Kündigungsfristen – BVG-, KTG-Versicherung & Co. wechseln

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Sozialversicherungen

Es lohnt sich, regelmässig die bestehenden Versicherungen zu prüfen und mit dem aktuellen Angebot zu vergleichen, denn oft lassen sich durch einen Wechsel Prämien sparen. Diese Punkte sind dabei wichtig:

  • Vertragslaufzeiten beachten
  • Kündigungstermin einhalten
  • Per Einschreiben kündigen
  • Zuerst besseres Angebot einholen, dann kündigen

Auf dieser Seite finden Sie eine Zusammenstellung der Kündigungstermine und der Regeln bei der Pensionskasse, der Krankentaggeld- und der Unfallversicherung sowie der Krankenkasse.


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Versicherungen – Kündigungsfristen

BVG und Co. enthalten unterschiedliche Vorgaben zu Kündigungsfristen und Kündigungsterminen. In dieser Übersicht finden Sie die gängigen Regelungen für Ihre Versicherungen:

Versicherung Kündigungsfrist
BVG - Pensionskasse 6 Monate auf Ende Jahr
Kündigungszugang: 30. Juni
KTG - Krankentaggeldversicherung 3 Monate auf Ende Jahr
Kündigungszugang: 30. September
UVG - Unfallversicherung Individuell im Vertrag geregelt, in der Regel 3 Monate
Kündigungszugang: 30. September
Krankenkasse Grundversicherung

1 Monat auf Ende Jahr
Kündigungszugang: 30. November

Mit ordentlicher Franchise zusätzlich: 3 Monate per 30. Juni
Kündigungszugang: 31. März

Krankenkasse Zusatzversicherung

Bei den meisten Anbietern 3 Monate, auf Ende Jahr
Kündigungszugang: 30. September

Einzelne Anbieter: 6 Monate auf Ende Jahr
Kündigungszugang: 30. Juni


Versicherungen wechseln in der Schweiz

Wollen Sie Ihre Versicherung wechseln, müssen Sie unbedingt die Termine einhalten. Sonst verlängert sich der Vertrag häufig automatisch. 

Wichtig: Damit Ihre Kündigung rechtsgültig ist, muss sie am letzten Arbeitstag vor Ablauf der Kündigungsfrist beim Anbieter eingegangen sein. Ist also der 30. September ein Sonntag, muss die Kündigung am Freitag, 28. September beim Anbieter sein. Wenn Sie brieflich kündigen, müssen Sie das Schreiben allerspätestens am 27. September verschicken – aus Beweisgründen eingeschrieben.

Hier finden Sie die geltenden Bestimmungen für einen Versicherungswechsel in der Schweiz


BVG-Vertrag kündigen und wechseln

Mindestlaufzeit
Der Vertrag für eine BVG-Lösung weist in der Regel eine Mindestlaufzeit von drei bis fünf Jahren auf. Wird er dann nicht gekündigt, läuft er automatisch immer wieder ein Jahr weiter. 

Pensionskasse – Kündigungsfrist
Ist die Mindestlaufzeit abgelaufen, muss ein halbes Jahr vor dem gewünschten Termin gekündigt werden, also spätestens am 30. Juni für das Folgejahr.

Ausserordentliche Kündigung des BVG-Vertrags
Sie können bei der Pensionskasse beantragen, die Frist für die Kündigung der BVG-Versicherung zu verkürzen, sodass Sie bis 30. September kündigen können. Wenn Sie diese Verkürzung der Frist nicht zu knapp vor dem 30. Juni beantragen, zeigen die meisten Pensionskassen Kulanz und räumen Ihnen mehr Zeit ein, um den Vertrag zu kündigen.


KTG-Versicherung kündigen und wechseln

Mindestlaufzeit
Die Mindestlaufzeit wird in der Regel bei Vertragsunterzeichnung festgelegt. Während dieser Mindestlaufzeit kann der Versicherungsvertrag nicht gekündigt werden.

Seit 2022 gilt aber: Verträge mit langer Laufzeit können von den Versicherten auf das Ende des dritten Jahres ordentlich gekündigt werden.

Krankentaggeldversicherung – Kündigungsfrist
Ist die Mindestlaufzeit abgelaufen, kann der Versicherungsvertrag üblicherweise mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auf das Ende des Versicherungsjahrs gekündigt werden. Massgebend sind auf jeden Fall die Fristen im Versicherungsvertrag und in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).

Ausserordentliche Kündigung der KTG-VersicherungWenn eine Prämienerhöhung auf das nächste Versicherungsjahr angekündigt wird, gelten andere Kündigungsfristen. Diese unterscheiden sich von Versicherung zu Versicherung, gängige Fristen sind etwa:

  • 1 Monat nach Erhalt der Ankündigung der Prämienerhöhung
  • Am letzten Tag des Versicherungsjahrs

Wenn der Versicherer KTG-Leistungen ausgezahlt hat, kann man den Versicherungsvertrag kündigen. Die Frist beträgt im Normalfall 14 Tage ab Kenntnisnahme der Auszahlung des Versicherers.

Bei beiden Ausnahmen sind aber die Fristen im Versicherungsvertrag und in den AVB massgebend.


UVG-Versicherung kündigen und wechseln

Mindestlaufzeit
Bei der Unfallversicherung nach UVG wird wie bei der KTG-Versicherung vertraglich eine Mindestlaufzeit bestimmt. Während dieser Zeit kann nicht gekündigt werden.

Laut revidiertem Versicherungsvertragsgesetz gilt aber seit Januar 2022, dass ein Versicherungsvertrag nach einer Laufzeit von drei Jahren ordentlich gekündigt werden kann, auch wenn er eine längere Laufzeit aufweist.

Unfallversicherung – Kündigungsfrist
Ist die Mindestlaufzeit abgelaufen, kann die UVG-Versicherung unter Einhaltung der Kündigungsfrist im Versicherungsvertrag auf den vertraglich vereinbarten Zeitpunkt gekündigt werden.

Ausserordentliche Kündigung der UVG-Versicherung
Werden die Prämien erhöht, kann der UVG-Versicherung einen Monat vor Einsetzen der Prämienerhöhung gekündigt werden.

Bei einer Kostenübernahme nach einem Schadensfall kann die UVG-Versicherung innert 14 Tagen nach Eintreffen des Geldes gekündigt werden. Für die Kündigung nach Kostenübernahme gilt im ersten Versicherungsjahr eine Spezialregelung: Trotz Kündigung müssen die Prämien üblicherweise bis Ende Jahr bezahlt werden.


Krankenkasse kündigen und wechseln

Kündigungsfrist Grundversicherung
Die obligatorische Grundversicherung (KVG) kann mit einer Kündigungsfrist von einem Monat auf Ende Jahr gekündigt werden. Das Kündigungsschreiben muss also spätestens am 30. November beim Versicherer sein.

Für Versicherte mit der ordentlichen Franchise (300 CHF) gibt es einen zweiten Kündigungstermin per Ende Juni. Hier ist eine Kündigungsfrist von drei Monaten einzuhalten.

Kündigungsfrist Zusatzversicherungen
Die Zusatzversicherungen (nach VVG) können in der Regel per Ende September auf das Folgejahr gekündigt werden. Die Kündigungsfristen sind nicht streng geregelt wie bei der Grundversicherung und variieren deshalb. Es empfiehlt sich, im Versicherungsvertrag nachzusehen.

Auch für die Zusatzversicherungen gilt: Mehrjährige Verträge können gemäss dem revidierten VVG seit dem 1. Januar 2022 nach Ablauf von drei Jahren ordentlich gekündigt werden. 

Gut zu wissen: Eine Zusatzversicherung sollten Sie erst kündigen, wenn Sie bereits den neuen Vertrag bei einer anderen Krankenkasse abgeschlossen haben. Denn die Kassen sind nicht dazu verpflichtet, Sie in die Zusatzversicherungen aufzunehmen Die Grundversicherung hingegen können Sie problemlos wechseln, da jede Krankenkasse verpflichtet ist, jede Person zu versichern. Die Kündigung der Grundversicherung wird aber erst wirksam, wenn bei der alten Kasse eine Aufnahmebestätigung der neuen vorliegt. Dies muss während der Kündigungsfrist passieren, sonst verschiebt sich der Wechsel auf den nächsten Kündigungstermin.

Die Grundversicherung und die Zusatzversicherung sind nicht voneinander abhängig, sie können bei verschiedenen Versicherern abgeschlossen werden.
 

Neuerungen im VVG seit 1. Januar 2022

Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) wurde revidiert. Diese Änderungen sind am 1. Januar 2022 in Kraft getreten:

  • Möglichkeit zur ordentlichen Kündigung nach drei Jahren, auch bei länger dauernden Verträgen (Ausnahme: Lebensversicherungen und Pensionskassenverträge)
  • Rücktrittsrecht innert 14 Tagen ab Vertragsunterzeichnung
  • Kündigung der Versicherung per E-Mail möglich
  • Kündigungsverbot für Krankenversicherer
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