BVG Abzug

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BVG

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BVG Abzug Schweiz

​Der BVG Abzug setzt sich aus dem Sparteil, dem Risikoteil sowie den Administrativkosten zusammen. Die BVG Kosten stelen einen signifikanten Budgetposten in Schweizer KMU dar, ein Vergleich verschiedener BVG Prämien lohnt sich. Kostenfaktoren sind:

  • Sparanteil
  • Risikoteil
  • Verwaltungskosten
  • Teilautonome Lösung oder Vollversicherung

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BVG Beitragspflicht – Standard oder individuelle BVG

Einem Unternehmen mit wenigen Mitarbeitern steht meistens nur eine BVG Standardlösung zur Verfügung. Die einzelnen Konditionen können dann nicht frei angepasst werden, dafür halten sich die BVG Prämien im Rahmen. Bei mittleren und grossen Unternehmen werden individuelle BVG Lösungen ausgearbeitet. 
 

Wie hoch ist die BVG Beitragspflicht?

BVG beitragspflichtig sind alle Arbeitnehmende mit einem Jahreseinkommen ab 21'130 CHF [Jahr 2020]. Arbeitgeber und Arbeitnehmer teilen sich die BVG Beiträge zur Hälfte. Diese richten sich nach dem Alter des jeweiligen Arbeitnehmers und betragen bei der gesetzlich vorgeschriebenen BVG Mindestlösung:

Alter Arbeitnehmer/-in BVG Abzug der versicherten Lohnsumme (in Prozent)
bei Mindestlösung
25-34 7,0 %
35-44 10,0 %
45-54 15,0 %
55-64 18,0 %

Die in der Tabelle ausgewiesenen Prozentsätze werden von Arbeitnehmer und Arbeitgeber zu gleichen Teilen eingezahlt. Zum Beispiel beträgt der BVG Abzug einer 25-jährige Arbeitnehmerin 3,5 Prozent ihrer versicherten Lohnsumme und der Arbeitgeber zahlt ebenfalls 3,5 Prozent in die ausgewählte BVG Lösung ein.
 

BVG Prämien Schweiz – Checkliste für Offerten

Beim Offertenvergleich ist wichtig, dass Sie zuerst die Konditionen des neuen Vertrages definieren und sich eine Offerte auf den 1.1. des Folgejahres machen lassen. Erst mit diesen fix definierten Konditionen kann bei anderen Versicherungen auf den gleichen Zeitpunkt eine Offerte eingeholt werden, damit sich die Angebote direkt vergleichen lassen:

  • Welche Prozentsätze sollen für das Sparen definiert werden?
  • Welche Risikoabdeckungen möchten Sie? Sind die Mitarbeiter verheiratet und haben Kinder oder haben
    die meisten Mitarbeiter gar keine oder volljährige Kinder?
  • Soll der ganze Lohn oder nur der Lohn minus Koordinationsanteil versichert werden?

 

Teilautonome Versicherung oder Vollversicherung bestimmt BVG Prämie

Die BVG Prämien sind bei einer Vollversicherung immer höher als bei einer Teilautonomen Versicherung. Allerdings ist das Risiko bei einer teilautonomen Versicherung auch höher. Fällt eine Pensionskassen-Stiftung in eine Unterdeckung, dann kann es sein, dass bei einer teilautonomen Versicherung die angeschlossenen Unternehmen die Unterdeckung mitfinanzieren müssen. Das kann dann zu monatlichen Zusatzzahlungen pro Mitarbeiter führen. Dank der grösseren Flexibilität in der Anlagestrategie erzielen teilautonome Lösungen aber oft bessere Renditen und die Prämienkosten sind günstiger. Hier gilt es abzuwägen, ob die Sicherheit oder die tieferen Kosten mehr Gewicht haben sollen.
 

BVG Beitragspflicht – Vergleich Offerten

Wenn Sie schlussendlich mehrere Offerten mit den gleichen Konditionen vor sich haben, können Sie mit dem Vergleich starten. Dazu zählen Sie am einfachsten die Risikoprämien und die Verwaltungskosten zusammen. Die Höhe der Sparanteile sollten bei allen Versicherungen gleich ausfallen, da Sie als Grundlage auch die gleichen Sätze vorgegeben haben. Neben den Kosten ist die Person des BVG Betreuers sehr wichtig. Nur ein gut ausgebildeter, kompetenter BVG Spezialist kann Ihnen während dem Jahr auf Fragen gute Antworten liefern. Speziell BVG-pflichtige Betriebe können so einerseites für das Unternehmen und andererseits für die Mitarbeiter die Kosten für die Leistungen optimal vergleichen.
 

Zeitpunkt BVG Kündigung

Ein neuer BVG Vertrag wird meistens für ca. 3 Jahre fix abgeschlossen und ist erst nach 3 Jahren kündbar. Danach ist der Vertrag jeweils auf Ende Jahr mit einer Frist von 6 Monaten kündbar. Sie müssen vor dem 30. Juni gekündigt haben. Möchten Sie Ihren BVG Vertrag neu überprüfen, dann lohnt es sich im Januar damit zu starten.
 

Beispielanfragen für BVG Offerten

Branche Anforderungen an die Pensionskasse
Finanzen, 4 Mitarbeiter Eine neu gegründete AG, die im Bereich der Finanzberatung tätig ist, benötigt erstmals eine BVG Versicherung in Zürich. Drei Mitarbeiter sind vollzeit angestellt und eine Person zu 40%. Die Vollzeitangestellten sind zwischen 45-50, verheiratet mit Kindern und die Teilzeit-Angestellte ist 38 Jahre alt. Man möchte die BVG Mindestlösung, damit die BVG Beitragspflicht möglichst tief ausfällt.  
Gastronomie, 15 Mitarbeiter Eine Gastronomiebetrieb mit 2 Restaurants möchte verschiedene Leistungen der beruflichen Vorsorge evaluieren. Es handelt sich um 15 Mitarbeiter wie folgt:
  • 10 Mitarbeiter, 100% Anstellung, davon sind 8 Mitarbeiter zwischen 40 - 50 Jahre alt, 2 zwischen 30 - 40 Jahre alt.
  • 5 Mitarbeiter, 40 - 80% Anstellung, davon sind 2 Mitarbeiter zwischen 20 - 30 Jahre alt, 3 zwischen 30 und 40 Jahre alt.
Eine möglichst günstige BVG Prämie ist nicht das Ziel, man möchte eine sichere und nachhaltige Lösung steht im Vordergrund. Der Betrieb ist SUVA-pflichtig und hat pro Jahr eine Lohnsumme von ca. 600’000 CHF.

 

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