Individuelle Kadervorsorge: So legen Sie Ihre Vorsorgegelder richtig an

Gastbeitrag der Bank Vontobel AG

Die eigene Pensionskasse erscheint uns manchmal als Blackbox. Oder wissen Sie, wie Ihre Pensionskassengelder genau angelegt sind und wie gross deren Anteil an Ihrem Gesamtvermögen ist? Wenn nicht, dann widmen Sie Ihrer Vorsorgelösung womöglich nicht die nötige Aufmerksamkeit. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Altersvorsoge durch eine individuelle Kadervorsorge optimieren können.


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Was ist die individuelle Kadervorsorge?

Als Unternehmerin bzw. Unternehmer, Kadermitglied oder selbständigerwerbende Person sind Sie gewohnt, Eigenverantwortung zu übernehmen. Diese Möglichkeit zur Selbstbestimmung sollten Sie auch für Ihre zweite Säule nutzen: 

Im überobligatorischen Bereich der zweiten Säule besitzen Unternehmerinnen und Unternehmer, Kadermitglieder oder Selbständigerwerbende entgegen der weitverbreiteten Meinung eine Vielzahl von Gestaltungsmöglichkeiten. Durch die Trennung von Basis- und Kadervorsorge können Sie in Ihrer Pensionskassenlösung die Quersubventionierung von überhöhten Rentenversprechen in der obligatorischen beruflichen Vorsorge vermeiden. Für die Lohnbestandteile im Überobligatorium wählen Sie eine von zehn Anlagestrategien, die Ihrem persönlichen Risikoprofil entspricht. Entscheiden Sie sich jetzt für eine Kaderlösung und nehmen Sie die Vorsorge wieder in Ihre Verantwortung!

 

Wer kann von der individuellen Kadervorsorge profitieren?

Finanzielle Voraussetzungen

  • Sie verdienen mehr als CHF 85’320 p.a. und qualifizieren sich somit für eine überobligatorische Kadervorsorgelösung.
  • Sie verdienen mehr als CHF 127’980 p.a. und qualifizieren sich somit für eine 1e-Kadervorsorgelösung.

 

Was sind die Vorteile einer individuellen Kadervorsorge?

Im Vergleich zu klassischen Versicherungslösungen eröffnet Ihnen die individuelle Kadervorsorge von Vontobel eine Vielzahl von Vorteilen:

Für Sie als Arbeitnehmerin bzw. -nehmer

  • Grössere, steuerwirksame Einkaufsmöglichkeiten  zum Ausgleich von fehlenden Beitragsjahren und von der Lohnentwicklung entstandenen Lücken
  • Volle Transparenz über Ihre Vorsorgegelder in punkto Kosten und Renditen, kein Zurückhalten von Renditen
  • Keine Umverteilung und Quersubventionierung
  • Individuelle Auswahl aus maximal zehn Anlagestrategien
  • Steueroptimierung durch steuerbefreite Dividenden- und Zinszahlungen im Vorsorgevermögen
  • Kapitalerhalt im Todesfall
  • Steueroptimierte Hypothekarlösungen für Eigenheim, Ferienliegenschaften und Renditeliegenschaften (nur bedingt bei 1e-Lösung möglich)
  • Wertschriften bei der Pensionierung kostenlos in das freie Vermögen übertragbar
  • Persönliche Betreuung und Zugang zu den Vorsorgespezialistinnen und -spezialisten von Vontobel

Für Sie als Arbeitgeberin bzw. -geber

  • Förderung einer nachhaltigen Personalpolitik und Vorteile bei der Personalgewinnung
  • Interessante Alternative zu den zunehmend unattraktiven Vollversicherungslösungen
  • Keine Nachschusspflichten bei Austritten (im Falle von 1e-Lösungen)
  • Steuerliche Vorteile beim Vermögenstransfer vom Unternehmens- ins Privatvermögen sowie durch Bildung von Arbeitgeberbeitrags- und / oder Wertschwankungsreserven
  • Steueroptimierte Nachfolgelösungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU)
  • Möglichkeit von Wahlplänen für mehr Flexibilität 

 

Weshalb Vontobel?

Betreuung
Unser Ziel ist es, Sie und Ihre Bedürfnisse zu verstehen, um Ihnen massgeschneiderte Lösungen anbieten zu können. Jeder Vorsorgeanschluss und jede Vorsorgenehmerin bzw. jeder Vorsorgenehmer wird deshalb durch eine persönliche Beraterin oder einen persönlichen Berater individuell betreut. Wir stehen Ihnen auf Wunsch bei sämtlichen Finanzangelegenheiten zur Seite und beraten Sie gesamtheitlich.

Ihre Anlagemöglichkeiten
Unser Angebot garantiert höchste Qualität und damit Sicherheit und Stabilität für unsere Kundinnen und Kunden. Um Ihnen eine optimale Lösung anbieten zu können, arbeiten wir mit verschiedenen Stiftungen zusammen. Ihre Anlagemöglichkeiten sind so auch individuell auf Sie zuschneidbar: 

  • Dank der eigenen Wahl Ihrer Anlagestrategie können Sie entscheiden, welche Anlageklassen wie hoch gewichtet werden.
  • Ihre Anlagen werden von unserem Portfoliomanagement aktiv bewirtschaftet.
  • Die Anlagereglemente der Stiftungen nutzen die Erweiterungsmöglichkeiten (die über die gewöhnlichen Anlagebeschränkungen hinausgehen).
     

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Bei Vontobel gestalten wir die Zukunft aus eigener Hand. Wir schaffen Chancen und verfolgen diese entschlossen. Wir beherrschen, was wir tun – und tun nur, was wir beherrschen. So bringen wir unsere Kunden weiter.

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