Was versteht man unter dem Unfallbegriff?

Der Unfallbegriff ist im Gesetz über den Allgemeinen Teil des Sozialversicherungsrechts (ATSG) definiert. Ein Unfall ist die

plötzliche,
nicht beabsichtigte schädigende Einwirkung
eines ungewöhnlichen äusseren Faktors
auf den menschlichen Körper,
die eine Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen, psychischen Gesundheit oder den Tod zur Folge hat.

Alle genannten Punkte müssen erfüllt sein, damit die Unfallversicherung zum Zug kommt – ansonsten handelt es sich per Definition um einen Fall für die Kranken- beziehungsweise die Krankentaggeldversicherung.

Praxisbeispiele zum Unfallbegriff

Anhand von Praxisbeispielen ist unschwer zu erkennen, wie schwierig die Beurteilung manchmal selbst für erfahrene Juristen ist.

Rutscht ein Mann beim Tanzen aus und erleidet eine Hirnerschütterung, ist der Unfallbegriff per Definition erfüllt. Hat er aber nach dem Clubbesuch ein Pfeifen in den Ohren, sieht es anders aus: Der Faktor «plötzlich» fehlt, weil er über längere Zeit der lauten Musik ausgesetzt war.

Besonders spitzfindig wirds, wenn jemand beim Pizzaessen auf einen Olivenstein beisst und einen Zahn beschädigt. Verschluckt er den Stein, fehlt der Beweis – und die Deckung ist dahin. Verschluckt er den Stein nicht, muss der Unfallversicherer beurteilen, ob man mit einem solchen Gegenstand rechnen muss – was etwa bei Steinchen in der Morchelsauce, Schrot im Wild oder Nussschalenstücken in der Nusstorte der Fall ist. Auch im Beispiel mit der Pizza hat ein Gericht geurteilt: Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich noch Kerne in den Oliven befinden, weshalb keine Deckung durch die Unfallversicherung besteht.

Wann muss der Unfallbegriff nicht erfüllt sein?

Hingegen sind seit 2017 acht Körperschädigungen im Unfallversicherungsgesetz (UVG) aufgeführt, bei denen die Deckung unabhängig vom Unfallhergang immer gewährt ist, die sogenannten unfallähnlichen Körperschädigungen (Ausnahme: Der Versicherer kann beweisen, dass die Schädigung vorwiegend auf eine Degeneration oder Krankheit zurückzuführen ist). Das sind:

Knochenbrüche
Verrenkungen von Gelenken
Meniskusrisse
Muskelrisse
Muskelzerrungen
Sehnenrisse
Bandläsionen
Trommelfellverletzungen

Was sind Berufskrankheiten?

Nach UVG sind nebst Unfällen auch Berufskrankheiten in die Deckung eingeschlossen. Dazu zählen Krankheiten, die bei der beruflichen Tätigkeit ausschliesslich oder vorwiegend durch schädigende Stoffe oder bestimmte Arbeiten verursacht worden sind. Das können beispielsweise Allergien sein, die durch den Umgang mit Materialien und Stoffen im Betrieb ausgelöst wurden, oder auch Folgen von Lärm am Arbeitsplatz.

Berufskrankheiten fallen unter die Deckung der Unfallversicherung und werden gleich behandelt wie ein Betriebsunfall. In manchen Fällen ist es aufgrund einer aufgetretenen Berufskrankheit nicht möglich, die Tätigkeit im gleichen Berufsfeld wieder aufzunehmen. Von der Unfallversicherung kann der oder die Betroffene persönliche Beratung erhalten sowie ein Übergangstaggeld oder eine Übergangsentschädigung. Für eine allfällige Umschulung ist die IV zuständig.

Anbieter für eine Unfallversicherung

Nutzen Sie ganz einfach den Bedarfs-Check und unsere Einkaufsexperten finden für Sie kostenlos bis zu drei passende Anbieter.

Zum Bedarfs-Check