Rente oder Kapital? Tipps für die richtige Wahl

Damit Sie nach Ihrer Pensionierung Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten und mit finanzieller Sicherheit in den Ruhestand gehen können, ist frühzeitige Planung wichtig. Wollen Sie bei der Pensionierung Ihre Pensionskasse auszahlen lassen oder das Guthaben als Rente beziehen? Die wichtigsten Tipps im Überblick.

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Rente beziehen oder Kapital auszahlen lassen

Mit einer Rente ist ein Einkommen bis ans Lebensende gesichert, während ein Kapitalbezug finanziell flexibler macht. Diese Tipps helfen bei der schwierigen Wahl: 

  1. Wer die Anmeldefrist für eine Kapitalauszahlung verpasst, kann nicht mehr auf einen Kapitalbezug bestehen – Erkundigen Sie sich daher frühzeitig nach der Anmeldefrist. 
     
  2.  Prüfen Sie anhand eines Budgets, ob die Rente ausreicht, um den Lebensstandard zu halten
     
  3. Erstellen Sie Finanzpläne mit unterschiedlichen Szenarien.
     
  4. Die Pensionskassenrente muss man jährlich vollumfänglich als Einkommen versteuern, während der Kapitalbezug nur einmal als Einkommen besteuert wird – Daher ist der Kapitalbezug auf Dauer steuerlich attraktiver als die Rente.
     
  5. Steuerliche Gründe sind aber kein Antrieb, sich gegen die Rente zu entscheiden – Ebenso wichtig sind auch Faktoren wie die Flexibilität, die Höhe und Sicherheit des Einkommens, die Absicherung der Hinterbliebenen und das Langlebigkeitsrisiko.
     
  6. Angehende Pensionierte tendieren bei einer Steigerung der Börsenkurse dazu, ihr Guthaben auszuzahlen und selbst anzulegen, während bei einer Börsenkrise die sichere Rente bevorzugt wird – Lassen Sie sich daher nicht von der aktuellen Lage an den Finanzmärkten leiten. 
     
  7. Viele Pensionierte kombinieren Kapitalbezug und Rente miteinander, denn sowohl Kapital- als auch der Rentenbezug haben Vor- und Nachteile. Sie beziehen in dieser Variante einen Teil des Guthabens als Kapital und den Rest als Rente. Die Rente sichert die Existenz, das Kapital gibt die Flexibilität, um sich besondere Wünsche zu erfüllen.
     
  8. Sobald die Pensionskasse ausbezahlt wird, ist es wichtig, das Guthaben sorgfältig anzulegen, damit es bis ins hohe Alter reicht.

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