Assurance choses pour les entreprises

Tout savoir sur l’assurance choses

Avec Gryps, vous recevez gratuitement et sans engagement plusieurs offres d’assurance choses adaptées à votre activité. Il suffit de compléter notre questionnaire en ligne.

Vous y trouverez aussi des informations sur les différentes solutions et les prix pratiqués en Suisse.

Qu’est-ce qu’une assurance choses?

Cette assurance couvre vos biens matériels et prend en charge les pertes d’exploitation et les frais supplémentaires causés par un sinistre imprévu. Elle englobe notamment:

• Incendie: dommages dus au feu, à la fumée, à la foudre ou à une explosion.
• Eau: dégâts dus à une fuite, à une rupture de conduite ou à une infiltration d’eau de pluie ou de fonte.
• Vol et cambriolage: dommages causés par effraction ou agression. Le vol simple (sans effraction) est souvent exclu des assurances professionnelles.
• Vandalisme: dégâts liés à une effraction généralement inclus; le vandalisme isolé peut nécessiter une couverture complémentaire.
• Bris de verre: fenêtres, vitrines, portes en verre, couverts par une extension spécifique de la police bâtiment.
• Événements naturels: tempêtes, grêle, inondations, avalanches, glissements de terrain, etc.

Important: la couverture exacte et le montant de l’indemnisation dépendent toujours de la police choisie et des extensions souscrites.
Une vérification individuelle des conditions est donc essentielle.

Les compléments appréciés incluent la couverture d’interruption d’exploitation, qui indemnise la perte de revenu, ou la police «tous risques», qui offre une protection quasi complète.

Pour quelles entreprises est-elle utile?

L’assurance choses est recommandée pour toutes les entreprises disposant de biens matériels, quelle que soit leur taille.

Elle est particulièrement importante pour:

• les entreprises de production utilisant des machines coûteuses;
• les commerces avec stock de marchandises;
• les restaurants avec cuisine et aménagement;
• les sociétés informatiques utilisant des ordinateurs et des serveurs;
• les entreprises du bâtiment avec matériel sur les chantiers;
• les start-up avec bureaux partagés ou équipements techniques.

Les banques ou sociétés de leasing exigent souvent qu’un inventaire soit assuré, par exemple pour les biens financés ou loués.

L’assurance choses, aussi appelée assurance du mobilier d’entreprise, couvre l’ensemble des biens mobiliers de votre société: marchandises, matières premières, matériel d’exploitation, mobilier, équipements, etc.

Ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas

Sont couverts:

• marchandises, produits finis et matières premières;
• mobilier, aménagements, machines;
• équipements électroniques (ordinateurs, imprimantes, serveurs, caisses);
• valeurs monétaires;
• pertes de revenus et frais consécutifs à un sinistre;
• frais de nettoyage ou d’élimination;
• animaux, instruments, objets de travail.
   

Ne sont pas couverts:
Les logiciels, données ou contenus numériques, les dommages dus à la négligence grave, au manque d’entretien, à l’usure ou à la fatigue du matériel.

Un examen des conditions générales d’assurance (CGA) est toujours recommandé, car les détails varient d’un assureur à l’autre.

Différences avec d’autres assurances

L’assurance choses couvre uniquement les biens et équipements présents dans votre entreprise.

D’autres assurances importantes la complètent:

• Assurance bâtiment: pour les immeubles et structures fixes, contre les événements naturels.
• Assurance responsabilité civile: couvre les dommages causés à des tiers.
• Assurance construction: pour les chantiers, le matériel et les travaux en cours.
• Assurance transport: protège les marchandises en transit.
• Assurance œuvres d’art: pour les objets de grande valeur.

Pour obtenir une protection complète, il peut être judicieux de combiner plusieurs assurances.

Coût d’une assurance choses

La prime dépend principalement de la valeur de votre inventaire et de la somme totale assurée. En général, elle est comprise entre 1’000 et 5’000 francs par an.

Certains éléments peuvent déjà être couverts par votre assurance responsabilité civile d’entreprise. Il est donc recommandé de demander conseil à un expert pour éviter les doublons.

Autres facteurs influençant le prix:

1. Branche: l’industrie paie souvent plus qu’un bureau.
2. Emplacement: les grandes villes impliquent parfois des primes plus élevées (risque de vol).
3. Valeur d’assurance: plus la couverture est élevée, plus la prime augmente.
4. Modules supplémentaires (interruption d’exploitation, «tous risques»)
5. Franchise: plus la franchise est élevée, plus la prime est basse.

Exemples indicatifs:

• Start-up dans un espace de coworking: 250 à 500 francs/an
• Société de négoce avec entrepôt: 600 à 1’200 francs/an
• Entreprise de production avec machines: 1’500 à 3’000 francs/an

Conseil: comparez régulièrement vos assurances afin de rester bien couvert au prix juste.