie sich als Arbeitgeber für den Ausfall von Mitarbeitern durch Krankheit ab. Folgende Informationen sollten beim Vergleich der KTG Versicherung bereit gehalten werden:

  • Police der bestehenden Krankentaggeld Versicherung KTG
  • Schadensfälle der letzten 3 Jahre oder Schadensquote
  • Gesamtlohnsumme der Mitarbeiter
  • Verhältnis von männlichen und weiblichen Angestellten
     

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KTG - Krankentaggeldversicherung und UVG - Unfallversicherung

Nachfolgend eine Aufstellung der freiwilligen und obligatorischen Personenversicherungen in der Schweiz:

  Pflicht Beitragszahler
BU
Berufsunfall
obligatorisch Arbeitgeber
NBU
Nichtberufsunfall
bei mehr als 8 Stunden pro Woche Arbeitgeber oder Arbeitnehmer, beide
KTG
Krankentaggeld
freiwillig Nicht einheitlich geregelt. Üblich sind Arbeitgeber (AG) oder 50% AG und 50% Arbeitnehmer (AN). Da das KTG jedoch freiwillig ist, könnte man auch alles dem AN belasten, ausser der Betrieb untersteht einem GAV.
UVGZ
Unfall-Zusatz
freiwillig Arbeitgeber oder beide


KTG Schweiz – Lohnfortzahlung bei Krankheit

Wird ein Arbeitnehmer krank und kann die Arbeit nicht mehr ausführen, ist der Arbeitgeber verpflichtet, den Lohn noch eine gesetzlich vorgegebene Zeit lang weiterhin zu entrichten:

  • Die Dauer der gesetzlichen Lohnfortzahlungspflicht bemisst sich nach der Anzahl der Dienstjahre, die eine Person bereits im Unternehmen arbeitet.
  • Wie lange der Arbeitgeber den Lohn bezahlen muss, bestimmt sich nach der Basler, Berner oder Zürcher Skala.

Sofern kein Gesamtarbeitsvertrag, Normalarbeitsvertrag oder keine KTG vorliegt, beginnt die Lohnzahlung zu 100% ab dem ersten Krankheitstag. Karenztage gibt es keine. Bei unregelmässigem Lohn wird auf einen Zeitraum von bis zu einem Jahr abgestellt, um einen durchschnittlichen Lohn zu erhalten.

Gegen diese Kosten kann sich der Arbeitgeber mit der Krankentaggeldversicherung absichern. Eine KTG Versicherung ist freiwillig, aber sehr zu empfehlen, da Sie das Unternehmen bei längeren Krankheitsfällen vor hohen Kosten schützt. 
 

Kostenverteilung Taggeldversicherung

Da die KTG freiwillig ist, kann der Arbeitgeber den Arbeitnehmern den KTG Beitrag vom Lohn abziehen. Oft werden die KTG Prämien jedoch zur Hälfte vom Arbeitgeber übernommen (s. Tabelle oben). Firmen mit mehreren Mitarbeitern schliessen oft eine Kollektiv-Krankentaggeldversicherung ab, bei der alle Mitarbeiter angeschlossen sind. Im Übrigen gibt es auch für selbständige Unternehmer Krankentaggeld-Versicherungen, welche deren spezielle Bedürfnisse im Krankheitsfall abdecken.

Die Leistung der meisten Krankentaggeldversicherungen sieht folgendermassen aus:

  • Im Krankheitsfall entrichtet die KTG Versicherung 80% vom Lohn für 720 Tage in einem Zeitraum von 900 Tagen.
  • Ebenfalls möglich: Versicherungspolice sieht ein Taggeld von 100% vor.
  • Nach Ablauf der 900 Tage treten meist Leistungen aus der IV (1. Säule) und der Beruflichen Vorsorge (2. Säule) in Kraft.​
  • Bei einer länger andauernden Krankheit bekommen die Angestellten über einen längeren Zeitraum einen Lohn ausbezahlt.
     
KTG Vergleich – Verschiedene Wartefristen

Der Arbeitgeber kann wählen, ab welchem Krankheitstag die KTG Versicherung einspringen soll. Dies kann bereits ab dem 2. Tag oder auch erst nach 30 Tagen der Fall sein. Die Frist wirkt sich dementsprechend auf den KTG Abzug aus: Je kürzer die Frist, desto höher die KTG Prämie. Es lohnt sich, verschiedene Krankentaggeldversicherer zu vergleichen. Eine KTG muss aber mit den gesetzlichen Vorgaben mindestens gleichwertig, oder zum Vorteil für den Angestellten sein.

KTG Wartefristen Vergleich:
Die KTG Prämie ist bei einer kürzeren Wartefrist als 30 Tage oftmals relativ hoch. Aus diesem Grund entscheiden sich die meisten Betriebe für eine Wartefrist von 30 Tagen.


KTG Wechsel – Policennummer

Bei einem Wechsel der KTG benötigen die Versicherungen die bisherige Policennummer. Versicherungen erstellen Angebote unter Berücksichtigung der Schadensfälle der letzten 3 Jahre. Um die angegebenen Schadensfälle genau überprüfen zu können, fragen die Versicherungen deshalb vor Offertstellung bei der bisherigen Versicherung unter Angabe der Policennummer nach der Schadensquote. Die meisten Versicherungen stellen keine neuen Offerten aus, wenn die Policennummer der bisherigen KTG Versicherung nicht angegeben wird. Ähnlich wird ein Wechsel bei einer UVG – Unfallversicherung gehandhabt.
 

Beispiele für KTG Offertenanfragen:

Branche, Firmengrösse Anforderungen
Werbeagentur,
7 Mitarbeiter

Die vor kurzem gegründete Werbeagentur benötigt diverse Versicherungen: BVG, KTG und UVG. Der Abschluss sollte so schnell wie möglich erfolgen. Die Wartefrist beim KTG soll 30 Tage betragen. Es sind 5 Mitarbeiter (2 Frauen, 3 Männer) im Unternehmen (GmbH) angestellt. Alle im Alter von zwischen 25 und 40 Jahren.

Handel (Kassensysteme),
12 Mitarbeiter
Eine GmbH, welche im Verkauf von Kassensystemen tätig ist, sucht eine neue Lösung für das KTG, UVG und die BVG, da man mit der bisherigen Versicherung leistungstechnisch nicht mehr zufrieden ist. Die Schadensquote der KTG war in der Vergangenheit sehr tief, es gibt keine aktuell laufenden Schadensfälle. Ausserdem wünscht man noch eine Beratung betreffend der Betriebshaftpflichtversicherung und einer Rechtsschutzversicherung.
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Medienberichte über Gryps:

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